I quattro errori più comuni quando si apre un CDT che potrebbero costare un sacco di soldi e avere ripercussioni sulle proprie finanze personali.
Un Certificato di Deposito a Termine (CDT) è uno degli strumenti di risparmio e investimento più sicuri e diffusi in Colombia. La sua promessa è semplice: risparmiare denaro per un periodo di tempo fisso in cambio di rendimenti garantiti. Tuttavia, nonostante la sua semplicità, esistono errori comuni che possono ridurre i guadagni o causare problemi imprevisti.
Se stai pensando di aprire il tuo primo CDT, conoscere queste insidie comuni è il primo passo per garantire che il tuo denaro cresca nel modo più efficace possibile.
1. Non confrontare i tassi di interesse Il primo e più comune errore è accettare la prima offerta che si trova. Non tutti gli istituti finanziari offrono gli stessi rendimenti. Prendersi il tempo di confrontare i tassi può fare una differenza considerevole per il profitto. Ad esempio, nei mesi precedenti al 2025, alcune banche offrivano tassi fino al 10,5% di tasso annuo effettivo, mentre altre rimanevano più basse. Scegliere senza confrontare significa, in pratica, lasciare soldi sul tavolo.
2. Scegliere una scadenza senza una strategia chiara La scelta della durata di un CDT, ovvero la durata dell'investimento del denaro, non dovrebbe essere casuale. Come avvertono esperti di istituzioni come HSBC, è essenziale considerare le proprie esigenze di liquidità. Se si sceglie una durata molto lunga, come 12 o 18 mesi, ma si necessita del denaro prima, il prelievo anticipato comporterà penali che potrebbero vanificare tutti i rendimenti ottenuti. Prima di firmare, chiedetevi: posso permettermi di fare a meno di questo denaro per così tanto tempo?
I CDT sono un'alternativa di risparmio quando si ha un obiettivo definito a breve o medio termine. Foto: Néstor Gómez. El Tiempo
Questo è un errore che incide sul valore reale dei tuoi risparmi. Il tuo CD potrebbe generare un profitto, ma se il tasso di interesse è inferiore al tasso di inflazione, il tuo denaro, anche se è aumentato di valore, avrà perso potere d'acquisto. Come sottolineano organi di stampa come Bloomberg Línea, se l'inflazione è al 7% e il tuo CD rende il 6%, in termini reali stai perdendo l'1%. L'obiettivo dovrebbe essere sempre quello di cercare un rendimento superiore all'inflazione annuale.
4. Non leggere le clausole scritte in piccolo del contratto Molti contratti CDT includono clausole importanti che spesso vengono trascurate . Condizioni come il rinnovo automatico possono far sì che il tuo denaro venga reinvestito per la stessa durata senza che tu te ne accorga, impedendoti di accedervi o di usufruire di tassi di mercato migliori. Anche altre condizioni, come le penali in caso di recesso anticipato, devono essere pienamente comprese. Leggere e comprendere ogni punto del contratto prima di firmarlo è essenziale per evitare sorprese.
Quindi, come si apre correttamente un CDT? Per far sì che il tuo investimento abbia successo, Banco Finandina e altri esperti consigliano di seguire una strategia informata:
- Definisci i tuoi obiettivi: sappi per cosa stai risparmiando. Questo ti aiuterà a scegliere il lasso di tempo più adatto per raggiungere i tuoi obiettivi.
- Confronta tassi e istituti: prenditi il tempo necessario per ricercare quale banca o istituto finanziario offre il miglior tasso di interesse annuo effettivo per il periodo di cui hai bisogno.
- Battere l'inflazione : cercare sempre un rendimento offerto superiore alla proiezione di inflazione per l'anno.
- Esaminare i termini: leggere attentamente il contratto. Prestare particolare attenzione alle clausole di rinnovo automatico e alle penali in caso di recesso anticipato.
Adottare queste precauzioni non richiederà molto tempo e garantirà che il tuo CDT raggiunga il suo scopo: far crescere i tuoi risparmi in modo sicuro ed efficace.
*Articolo scritto con il supporto dell'intelligenza artificiale e curato da un giornalista.
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