Сторонники защиты данных предупреждают: почему наличные деньги не так анонимны, как нам нравится думать

Многие в Германии предпочитают платить наличными — будь то по привычке, по необходимости или «потому что видишь, что имеешь». Однако для многих играет роль и тот факт, что цифровые платежи, например, с помощью дебетовых карт, оставляют следы данных. Однако банкноты не настолько анонимны, как принято считать. И власти рассматривают возможность усиления контроля.

Это подтверждает исследование «Netzpolitik». Действительно, банкноты можно точно идентифицировать по серийному номеру, и всё большее число участников отслеживают их движение в экономике. Интерес к этим данным высок.

Серийные номера всё чаще автоматически регистрируются, будь то снятие наличных в банкоматах или пополнение счёта. Однако, как отмечает «Netzpolitik», это может происходить и в супермаркетах: когда поставщик услуг забирает наличные вечером, номера банкнот часто автоматически сканируются. Это позволяет установить связь между снятием и выдачей банкноты в случае сомнений.

Обвал фондового рынка сократил многие портфели. Любому, у кого есть денежные резервы, стоит подумать об инвестировании части из них, даже если это кажется неправильным.

Власти уже несколько десятилетий используют эту отслеживаемость в ходе расследований. Это подтверждено в делах о выкупе, при расследовании отмывания денег и финансировании терроризма. Номера банкнот собираются в базах данных. Если они обнаруживаются повторно в ходе проверок, об этом сообщается. Власти также могут запросить у Бундесбанка информацию о том, были ли обнаружены определённые банкноты.

Однако автоматизированное сканирование может значительно расширить возможности. Поставщик услуг Elephant & Castle IP автоматически собирает серийные номера банкнот у компаний, занимающихся бронированными автомобилями, включая дату и время сканирования. После этого органы власти могут осуществлять поиск конкретных банкнот. Несколько прокуратур уже используют этот сервис, пояснил управляющий директор Геррит Штеле изданию Netzpolitik. Однако компания предоставляет эти данные только органам власти.

«Наша технология позволяет отслеживать историю банкнот одним нажатием кнопки», — говорит Штеле. «Мы используем анализ данных для глубокого понимания движения денежных средств и выявления потоков платежей, содержащих потенциально подозрительные закономерности. По сути, мы «слушаем» наличные». В идеале он хотел бы расширить систему ещё больше, добавив в неё машины для счёта денег.

Сбор серийных номеров представляет особый интерес, поскольку, по словам сборщиков, он не регулируется законами о защите данных. Поскольку это не персональные данные, утверждают они, защитные механизмы, такие как Общий регламент по защите данных (GDPR), к ним не применяются.

Это вызывает тревогу у защитников данных. «Если хранить серийные номера вместе со временем и местом получения, а также собирать эти данные с ещё большей детализацией, анонимность наличных денег теряется», — предупредила Netzpolitik Марит Хансен, уполномоченная по защите данных земли Шлезвиг-Гольштейн. Она считает, что это создаёт риски не только с точки зрения регистрации покупательского поведения, но и с точки зрения коммерческой тайны.

Благодаря широко диверсифицированному портфелю немецкий суверенный фонд благосостояния Kenseo добился доходности почти в десять процентов в 2024 году. Частным инвесторам стоит поучиться у этого опыта, в том числе тому, как справляться с избыточной долей США в индексе MSCI World.

Анонимность считается одним из главных преимуществ наличных денег. «Наличные — предпочтительное средство оплаты для тех, кто хочет быть уверен в своих данных. Ни одно другое средство оплаты не обеспечивает столь высокого уровня защиты данных», — говорится в аналитической записке семинара, организованного Бундесбанком. Согласно этой записке, половина немцев считают анонимность денег важным фактором при выборе способа оплаты.

Однако на самом деле эта анонимность — иллюзия. «В рамках полицейской информационной сети можно связать различные категории информации, включая персональные данные», — подтвердили в полиции Бремена изданию Netzpolitik. Это означает, что серийные номера могут быть связаны с конкретными лицами.

Ведущие центральные банкиры резко критикуют стейблкоины, утверждая, что они не проходят важные тесты безопасности и используются в преступной деятельности. Выпад против фаната криптовалют Дональда Трампа.

Удивительно, но не совсем ясно, привязывают ли банкоматы серийные номера к конкретным лицам. На соответствующий запрос организации «Netzpolitik» («Сетевая политика») 16 банков ответили уклончиво или вообще не ответили. Чёткую позицию заняла только Ассоциация банковской индустрии Германии (DKB): «Общего межведомственного учёта серийных номеров банкнот не существует», — подчеркнула ассоциация. Однако вопрос о том, отслеживаются ли они внутри банков, остаётся открытым.

Это уже происходит в других странах: в Китае каждая выданная банкнота закреплена за определенным человеком, а Южная Африка отслеживает свои банкноты в режиме реального времени.

Эта статья — перепечатка журнала Stern, который, как и Capital, принадлежит RTL Deutschland. Она будет доступна на Capital.de в течение десяти дней. После этого её можно будет найти на сайте www.stern.de.