Região do Caribe e Pacífico, com maiores taxas de inadimplência: esta é a razão

Embora a inflação esteja começando a moderar este ano, o mercado de crédito continua a enfrentar contratempos, como o aumento da inadimplência dos consumidores devido ao superendividamento e a "menor moral no pagamento". Embora o microcrédito permaneça em território positivo, ele enfrenta maiores riscos devido ao emprego informal e à alta vulnerabilidade de seus usuários.

Leia: ABC da lei de insolvência: o que é, como funciona e em que casos se aplica.

Essa é a opinião de Gloria Urueña, diretora executiva da Associação Colombiana da Indústria de Cobrança (Colcob), que realiza nos dias 10 e 11 de setembro de 2025 o 21º Congresso Internacional de Crédito, Cobrança e BPO.

Ele disse que, embora a carteira comercial tenha crescido, muitas micro e pequenas empresas têm tido dificuldade de acesso a financiamento devido às exigências mais rígidas.

Isso afeta a confiança do crédito, gerando um ciclo de menor colocação e maior pressão na recuperação da carteira.

Comportamento regional

Para o diretor executivo da Colcob, o desempenho do portfólio na Colômbia mostra diferenças regionais marcantes.

Primeiro, ele afirmou que Bogotá responde por quase 40% da carteira total do país "e mostra os melhores indicadores de pagamento, impulsionados pelo maior acesso bancário, emprego formal e estabilidade econômica".

Por sua vez, ele afirmou que na região cafeeira a carteira de inadimplência é menor que a média nacional graças à diversificação produtiva e a uma rede de negócios mais formalizada.

Por outro lado, ele afirmou que as taxas de inadimplência são maiores na região do Caribe e Pacífico. Nessas regiões, "a pobreza multidimensional ultrapassa 30% e mais de 60% do emprego é informal, o que limita a capacidade de pagamento das famílias e microempresas".

Da mesma forma, o microcrédito, que representa um canal fundamental para a inclusão financeira (com mais de dois milhões de clientes ativos até 2025), apresenta maiores índices de inadimplência nessas áreas devido à vulnerabilidade de seus usuários, segundo a Asomicrofinazas.

Transformação de mercado

Para Gloria Urueña, o crédito e a cobrança estão sendo transformados pela inclusão das mulheres no crédito, já que 60% dos empréstimos são liderados por mulheres, que têm melhores hábitos de pagamento.

Outro aspecto que impacta o crédito é "a inovação tecnológica com elementos como o uso de inteligência artificial, análise de dados e contatabilidade digital para melhor segmentar, prever inadimplência e oferecer soluções menos invasivas", disse o executivo.

Menciono também modelos éticos de cobrança de dívidas que buscam acordos, refinanciamento e reestruturação, em vez de pressão. A agenda do congresso inclui outros temas, como finanças abertas, habeas data, sustentabilidade, inteligência artificial e inclusão financeira.

Veja também: Banco Agrário: essa é a opção de folha de pagamento com taxa fixa que pouca gente conhece.

Holman Rodríguez Martínez, jornalista de portfólio