Blockchain, a tecnologia que funciona como um caderno digital para respaldar empréstimos na Colômbia.

Apesar dos avanços na digitalização do sistema financeiro colombiano — como a expansão dos serviços bancários móveis e das carteiras eletrônicas — os principais processos continuam complexos e lentos.

No entanto, a tecnologia blockchain está transformando esse cenário ao funcionar como um caderno digital compartilhado e seguro.

Este é um banco de dados descentralizado onde todas as transações e backups são registrados cronologicamente, de forma transparente e inalterável. Cada transação é registrada em uma "página" (bloco) que se vincula a transações anteriores, criando uma cadeia confiável e visível a todos os participantes autorizados.

Empresas de fintech começaram a implementar soluções para agilizar esses processos. Entre elas está a Anzi Finance, startup internacional que chegou à Colômbia no final de 2024.

Esta empresa desenvolveu o primeiro sistema de backup de crédito digital baseado em blockchain do país, o que reduziu significativamente o tempo necessário para ativar a garantia em caso de inadimplência.

“Blockchain não é sinônimo apenas de criptomoedas. É uma tecnologia que auxilia na rastreabilidade, na automação (graças aos contratos inteligentes) e na segurança no registro de processos importantes, sem depender de tantos intermediários ou procedimentos burocráticos”, explica Matías Marmissolle, CEO da empresa.

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A proposta tecnológica baseia-se na conversão de garantias tradicionais em um arquivo digital programado, conhecido como token. Esse arquivo contém os termos do contrato de crédito e está diretamente vinculado ao contrato . Em caso de inadimplência, o sistema pode acionar automaticamente uma ordem de desembolso em favor do credor.

Ao contrário do modelo tradicional, em que uma reclamação poderia levar de quatro a vinte semanas, com o blockchain esse tempo é significativamente reduzido, podendo ser resolvida em questão de dias ou até minutos. Isso ocorre porque o processo é automatizado e não requer múltiplas autorizações ou manuseio de documentos físicos.

"Essa solução facilita para todas as instituições financeiras a recuperação de parte do capital emprestado em menos tempo, sem complicações, melhorando assim seu fluxo de caixa", diz Marmissolle.

A principal transformação dessa tecnologia vai além da velocidade. Com a integração de contratos inteligentes, as condições de garantia são executadas automaticamente caso o pagamento acordado não seja cumprido. Isso reduz a necessidade de validações internas ou de terceiros, reduz a margem de erro humano e limita a discricionariedade na gestão de garantias.

Essa eficiência é especialmente relevante no caso de micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), onde tempo e liquidez são fatores decisivos.

Além disso, a imutabilidade dos dados registrados no blockchain estabelece um novo padrão de confiança para credores e outros participantes do ecossistema financeiro, permitindo a verificação constante do status dos backups.

Atualmente, algumas empresas de fintech estão testando mecanismos que permitem que empréstimos sejam lastreados por ativos reais — como plantações ou gado — que foram convertidos em ativos digitais.

*Este conteúdo foi criado com o auxílio de inteligência artificial, com base em informações da Anzi Finance e revisado por um jornalista e um editor.