Desigualdade financeira: o desafio do acesso ao crédito para mulheres empreendedoras rurais e PMEs

No México, a inclusão financeira continua sendo um dos desafios mais importantes para alcançar um desenvolvimento econômico justo e equitativo. Embora tenha havido progresso significativo na digitalização e no setor bancário nos últimos anos, milhões de pessoas — especialmente mulheres empreendedoras e MPMEs rurais — continuam excluídas dos benefícios do sistema financeiro. Essa desigualdade financeira impede o crescimento de negócios de alto potencial, limita a criação de empregos locais e perpetua a lacuna entre as regiões urbanas e rurais.

As PMEs mexicanas , que representam 99% dos negócios do país , enfrentam obstáculos significativos no acesso ao financiamento. Porém, dentro desse universo já vulnerável, existem setores ainda mais atrasados: aqueles liderados por mulheres e aqueles localizados em áreas rurais .

Dados do setor financeiro revelam que:

• Apenas 35% das mulheres empreendedoras têm acesso ao crédito formal.
• Nas áreas rurais, menos de 10% das MPMEs têm relacionamento com um banco.
• As mulheres enfrentam taxas de juros mais altas e valores de crédito menores em comparação aos homens.

Este cenário demonstra que a equidade de gênero e a equidade regional ainda são questões pendentes no sistema financeiro mexicano.

As mulheres que abrem negócios no México geralmente o fazem em condições desiguais desde o início. Muitos não têm garantias para respaldar um empréstimo , têm históricos de crédito ruins ou trabalham em setores considerados menos lucrativos , como varejo ou serviços pessoais.

Além disso, o preconceito de gênero persiste nas instituições financeiras, que tendem a ver as mulheres como um perfil de maior risco. Isso ocorre apesar de estudos mostrarem que as mulheres têm menores taxas de inadimplência e maior disciplina financeira do que os homens.

Nesse contexto, o Plano México busca corrigir essas assimetrias por meio de programas especializados de microcrédito , educação financeira com perspectiva de gênero e parcerias com fintechs lideradas por mulheres .

Por outro lado, as MPMEs rurais enfrentam um duplo desafio: acesso ao sistema financeiro formal e falta de infraestrutura básica. Em muitas comunidades remotas, não há agências bancárias e a cobertura de internet é limitada ou inexistente, tornando impossível usar ferramentas digitais.

Essas empresas geralmente operam informalmente , não têm registro fiscal e dependem da renda sazonal. Além disso, muitos produtos financeiros tradicionais não são projetados para sua realidade econômica .

Para lidar com essa exclusão, o governo está promovendo o uso de financiamento comunitário , instituições locais de microfinanças e a expansão do Banco del Bienestar (Banco do Bem-Estar ) como um braço operacional para alcançar as áreas mais remotas do país.

Os bancos de desenvolvimento , liderados por instituições como Nafin , FIRA e Banobras , começaram a implementar programas destinados a fechar essas lacunas. Alguns exemplos incluem:

• Empréstimos garantidos para mulheres empreendedoras em comunidades indígenas.
• Programas de treinamento financeiro e digital para empresas rurais.
• Parcerias com ONGs e cooperativas para canalizar recursos localmente.

Da mesma forma, o avanço das fintechs tem sido fundamental. Plataformas digitais como Konfío , Creditea e Kubo Financiero estão desenvolvendo produtos que avaliam o comportamento financeiro com modelos alternativos, permitindo que pessoas sem histórico de crédito tenham acesso ao crédito.

O governo de Claudia Sheinbaum , por meio do Plano México , deixou claro que a inclusão financeira não pode depender apenas das regras de mercado. É necessária uma abordagem social e territorial , com políticas diferenciadas para atender às realidades daqueles que foram historicamente excluídos do sistema.

O secretário da Fazenda, Edgar Amador Zamora, reiterou que o financiamento deve ser disponibilizado aos setores produtivos mais vulneráveis, não apenas por razões éticas, mas também pelo enorme potencial que eles representam para o crescimento econômico nacional. "Esse capital sólido deve ser colocado em prática", ele disse em diversas ocasiões, destacando a urgência de atender às MPMEs rurais e às mulheres empreendedoras.

Alcançar a verdadeira inclusão financeira envolve muito mais do que abrir contas bancárias. Trata-se de quebrar barreiras estruturais , eliminar preconceitos de gênero, investir em conectividade e projetar produtos que respondam à realidade das MPMEs rurais e lideradas por mulheres . Se o México quiser crescer de forma sustentável e equitativa, deve garantir que todos os setores produtivos, independentemente de sua localização ou de quem os lidera, tenham oportunidades iguais de acesso ao financiamento. A equidade econômica não é apenas um ideal: é uma condição para o desenvolvimento .

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