Sleutels tot de financiering van een tweede huis
De hausse in de woningverkoop heeft tweede huizen niet onberoerd gelaten, een markt die ook een toename in transacties ziet. Volgens een eind 2024 gepubliceerd rapport van CaixaBank Research vertegenwoordigen dit soort woningen ongeveer 13% van alle aankopen. Het grootste struikelblok voor huishoudens die een appartement of zomerhuis ambiëren, is de financiering, aangezien de kredietvoorwaarden strenger zijn dan voor een primaire woning.
Desondanks groeit de belangstelling voor deze markt. Jordi Cid, algemeen directeur van het vastgoedplatform Housfy, stelt: "We hebben dit jaar een duidelijke opwaartse trend waargenomen in hypotheekaanvragen voor tweede woningen, die met 15% zijn gestegen ten opzichte van 2024." Kopers moeten er echter rekening mee houden dat er bepaalde aspecten zijn die de aankoop van een tweede woning onderscheiden van die van hun eerste woning, vooral wanneer ze niet voldoende solvabel zijn om contant te betalen.
Lees ook Pedro Escudero: “Elke Spanjaard zou een eigen huis moeten bezitten, maar wees voorzichtig bij het investeren in onroerend goed.” Raquel Quelart
Ten eerste, betoogt Cid, omdat banken "meestal tot 70% van de waarde van het onroerend goed financieren", vergeleken met de 80% die ze doorgaans verstrekken voor de aankoop van een primaire woning. In specifieke gevallen kunnen ze tot 100% financieren.
Ten tweede ligt de maximale aflossingstermijn van een hypotheek "meestal tussen de 20 en 25 jaar", vergeleken met de 30 jaar of langer die financiële instellingen bereid zijn aan te bieden aan iemand die zijn eerste huis koopt. En ten derde zijn de kosten van de lening meestal iets hoger.
Hypotheekaanbod De hypotheekrente voor een tweede woning ligt rond de 2%.Bronnen in de sector leggen uit dat de voorwaarden voor dit soort transacties strenger zijn omdat de kans groter is dat de koper, mocht hij in financiële moeilijkheden komen, eerder zijn hypotheek voor een vakantiehuis niet meer kan afbetalen dan voor zijn eerste huis. Om al deze redenen zijn hypotheken voor een eerste huis "aantrekkelijker", aldus Ricard Garriga, algemeen directeur van Trioteca.
Hypothecaire leningen die via deze makelaar worden verstrekt, worden afgesloten tegen een gemiddelde nominale rente van 2,21% tegen een vaste rente, na aftrek van bonussen voor producten zoals woon- en levensverzekeringen, of directe storting van het salaris. Voor "zeer kredietwaardige" klanten zijn de kosten van de lening lager.
In kustgebieden is de meeste interesse in de aankoop van een vakantiehuis.
Europa PressHoe dan ook, merkt Joaquín García, hypotheekexpert bij Wypo, op: "De rentetarieven liggen rond de 2%", hoewel hij toegeeft dat de meest gunstige voorwaarden gelden voor vermogende particulieren, een veelvoorkomend economisch profiel onder niet-ingezeten kopers in Spanje. Deze klanten zijn op zoek naar huizen met "hogere prijzen en aantrekkelijker voor banken". In toeristische bestemmingen zoals Alicante, Santa Cruz de Tenerife en Málaga wordt meer dan een derde van de verkopen gedaan door buitenlandse kopers.
De activa en solvabiliteit van de koper bepalen ook welk percentage van het onroerend goed de bank bereid is te financieren. Als de klant bijvoorbeeld zijn eerste huis al heeft afbetaald en dit als extra onderpand verstrekt, "kun je verwachten dat je tot 100% financiering krijgt, inclusief de renovatie", voegt Garriga toe. Anders moet de koper 30% van de aankoopprijs of taxatiewaarde uit eigen zak betalen, naast de bijbehorende kosten. Het is belangrijk om te onthouden dat de maandelijkse schulden nooit meer dan 35% van het netto-inkomen mogen bedragen.
lavanguardia
