'O país tem déficits fiscais insustentáveis ​​há cinco anos consecutivos': César Prado, Banco de Bogotá

A situação fiscal do país, que levou o Ministro da Fazenda, Germán Ávila, a ativar uma cláusula de escape na semana passada para não cumprir as metas de déficit e dívida do país por três anos, também preocupa diversos banqueiros. Em entrevista ao EL TIEMPO, César Prado, presidente do Banco de Bogotá, afirmou que essa é a questão que mais o preocupa no momento. Ele também falou sobre a redução das taxas de juros pelo Banco de la República e os novos desafios tecnológicos que o setor enfrenta atualmente, como a chegada do Bre-B, o sistema de pagamento imediato do Banco de la República, e a inteligência artificial.

Sem dúvida, o país está entrando em um caminho de recuperação após dois anos de atividade econômica extremamente fraca, o que também se refletiu no desempenho do próprio setor bancário. De longe, a principal preocupação agora é a frente fiscal. O país está com déficit há cinco anos, e este seria o sexto ano consecutivo, que consideramos insustentável, prejudicial à saúde. A Colômbia sempre oscilou em torno de 3% do seu Produto Interno Bruto (PIB), e este ano todas as previsões indicam que terminaremos em níveis de 7% ou até mais. Há grande alarme e preocupação no setor financeiro. De fato, o governo já anunciou que aplicará o que é conhecido como cláusula de escape da regra fiscal, o que considero uma péssima notícia neste contexto.

A inflação vem se ajustando desde o pico de 13%, o que forçou o Banco Central a implementar uma política monetária extremamente contracionista, que produziu os resultados esperados. Infelizmente, ela estagnou recentemente, levando o emissor a adotar uma abordagem mais moderada em relação aos cortes de juros. Acredito que todos os atores econômicos desejam que a inflação realmente volte à trajetória de queda. No entanto, enquanto o déficit fiscal de que estamos falando não for corrigido, haverá menos espaço para mudanças.

Os últimos dois anos foram difíceis para o setor bancário. Tanto em 2023 quanto em 2024, vimos um número significativo de instituições bancárias perdendo dinheiro. Essa foi uma situação que o país não vivenciava há mais de 25 anos. No entanto, acreditamos firmemente que esse período difícil já passou. Este ano , estamos vivenciando um processo de recuperação decorrente da queda das taxas de juros, que está ajudando a impulsionar a demanda e o mercado de crédito, e melhorando o desempenho dos empréstimos inadimplentes, especialmente os empréstimos ao consumidor, que foram os mais afetados.

Como todos nós, enfrentamos dificuldades com a velocidade da nossa carteira de consumo. No entanto, desde setembro do ano passado, começamos a ver uma correção significativa. Enquanto isso, nossa carteira comercial teve um desempenho impecável, e nossa carteira habitacional teve um bom desempenho ao longo do ciclo.

A novidade é a implementação, em setembro, do sistema de pagamento instantâneo apoiado pelo Banco da República, denominado Bre-B. O país já está fazendo esforços significativos para realizar transferências imediatas e gratuitas por meio de carteiras digitais, que estão no mercado há anos. Portanto, isso será muito importante, e temos possibilidades interessantes para isso, para que, quando for lançado, possamos ver não apenas soluções simples de pessoa para pessoa, mas também pagamentos e outros tipos de funcionalidades. A outra área relativamente nova, onde todos estamos aprendendo e explorando possibilidades, é a inteligência artificial, que tem aplicações muito interessantes para o setor financeiro.

Fomos um dos financiadores do metrô porque se trata do projeto de infraestrutura mais importante, não apenas em Bogotá, mas em todo o país. Considerando os graves problemas de mobilidade e competitividade que a capital enfrenta, esta é definitivamente uma solução parcial para o problema. O banco apoiou o projeto desde o início. É essencial que a coordenação entre os governos central e regional ocorra de forma harmoniosa e adequada para enviar sinais de confiança a todas as partes interessadas, incluindo os financiadores.

O turismo se tornou um setor de alto crescimento na Colômbia, com enorme potencial. No ano passado, por exemplo, cerca de 6,7 milhões de turistas visitaram o país, tornando essencial o desenvolvimento da infraestrutura hoteleira. Fizemos uma parceria com a Cotelco, a associação comercial que representa todas as empresas que prestam serviços de hospedagem, para oferecer a elas um pacote de serviços financeiros especialmente adaptado, com foco especial no turismo sustentável, que está em alta demanda.

É impossível alcançar mais comprometimento do que o setor bancário demonstrou com o setor imobiliário. Desembolsamos trilhões de pesos em empréstimos para construção e moradia para milhões de usuários nos últimos meses ou anos. O que realmente acontece é que o setor financeiro pode financiar melhorias em moradias informais, e não existem instrumentos financeiros ou legais que permitam que um banco empreste dinheiro para esses fins.