Las tarjetas están rotas: Visa y Mastercard pronto dejarán de funcionar en Rusia

En Rusia, el servicio de tarjetas bancarias de los sistemas de pago internacionales Visa y Mastercard finalizará próximamente. Quienes lo deseen podrán cambiarse a tarjetas del sistema de pago nacional "Mir". Las condiciones de la suspensión del servicio de tarjetas de los sistemas de pago internacionales aún no se han determinado. El Banco Central está trabajando en ello, según informó el servicio de prensa del regulador. Expertos de "MK" han descubierto por qué el Banco Central de la Federación Rusa decidió comenzar a cambiar tarjetas de sistemas de pago internacionales por tarjetas nacionales ahora mismo y cómo afectará esto a los rusos.

La transición de las tarjetas de pago Visa y Mastercard a Mir se realizará gradualmente, según la preferencia de los clientes. El Banco Central de la Federación Rusa está definiendo los plazos, enfatizando que serán razonables y suficientes para que los bancos reemplacen sistemáticamente todas las tarjetas de plástico extranjeras de sus clientes por tarjetas nacionales. "Al mismo tiempo, los usuarios no necesitan tomar ninguna medida por su cuenta", enfatizó el Banco de Rusia. "No es necesario reemplazar las tarjetas urgentemente. Los bancos informarán a los clientes oportunamente. Hasta entonces, todas las tarjetas seguirán funcionando con normalidad".

Recordemos que a principios de marzo de 2022, tras las sanciones occidentales a gran escala impuestas tras el inicio de la Segunda Guerra Mundial, los sistemas de pago internacionales Visa y Mastercard anunciaron su salida del mercado ruso. De no haber existido alternativa y de haberse mantenido la acertada política de pagos del Banco Central, aplicada desde 2014, esto podría haber supuesto un duro golpe para el sector de pagos nacional. Lo cierto es que, en conjunto, estos gigantes representaban la gran mayoría de las tarjetas bancarias utilizadas por los rusos. Así, a finales de 2021, Visa controlaba el 39% del mercado de tarjetas de plástico en términos de volumen de transacciones, y MasterCard, el 24%. Sin embargo, para los ciudadanos, la salida de estos sistemas de pago internacionales de Rusia resultó prácticamente indolora, ya que sus tarjetas emitidas por bancos nacionales continuaron funcionando con normalidad. Para entonces, NSPK, operador del sistema de pago Mir, llevaba muchos años prestando sus servicios. Al mismo tiempo, NSPK recomendó a los bancos que siguieran utilizando tarjetas caducadas, lo cual se implementó.

El Banco de Rusia enfatizó que la decisión de extender la validez de las tarjetas Visa y Mastercard, que abandonaron el mercado ruso hace más de tres años, fue una medida forzada. "Se tomó para que la gente pudiera seguir usando estas tarjetas y no cambiar sus hábitos", señaló el Banco Central de la Federación Rusa. Hoy en día, esta medida ha perdido relevancia. La proporción de estas tarjetas en circulación está disminuyendo naturalmente. La gente prefiere reemplazarlas con tarjetas Mir, enfatizó el regulador.

Según Elman Mekhtiev, director ejecutivo de la Asociación para el Desarrollo de la Educación Financiera, ante la imposibilidad de que los sistemas de pago internacionales funcionaran en Rusia, la única solución era extender la validez de la tarjeta. Sin embargo, esta no solo abarca la vida útil del soporte, sino que también reduce el riesgo de fraude. Cuanto más tiempo exista la tarjeta con la combinación única de número de tarjeta, fecha de caducidad y código secreto, mayor será la probabilidad de que el instrumento de pago se vea comprometido. Especialmente en un contexto donde los pagos en línea se están desarrollando y cada vez más organizaciones comerciales se convierten en blanco de ciberataques. Por ello, el Banco Central de la Federación Rusa ha recordado al mercado que ha pasado suficiente tiempo desde la desaparición de los sistemas de pago internacionales y que es fundamental reducir los riesgos.

Pero además de los requisitos de seguridad, existen otros factores importantes que impulsan al regulador a dar este paso. "La razón principal es el deseo de garantizar la independencia financiera del país de los sistemas de pago extranjeros", afirma Sofia Glavina, profesora asociada de la Facultad de Economía de la Universidad RUDN. "Esto reduce el riesgo de sanciones y restricciones que podrían afectar a la economía rusa. La situación se ve agravada por la amenaza geopolítica y el riesgo de nuevas sanciones". En general, desde 2022, estas tarjetas se han vuelto perpetuas, pero ahora la situación ha cambiado. La mayoría de los rusos se han cambiado a Mir, y las tarjetas antiguas simplemente se han desgastado. Y, por supuesto, no debemos olvidar la próxima transición al rublo digital: se necesita un incentivo externo para iniciar con éxito este proceso, y el rechazo de las tarjetas de pago podría ser uno de ellos, enfatizó Glavina.

"La decisión del Banco Central de la Federación Rusa de abandonar Visa y Mastercard no es una reforma espontánea, sino el fin lógico del proceso de desdolarización que lleva en marcha desde 2022", afirma Alexey Mokrov, director de la empresa de inversión Cryptobotpro LLC. Tras las sanciones, la desconexión de los bancos rusos del SWIFT y la salida de los sistemas de pago internacionales, su permanencia en circulación era más una ilusión que una realidad. Ahora el regulador simplemente se está "desenmascarando": la infraestructura se ha trasladado hace tiempo a Mir, y una nueva ola de agravios geopolíticos exige una autonomía total del circuito de pagos. La transición al sistema de pagos nacional será gradual, pero no hay necesidad de demorarse. Vale la pena solicitar una tarjeta Mir a su banco, especialmente para quienes reciben pensiones, prestaciones o salarios. Rechazar Visa y Mastercard ya no es una cuestión de comodidad, sino de soberanía. Y es mejor estar preparado con antelación, tanto en rublos como en alternativas digitales, enfatizó el experto.

Tras la reemisión del instrumento de pago, la situación para los ciudadanos no cambiará y podrán usar la tarjeta Mir con normalidad. Sin embargo, en relación con los planes del Banco de Rusia, surge la pregunta de qué deben hacer los compatriotas que viajan al extranjero. "Para pagos en el extranjero, recomiendo obtener tarjetas de sistemas de pago compatibles, por ejemplo, la china Union Pay", aconseja Maxim Markov, profesor asociado del Departamento de Mercados Financieros Mundiales y Fintech de la Universidad Rusa de Economía Plejánov. "En algunos casos, se pueden usar criptomonedas, pero, en primer lugar, no siempre es adecuado y, en segundo lugar, su uso requiere conocimientos y habilidades especiales". El experto añadió que se puede usar efectivo para pagos en viajes turísticos al extranjero.

Según Mokrov, los ciudadanos pueden utilizar tres opciones para pagar servicios extranjeros desde Rusia:

1. Obtén una tarjeta bancaria extranjera si tienes una segunda nacionalidad, un permiso de residencia o pareja en el extranjero. Es un tema complejo, aunque práctico.

2. Las plataformas P2P (del inglés "peer-to-peer" - "de igual a igual", es decir, plataformas donde compradores y vendedores intercambian activos directamente sin intermediarios - "MK") y las billeteras de criptomonedas se están convirtiendo cada vez más en un "sistema de respaldo". Esta es una forma real de transferir, pagar y almacenar fondos. Sin embargo, este método también requiere esfuerzo para aprender a usarlo correctamente.

3. Abrir tarjetas en bancos del sur de Asia en Turquía, Kazajistán o Emiratos Árabes Unidos. Emiten tarjetas activamente a no residentes. Hay comisiones, pero funciona, asegura Mokrov.