Golpes bancários e crimes cibernéticos: dois bancos e uma carteira trazem tecnologia que os previne em tempo real.

Paralelamente ao uso crescente da tecnologia para pagar, poupar e investir, o crime cibernético cresceu nos últimos anos, aparecendo como uma ameaça latente para muitos clientes financeiros, espreitando em chamadas ou mensagens falsas e em diversas tentativas de golpe. Para conter esse fenômeno, dois bancos argentinos e uma empresa de fintech argentina uniram forças e introduziram em seus sistemas uma tecnologia que atua como um "anel defensivo" para proteger as contas de seus clientes.

São eles: Banco Galicia, Santander e Naranja X, que se uniram ao BioCatch Trust™ Argentina, a primeira rede interbancária inteligente para troca de informações em tempo real sobre fraudes e golpes no Hemisfério Ocidental, com base no comportamento do cliente e no uso do dispositivo. Baseado em inteligência artificial e no uso de aprendizado de máquina, esse sistema permite detectar em tempo real se um dispositivo ou conta bancária está sendo usado por alguém que não é seu proprietário (em caso de roubo ou invasão).

Ele também permite a detecção de contas que funcionam como "contas mulas", ou seja, o tipo de conta para a qual o dinheiro é transferido em caso de roubo virtual. “As contas de mula funcionam como um elo entre golpes, pagamentos fraudulentos e os lucros de crimes financeiros, facilitando a obtenção e movimentação de lucros ilícitos por criminosos cibernéticos”, afirmou Josué Martinez, consultor global da BioCatch América Latina. “Os criminosos utilizam extensas redes interinstitucionais dessas contas para lavar seu dinheiro. Para desmantelar essas redes subjacentes de contas maliciosas, precisamos dar às instituições financeiras a capacidade de combinar sinais da conta remetente, da conta destinatária e da rede antes que uma transferência de fundos seja realizada. Este é um problema sistêmico que requer uma solução sistêmica”, acrescentou.

Em muitos países da América Latina, receber chamadas, mensagens de texto e e-mails suspeitos se tornou comum. Pedro Adamovic, CISO do Banco Galicia, tem sido uma constante na Argentina desde o início da pandemia em 2020, mas desde 2023, deu " um salto quântico". "Nos últimos dois ou três anos, vimos o problema da fraude crescer exponencialmente. O aumento da digitalização torna a prevenção desse tipo de crime tão crucial para um banco quanto a segurança cibernética", comentou.

"Os criminosos estão em grupos, estão unidos, e os bancos, infelizmente, não. As empresas em geral, as indústrias, infelizmente, não; falta muita colaboração. E vemos isso em toda a América Latina", observou Adamovic, enfatizando que essa aliança entre dois "concorrentes", como a Galícia e o Santander, pode ser o ponto de partida para uma maior comunicação entre as diferentes entidades. "Com essa tecnologia, podemos ver online e em tempo real, antes que uma transferência seja feita, se a conta de destino é fraudulenta e tomar a decisão de interromper esse tipo de transação.

Com essa aliança de dois bancos e um "neobanco", o Naranja X, a Argentina se torna o primeiro país da região a implementar esse tipo de iniciativa, mas já existem casos de sucesso atuando na Europa e na Oceania. A expectativa é que outros países como Chile, Colômbia, México e Estados Unidos se juntem no restante do ano. "Além de uma rede intra-país, uma rede regional pode ser criada no futuro para limitar ainda mais o impacto dessas contas maliciosas", explicou Marcos Diaz Barrientos, gerente sênior de engajamento da BioCatch, em entrevista ao Clarín.

Díaz Barrientos enfatizou a importância da atividade online e a possibilidade de que novos participantes do sistema financeiro argentino decidam aderir. A força da rede BioCatch Trust™ melhora com cada nova instituição financeira que se junta. À medida que mais bancos aderem a essa rede, o sistema se torna mais inteligente e eficiente, oferecendo insights mais profundos e cobertura mais ampla. Essa inteligência coletiva ajuda a proteger contra ameaças existentes, desconhecidas e emergentes, melhorando significativamente a detecção de fraudes em todo o ecossistema bancário argentino.