Aposentado e mudando de cidade? Adote uma abordagem holística

NOVA YORK — Debra Taylor teve um ano bastante movimentado: ela está passando por um divórcio enquanto se aposenta — e está se mudando do sul da Califórnia para Portugal com uma de suas filhas.

Depois de decidir que seu próximo lar seria fora dos EUA, ela restringiu suas opções com base na carga tributária (a Espanha estava fora com seus impostos sobre a riqueza), clima (nada de Costa Rica, muito quente) e facilidade de viajar pela Europa, uma de suas partes favoritas do mundo. Ela então viajou para Portugal com uma empresa de realocação, a Expatsi, e encontrou seu novo lar, Aveiro. É uma cidade impressionante na costa oeste do país, com belos canais que lhe renderam o apelido de Veneza de Portugal.

A partir daí, é tudo logística. Taylor assinou um contrato de aluguel de um ano para um apartamento (requisito para seguir em frente), contratou a empresa Viv Europe para lidar com burocracias e papelada, se inscreveu para a verificação de antecedentes necessária do FBI e tem uma reunião no final de setembro para prosseguir com os vistos.

Seu filho mais novo lhe deu a ideia de deixar o país.

“Depois que nosso atual presidente foi eleito, minha filha transgênero de 18 anos veio até mim e disse: 'Quero sair deste país o mais rápido possível'”, lembrou Taylor. “Para mim, tudo bem.”

Sua filha mais velha, de 20 anos, ficará nos EUA para terminar a faculdade.

"Nada disso significa que eu tenha que morar lá para sempre", disse Taylor. "Vou usar isso como ponto de partida para fazer pesquisas mais aprofundadas e explorar o resto da região. Quero comprar um lugar, mas não farei isso até morar lá e passar mais tempo em comunidades diferentes."

De acordo com especialistas em envelhecimento e realocação, Taylor tomou as decisões certas.

O número de pessoas que se mudam após a aposentadoria varia, com base em fatores como política, acessibilidade à moradia e custo de vida. Embora os idosos sejam menos propensos a se mudar do que as populações mais jovens, mais de 3 milhões de pessoas com 65 anos ou mais se mudaram dentro dos EUA nos cinco anos anteriores à pandemia do coronavírus, de acordo com o US Census Bureau.

Quanto à mudança para o exterior, a política dos EUA é agora o principal motivo citado pelas pessoas que usam a Expatsi, disse a cofundadora da empresa, Jen Barnett.

“A única desvantagem é que muitos países nos quais os aposentados estão interessados não querem aposentados, ou seja, países ricos e de língua inglesa, porque eles querem trabalhadores”, disse Barnett.

Enquanto a maioria dos aposentados dos EUA permanece em suas casas e locais existentes, aqueles que querem envelhecer no mesmo lugar enfrentam desafios crescentes, disse o vice-presidente da AARP, Rodney Harrell, que se concentra em moradia e comunidades habitáveis.

Os desafios incluem aumento de aluguéis ou hipotecas, custos para modificações na casa e falta de serviços de apoio comunitário, como assistência médica adequada, serviços públicos confiáveis e ambientes seguros.

“Um dos maiores desafios que temos é garantir que levemos em conta o nosso futuro, e não apenas as nossas necessidades de hoje”, disse Harrell. “Estamos dirigindo hoje? Nossa renda está onde está? Nosso cônjuge e eu estamos saudáveis agora? Quão capazes somos de andar, usar degraus, etc.? As coisas podem mudar.”

Tudo isso é crucial à medida que os EUA caminham para uma bolha cinzenta.

“Teremos mais pessoas com mais de 65 anos do que com menos de 18 anos até 2034. Pela primeira vez na história dos EUA, temos mais idosos do que crianças”, disse Harrell.

Você quer montanhas, um oceano, ficar mais perto dos netos? Gostaria de uma cidade universitária, uma instituição religiosa específica? Harrell sugere definir prioridades claras ao planejar uma mudança. E elas devem ir muito além dessas especificações.

Levar em consideração os custos de moradia é algo geralmente universal, ele disse, mas ele pediu uma consideração mais sutil.

“Como são os vizinhos? É uma comunidade ativa, se é isso que você quer? As pessoas são mais reservadas? Essa conexão social também é muito importante”, disse Harrell.

O índice de habitabilidade da AARP avalia bairros e comunidades nos EUA em relação aos serviços e comodidades que impactam os idosos. É fácil pesquisá-lo por endereço, cidade, estado ou CEP.

“Pense em todas as coisas que vocês podem querer coletivamente e saiba que não existe um lugar perfeito”, disse Harrell. “Depois de ter tudo isso em mente, você chegará ao melhor resultado possível. Todo lugar tem suas desvantagens.”

Se estar perto de filhos e netos estiver no topo da sua lista, defina expectativas claras sobre o seu nível de envolvimento em questões como o cuidado com os filhos, disse a planejadora de transição para a aposentadoria Elizabeth Zelinka Parsons. Além disso, converse com os filhos adultos antes de se mudar para determinar o quão acomodados eles estão.

Casey Bowers e seu marido, Dave Bowers, mudaram-se recentemente para a Ericeira, a noroeste de Lisboa, na praiana Costa de Prata, em Portugal. Eles adoram a região, mas nem tudo é mar e sol.

“Temos três filhos adultos e seus parceiros, e um neto com outro a caminho”, disse Casey. “Somos muito próximos dos nossos filhos. Aprender a fazer compras no supermercado, comprar celulares novos, essas são apenas coisas processuais, mas ficar longe da família — essa é a parte mais difícil.”

Sarah Friedell O'Connell, coach de aposentadoria em Boston, encara a mudança desta forma: "Você vai recuperar muitas horas de trabalho quando deixar seu emprego em tempo integral. O que você vai fazer com esse tempo?"

Como gestor de patrimônio, Chad Harmer ajudou dezenas de aposentados a se mudarem de Ontário, Canadá, para o Alto Deserto do Arizona, dos subúrbios de Boston para as Carolinas. E ele lidou com algumas mudanças "bumerangue" de volta para casa após a chegada dos netos.

“Comece com uma 'auditoria de estilo de vida', não com uma tabela de impostos”, disse ele. “Peço aos clientes que escrevam uma quinta-feira perfeita daqui a cinco anos. Para onde eles estão caminhando? Com quem vão tomar um café? Quanto tempo leva para chegar à casa dos netos? Esse exercício traz à tona preferências climáticas, redes sociais, hobbies voluntários e prioridades de saúde muito antes de discutirmos sobre as alíquotas do IPTU.”

Ele também recomendou fazer um orçamento para fatores ocultos — como prêmios de seguro mais altos em áreas propensas a desastres e voos frequentes para visitar a família — e considerar complicações climáticas menos óbvias, como níveis de pólen.

Parsons, que escreveu “Encore: A High Achiever's Guide to Thriving in Retirement” (Encore: Um guia para grandes conquistas para prosperar na aposentadoria), é um firme defensor de alugar um imóvel por curto prazo antes de decidir por uma mudança permanente.

“É tentador se aposentar onde você tira férias, mas essa pode não ser a melhor ideia”, disse ela.

Regra prática de Harmer: quando 80% da sua rotina diária desejada pode ser alcançada em um novo local por pelo menos 80% do ano, você está no código postal certo.

“Qualquer coisa menos que isso e você provavelmente estará perseguindo uma fantasia do Instagram em vez de uma realidade de aposentadoria”, disse ele.