Деньги. Как работает страхование на случай потери кормильца?

По данным France Assureurs, средняя остаточная стоимость проживания человека в доме престарелых составляет 1875 евро в месяц. Сумма весьма существенная, и зачастую ее невозможно выплатить при небольших пенсиях.

Поэтому в 1980-х годах страховщики создали пенсионный продукт, позволяющий дополнять доход путем выплаты пожизненной ренты: ее можно было использовать для финансирования проживания в медицинском доме престарелых, а также для адаптации дома или для обеспечения ежедневных услуг по оказанию помощи.

Таким образом, страхование на случай нетрудоспособности обеспечивает определенную финансовую безопасность, позволяя вам избежать необходимости использовать свои активы или просить помощи у близких.

Это также позволяет вам избежать постоянной необходимости полагаться на членов семьи, осуществляющих уход, иметь большую свободу выбора в отношении учреждения по уходу и пользоваться услугами консультаций и поддержки.

Поскольку это страховой продукт, предложение, конечно, подлежит взносам. Подписку можно оформить в молодом возрасте, поскольку договор распространяется не только на иждивенцев, связанных со старением, но и на тех, которые возникли в результате болезни или несчастного случая.

Кроме того, чем моложе вы на момент оформления страховки, тем ниже страховые взносы. При одинаковой пенсии размер премии в возрасте 70 лет может быть в три раза выше, чем в возрасте 60 лет.

Кроме того, после 55 лет вам придется заполнить анкету о состоянии здоровья и даже пройти детальное медицинское обследование. Наконец, ни один страховщик не предложит вам такую ​​страховку после 77 лет.

Таким образом, расчет ежемесячного взноса зависит от вашего возраста, а также от размера пенсии, которую вы в конечном итоге хотите получать.

Это также зависит от вашего изначального состояния здоровья и, следовательно, может облагаться дополнительной страховой премией. Добавьте к этому тот факт, что стоимость, скорее всего, будет переоцениваться каждый год и что она варьируется в зависимости от компании и гарантий, включенных в договор.

Наконец, все зависит от того, заключаете ли вы договор о частичной или полной зависимости. Проблема: не все страховые компании имеют одинаковые определения степеней зависимости, несмотря на введение маркировки Gad, призванной гармонизировать договоры.

По данным France Assureurs, только 7,4 миллиона человек охвачены страхованием на случай длительного ухода. Невысокая цифра, но она отражает либо недостаточную осведомленность об этом продукте, либо его плохой имидж.

Причина: неясность контрактов и ненадежность возмещения расходов. Действительно, если вы умрете в добром здравии, ваши вклады будут потеряны и не могут быть переданы вашим наследникам.

Более того, если вы больше не можете вносить взносы, а ваш контракт действует менее восьми лет, он расторгается, и ваши взносы теряются. По истечении восьми лет срок вашего контракта сокращается.

То же самое относится и к случаю, если вы решите сменить страховщика, поскольку приобретенные права не подлежат передаче конкурентам.

Различные причины побудили Консультативный комитет по финансовым услугам (CCSF) и France Assureurs рассмотреть возможность внедрения Договора солидарной зависимости.

Будучи обязательным, он обеспечивал бы полную зависимость (согласно шкале AGGIR) и предлагал бы одинаковые гарантии для всех, при этом единая ценовая шкала применялась бы на протяжении всей жизни. Обсуждения продолжаются.