Цифровые деньги, зеленые финтех и киберзащита: куда сейчас должна двигаться немецкая финтех-сцена

Ситуация хорошая: Германия остается одним из крупнейших в Европе рынков финтеха. Теперь важно не упустить эту возможность. Давление нарастает, особенно когда речь идет об ИИ. 5 ключевых выводов от Bafintech

Существует консенсус: Германия остается одним из крупнейших рынков финтеха в Европе. Климат финансирования вернулся в норму после спадов последних лет. Более того, Германия является лидером в исследованиях ИИ, но пока ей едва удалось перенести эту силу в финансовую индустрию.

Это были ключевые моменты, которые обсуждали эксперты на Берлинской финтех- конференции Bafintech 2 и 3 июля. Bafin и Бундесбанк совместно провели конференцию в кампусе EUREF в Берлин-Шёнеберге, где исследования обычно сосредоточены на энергетике, устойчивом развитии и энергетике. Вместо этого основное внимание уделялось таким вопросам, как то, как ИИ, квантовые вычисления и регулирование должны объединиться в финансовой индустрии будущего.

1. Немецким финтехам нужна основная компетенция : просто быть финтехом недостаточно. В Польше основное внимание уделяется кибербезопасности, в то время как в Южной Европе — ESG. Немецкой финтех-сцене также необходимо позиционировать себя на рынке.
2. Финтехи ​​и устоявшиеся финансовые компании должны больше думать с точки зрения клиента. По мнению участников дискуссии, клиенты ожидают комплексных решений, которые позволят им управлять всеми своими финансами в одном приложении. Такие игроки, как Trade Republic , N26 и Scalable Capital, демонстрируют, как это можно сделать, постоянно расширяя свои портфели продуктов. Модели платформ необходимы, поскольку они создают финансовую инфраструктуру.
3. Встроенное финансирование играет важную роль: встроенные платежи и встроенное страхование давно существуют, и встроенное богатство — интегрированное накопление богатства — приобретает здесь все большее значение. Согласно исследованию McKinsey, эксперты ожидают, что к 2030 году встроенное финансирование будет составлять от 10 до 15 процентов от общего дохода банковского сектора.
4. Тенденции, которые будут определять финтех-сцену в ближайшие годы, включают цифровые деньги, зеленые финтех и киберзащиту. Финансовый консалтинг с поддержкой ИИ, т. е. оптимизация страхования и портфелей с использованием ИИ, также станет темой.
5. Германии не хватает финансирования роста: Создание «Глобального лидера категории» из Германии требует больших объемов финансирования – в диапазоне от 50 до 100 миллионов евро. Но в этой стране не хватает финансирования роста, чтобы заполнить этот пробел.

Антония Реммербах

«Финансы все больше становятся технологическим бизнесом. Цифровые технологии определяют возможности финансового сектора», — говорит президент BaFin Марк Брэнсон. Регулирование — не помеха, а важный строительный блок для функционирующих рынков. Инновации и стабильность должны идти рука об руку, если Германия хочет оставаться конкурентоспособным финансовым центром.

Такие технологии, как распределенный реестр (DLT) и токенизированные ценные бумаги, могут полностью трансформировать бизнес-модели. В то же время финансовый сектор должен серьезно отнестись к рискам искусственного интеллекта и квантовых вычислений.

Питер Хайдкамп, вице-президент по индустрии финансовых услуг в Aleph Alpha, ясно дал понять: «Технология есть. У нас есть DORA, Закон об искусственном интеллекте и управленческие структуры — теперь компаниям просто нужно начать». В то же время он предостерег от ложных ожиданий абсолютной безопасности данных и призвал к большей прозрачности. Системы искусственного интеллекта должны быть объяснимыми и отслеживаемыми, чтобы предотвратить манипуляции и галлюцинации.

Николь Плич

Естественно, эти технологии также влияют на немецкие финтехи. В панельной дискуссии Лаура Маккиони (Институт Европейского университета), Надин Метнер (ING Group NV – ING Bank of Italy), Ян Розам (EY Consulting) и Себастьян Шефер (House of Finance & Tech Berlin) обсудили проблемы и перспективы немецкой финтех-сцены.