Het is makkelijker dan ooit om wereldwijd geld over te maken. Waarom kan het dan zo lastig zijn voor Canadezen?

Toen Dick Newson, een inwoner van Victoria, € 1.000 wilde overmaken naar een vriend in Frankrijk via een geldtransfer vanaf zijn Scotiabank-rekening, verwachtte hij niet dat dit een probleem zou zijn.

"We konden het indienen en er stond 'Klaar'", zei Newson vorige week in een interview met CBC News. "Twee weken later zei onze vriend: 'Ik heb mijn geld nog niet.'"

Hij is niet de enige die gefrustreerd is, aldus een bankonderzoeker. Hij merkt op dat het overmaken van geld naar het buitenland duur, moeilijk of verwarrend kan zijn als je een Canadese bank als herkomst hebt.

Normaal gesproken heeft u bij een internationale overschrijving gegevens nodig, zoals de naam van de ontvanger, de naam van zijn/haar bank en codes, zoals het International Bank Account Number (IBAN), de Bank Identifier Code (BIC) of Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

Newson vertelde CBC News dat hij over alle benodigde codes beschikte, maar dat hij gefrustreerd raakte door de website van de bank, die hij verwarrend vond.

"Ik ging naar hun website voor internationale geldtransfers en probeerde al deze informatie in te voeren, maar dat lukte niet", zei hij. Hoewel de website van Scotiabank de dienst voor $ 1,99 aanbiedt, zei Newson dat hem werd verteld dat die prijs niet gold toen hij om hulp vroeg, en dat hij $ 25 zou moeten betalen als hij naar een filiaal ging.

Newson vertelde CBC News maandag via e-mail dat Scotiabank had "vastgesteld dat het geld was gestort, maar op een zakelijke rekening, en niet op de persoonlijke rekening van onze vriend."

Scotiabank liet dinsdag in een e-mailverklaring weten dat het "nauw samenwerkt met onze klant om ervoor te zorgen dat deze kwestie naar tevredenheid wordt opgelost."

Maar Newsons kritiek is niet alleen dat het geld ontbreekt. Hij is van mening dat het proces om internationaal geld te versturen eenvoudiger en goedkoper zou moeten zijn, vergelijkbaar met hoe Interac e-Transfers werkt om geld binnen Canada te versturen.

"Het zou net zo makkelijk moeten zijn om dit [internationaal] via de bank te doen", zei hij.

Canadese banken ondervinden niet veel concurrentie

Werner Antweiler, internationaal handelseconoom, wijst erop dat Canadese banken in dit land niet veel concurrentie ondervinden als het gaat om het verwerken van vreemde valuta en het verplaatsen van geld over de hele wereld.

"Het is een oligopolie. Slechts een handvol banken bevindt zich in een zeer gunstige positie", aldus Antweiler, hoogleraar economie aan de Sauder School of Business van de University of British Columbia in Vancouver.

"En dat betekent dat ze de kosten relatief hoog kunnen houden. Vooral de kosten die voor de meeste klanten onzichtbaar zijn."

Hoewel Antweiler niet specifiek over de situatie van Newson sprak, wees hij erop dat Canadese banken niet hetzelfde niveau van onderlinge verbinding hoeven te bieden als veel buitenlandse banken.

"Op dit moment hebben we nog niet het vereenvoudigde systeem dat bijvoorbeeld in de Europese Unie bestaat en waar overschrijvingen in realtime en tegen echt lage kosten worden uitgevoerd", aldus hij.

"Onze Canadese banken maken het heel lastig om geld in een vreemde valuta aan te houden", aldus Antweilier. Hij merkte op dat de problemen rond het overmaken van geld ook kunnen gelden voor markten dichter bij huis.

Hij merkte op dat je bij sommige Canadese banken wel een Amerikaanse spaarrekening kunt hebben, maar dat je bij veel van deze rekeningen alleen geld kunt storten of opnemen.

"Ik kan deze rekening in de Verenigde Staten niet daadwerkelijk gebruiken. Deze is niet gekoppeld aan het Amerikaanse betalingssysteem", zei hij over zijn eigen Amerikaanse dollarrekening in Canada.

Canadese banken rekenen zelfs kosten voor het ontvangen van geld

De bankkosten voor het internationaal versturen van geld kunnen bij instellingen als RBC oplopen tot wel $45 .

Voor het ontvangen van een overschrijving brengen banken zoals TD Bank $ 15 in rekening, bovenop de kosten die de verzender zelf heeft betaald.

De Canadian Bankers Association, die beide banken vertegenwoordigt, wijst erop dat er kosten verbonden zijn aan internationale geldtransfers, omdat ze complexer zijn dan binnenlandse transfers.

In een verklaring aan CBC News schreef de vereniging, die meer dan 60 financiële instellingen vertegenwoordigt, dat de kosten voor het internationaal verplaatsen van geld gelijk blijven, ongeacht hoeveel geld er wordt verzonden. "Daarom rekenen banken meestal een vaste vergoeding in plaats van een percentage van het totale bedrag."

Antweiler benadrukt dat het omwisselen van valuta slechts een onderdeel is van het proces. Ook maatregelen tegen fraude horen daarbij. Hij is het ermee eens dat deze procedures geld kosten.

Transactiekosten zullen er altijd zijn. Maar de vraag is: hoe hoog moeten die zijn en wat is redelijk?

Antweiler merkt ook op dat de wisselkoersen die grote instellingen hanteren vaak hoger zijn dan die van alternatieve geldtransfersystemen.

Zo biedt de Canadese bankconcurrent EQ Bank online internationale overboekingen aan via een systeem dat wordt ondersteund door de Britse financiële instelling Wise. EQ Bank geeft aan dat de wisselkoersen doorgaans lager zijn dan die van de grote banken en maakt direct duidelijk hoeveel het gaat kosten.

"Ik ga $300 Canadees versturen... maar hoeveel krijgt de ontvanger aan het eind van de dag op zijn of haar bankrekening gestort?", aldus Dan Broten, senior vice-president en hoofd van EQ Bank in Toronto. Hij benadrukte dat zijn bedrijf ervan overtuigd is dat de hogere wisselkoersen van een traditionele bank ook dienen als een soort indirecte vergoeding.

"Veel klanten die zaken doen met een grotere financiële instelling, hebben er misschien geen idee van. Het is eigenlijk helemaal verborgen", aldus Broten.

Concurrenten proberen het makkelijker en goedkoper te maken

Canadese alternatieven voor de grotere banken zouden kansen kunnen zien in het targeten van klanten die geld naar het buitenland sturen. Sommige banken adverteren zelfs met goedkopere internationale geldtransfers voor hun klanten.

Het fintechbedrijf Wealthsimple heeft onlangs een nieuwe reeks producten gelanceerd, waarbij sommige traditionele overschrijvingen enkele weken lang gratis zijn en toegang wordt geboden tot een goedkoper alternatief systeem, eveneens via Wise.

Wise biedt eigen rekeningen aan, evenals een debitcard waarmee klanten in meerdere valuta's of online kunnen ontvangen en uitgeven. In een verklaring aan CBC News meldde Wise dat de gemiddelde kosten die het in rekening brengt 0,53 procent van het verzonden geld bedragen, vergeleken met wat het bedrijf zelf beweert een branchegemiddelde van 2 tot 5 procent te zijn.

De lagere kosten zijn een van de redenen waarom bedrijven als Wealthsimple zo aantrekkelijk zijn.

"Je weet precies waarvoor je betaalt en het is aanzienlijk goedkoper, of er zijn geen kosten aan verbonden", aldus Hanna Zaidi, vice-president betalingsstrategie bij Wealthsimple.

Ze zegt dat haar bedrijf minder hoeft te rekenen voor overschrijvingen, omdat de kosten gewoonweg niet gelijk zijn aan die van een traditionele instelling.

"We hebben geen bankfilialen. We hebben niet al die administratiekosten en overhead waar we mee te maken hebben," legde ze uit.

De toegenomen concurrentie kan ertoe leiden dat de traditionele banken hierop inspelen. Antweiler wijst erop dat er meer winst te behalen valt naarmate meer klanten internationaal geld willen overmaken.

"Als je als nieuwe concurrent de markt betreedt en een goedkoper product aanbiedt, verover je marktaandeel", zei hij.

Geld van man uit Victoria nog steeds spoorloos verdwenen

Terug in Brits-Columbia geeft Newson toe dat hij misschien gewoon het geduld moet opbrengen, maar hij zegt wel dat hij graag zou zien dat banken meer met elkaar concurreren om het makkelijker te maken om geld naar het buitenland te sturen.

"Ik hoop dat banken ook zo te werk gaan en zeggen: 'Weet je, we willen het makkelijker maken.'"

Hij gaf echter ook aan dat het al meer dan een maand duurt en dat hij zijn geld nog steeds niet terug heeft. Ook zijn vriend in Frankrijk zit zonder geld .

"Scotiabank heeft gedaan wat ze kon", zei hij, en hij voegde eraan toe dat hij het gevoel had dat de bank "zich heeft ingespannen" om hem aanvullende gegevens te bezorgen om hem te helpen.

Dus de volgende keer? Hij zegt dat hij een concurrerende dienst zal gebruiken die mogelijk niet afhankelijk is van traditionele banken.