Daha fazla Amerikalı maaştan maaşa yaşıyor, bu da emeklilik planlarını bozuyor

Goldman Sachs'ın yeni araştırmasına göre, birçok Amerikalı emeklilik için para biriktirmeye hevesli , ancak çalışanların maaştan maaşa yaşaması nedeniyle bu hedef giderek ulaşılamaz hale geliyor.

Yaklaşık 3.600 çalışan ve 1.500 emeklinin katıldığı bir ankete göre, Z kuşağı, Y kuşağı ve X kuşağından genç çalışan Amerikalıların yaklaşık %42'si, temel yaşam giderlerini karşıladıktan sonra yedek birikimlerinin olmadığını bildiriyor. Ankete göre, ancak geçinebilenlerin yaklaşık dörtte üçü emeklilik için birikim yapmakta zorlanıyor.

Goldman'a göre, bu istikrarsız mali durumdaki ABD'li çalışanların oranı, %31'inin maaştan maaşa yaşadığı 1997'den bu yana önemli ölçüde arttı. Yatırım bankası, konut ve sağlık hizmetleri gibi temel ihtiyaçların maliyeti artmaya devam ettikçe, bu rakamın 2033 yılına kadar Amerikalıların yarısından fazlasını aşabileceğini öngörüyor.

Bulgular, milyonlarca Amerikalının şu anda hem geçimini sağlamak hem de emeklilik için para ayırmayı başarmak gibi zorluklarla karşı karşıya olduğunu vurguluyor. Goldman Sachs bu mali sıkıntıyı "finansal girdap" olarak adlandırıyor. Bu para sıkıntısı, yaşlı Amerikalıların dörtte birinden fazlasının neden hiçbir birikim yapmadan emekliliğe yaklaştığını açıklıyor. Bu uçurum, genç çalışanların karşılaştığı finansal baskılar göz önüne alındığında daha da büyüyebilir.

Goldman Sachs Varlık Yönetimi Emeklilik Birimi Başkanı Greg Wilson, raporu görüşmek üzere katıldığı bir konferans görüşmesinde, "Bu bulgular bizi çok kritik bir soru sormaya zorluyor: Emeklilik matematiği hâlâ işe yarıyor mu? Cevap hayır," dedi. "Çalışanlara sadece 'daha fazla tasarruf edin' demek, karşılaştıkları gerçekleri görmezden gelmektir."

Goldman, temel harcamaların insanların vergi sonrası gelirinin giderek artan bir kısmını tükettiğini tespit ederken, latte veya avokado tostu yememenin günümüz çalışanlarının karşı karşıya kaldığı finansal dinamiklerde çok büyük bir etki yaratmayacağını düşünüyor.

Örneğin, analizde, ev sahibi olmanın gelirin %51'ini tükettiği, 2000 yılında bu oranın %33 olduğu, sağlık harcamalarının ise vergi sonrası kazancın %16'sını oluşturduğu, çeyrek asır önce bu oranın %10 olduğu bulundu.

Wilson, "Amerikalı işçilerin karşı karşıya kaldığı artan zorluklar emeklilik için birikim yapmayı her zamankinden daha zor hale getiriyor" dedi.

Bu tür finansal baskılar, birçok Amerikalının emekliliklerini planlamak ve biriktirmek için kendi başlarına hareket etmek zorunda kalması nedeniyle ortaya çıkıyor; bu durum büyük ölçüde 1980'lerde şirket destekli emeklilik planlarından 401(k) planlarına geçiş yapılmasından kaynaklanıyor.

Bir tasarruf aracı olarak 401(k) yükü, ne kadar tasarruf edeceklerine, nasıl yatırım yapacaklarına ve emeklilikte paralarını nasıl çekeceklerine karar vermek zorunda olan çalışanların üzerine yıkıyor. New York'taki The New School for Social Research'te çalışma ekonomisti olan Teresa Ghilarducci gibi emeklilik uzmanlarının yetersiz olarak nitelendirdiği , her şeyin kendi kendine yapılabildiği bir yaklaşım.

Finans uzmanları, 401(k) sistemine geçişin yaygınlaştığı dönemde iş gücüne katılan X Kuşağı üyelerinin emekliliğe yaklaştıkça kendilerini hazırlıksız hissetmelerinin tesadüf olmadığını söylüyor. Natixis'in geçen yıl yaptığı bir araştırmaya göre, şu anda 45-60 yaş aralığında olanların neredeyse yarısı emekli olabilmeleri için bir "mucize" gerekeceğine inanıyor.

Goldman, emeklilik fon açığını yalnızca birikimlerle kapatmanın zor olabileceğini kabul etti, ancak bazı stratejilerin yardımcı olabileceğini belirtti. Bazı yaklaşımlar, X Kuşağı ve Y Kuşağı gibi yaşlı çalışanlar için ulaşılamaz olabilir, ancak çocukları için faydalı olabilir; örneğin, 1 ila 20 yaş arası yılda 500 dolar ayırmak, Goldman'ın emeklilik birikimlerini %14 artırabileceğini keşfettiği bir adım.

Goldman'a göre, portföye özel piyasa yatırımları eklemek, daha yüksek getiriler sayesinde emeklilik birikimlerini %14 artırmaya da yardımcı olabilir. Trump yönetiminin 401(k) planlarını özel sermaye, kripto para birimleri ve diğer alternatif yatırımlara açma planı kapsamında bu stratejiler çalışanlar için daha erişilebilir hale gelebilir.

Son olarak, banka notlarında, çalışanların mümkünse acil durum tasarruf hesabına para yatırmak gibi işverenlerinin sağladığı avantajlardan yararlanmaları gerektiği belirtiliyor. Bu sayede, beklenmedik tıbbi faturalar gibi masraflar için 401(k) hesaplarına para yatırmak zorunda kalmayacakları belirtiliyor.

Yine de, bu yaklaşımlar işveren destekli emeklilik planlarına erişimi olan çalışanlar için işe yarayabilirken, Pew Charitable Trusts'ın bu yılın başlarında yaptığı bir analiz, ABD'deki özel sektör çalışanlarının yaklaşık yarısının bu tür programlara erişiminin olmadığını ortaya koydu. 401(k) olmadan emeklilik için birikim yapmak mümkün olsa da, Pew anketine göre, işveren emeklilik planına erişimi olmayan birçok çalışan servet oluşturmakta zorlanıyor.