Planejamento financeiro para a aposentadoria: quanta economia é necessária

Poupança necessária para a aposentadoria

Quem está pensando em aposentadoria e preza pela segurança financeira mesmo após a aposentadoria deve estabelecer metas específicas de poupança desde cedo, com base na sua renda bruta anual, como recomenda a Fidelity: aos 30 anos, deve ter poupado pelo menos o equivalente a um ano de salário. Até os 40 anos, três vezes o salário anual é considerado uma reserva apropriada. Aos 50 anos, a poupança deve ser seis vezes maior que sua renda bruta anual. Pouco antes da aposentadoria, ou seja, aos 60 anos, a recomendação aumenta para oito vezes, enquanto o ideal é poupar dez vezes a renda bruta anual até a aposentadoria.

Esses cálculos são baseados na suposição de que aproximadamente 70 a 80 por cento da última renda líquida é necessária para manter o padrão de vida anterior. Desvios surgem devido a estilos de vida individuais, custos fixos ou fontes adicionais de renda.

A provisão de longo prazo como chave para a segurança financeira

O momento em que você começa a poupar tem uma influência decisiva na sua situação financeira na velhice. Aqueles que começam cedo podem fazer uso ideal do efeito dos juros compostos e construir uma riqueza estável ao longo dos anos. Uma taxa de poupança regular de cerca de 10 a 15 por cento da renda líquida é considerada aconselhável, como explica um artigo do T-Online. Economizar cedo também permite que você aproveite oportunidades de investimento de alto rendimento. Aqueles que começam a poupar para a aposentadoria mais tarde precisam poupar quantias maiores e são mais afetados pelas flutuações nos mercados de capitais.

Estratégias de poupança para diferentes fases da vida

Aos 20 anos, é vantajoso investir pequenas quantias em investimentos amplamente diversificados, como planos de poupança ETF ou fundos de ações. Ao mesmo tempo, um fundo de emergência deve ser criado para amortecer despesas inesperadas. Durante esta fase, também é aconselhável beneficiar dos planos de pensões da empresa, se o empregador os oferecer. À medida que envelhecemos, o planejamento estrutural entra em foco. Aos 30 anos, é aconselhável aumentar sua taxa de poupança, enquanto um seguro de previdência privada adicional pode ser útil como um complemento, diz Riverty. Três a seis meses de salário em uma conta poupança fornecem segurança financeira para eventos imprevistos.

Na década de 40, o foco são as revisões regulares da estratégia de investimento. Podem ser necessários ajustes às mudanças nas circunstâncias de renda ou desenvolvimentos profissionais. As lacunas na provisão de aposentadoria podem ser fechadas por meio de contribuições direcionadas. Pouco antes da aposentadoria, o foco é garantir os ativos acumulados. Investimentos arriscados estão sendo cada vez mais substituídos por formas mais seguras de investimento. As opções de otimização de impostos devem ser examinadas para usar o capital da forma mais eficiente possível para a aposentadoria. O planejamento orçamentário antecipado facilita o planejamento financeiro para os próximos anos.

Ajuste contínuo do planejamento financeiro

O planejamento da aposentadoria não é uma decisão única, mas um processo contínuo. Uma revisão regular da sua situação financeira garante que suas metas de economia permaneçam alcançáveis. As lacunas nas pensões podem ser compensadas por contribuições adicionais para planos de pensão privados ou empresariais. As vantagens fiscais devem ser usadas especificamente para administrar as poupanças da forma mais eficiente possível.

Equipe editorial finanzen.net