Jak uniknąć płacenia opłat bankowych podczas podróży

Znalezienie pieniędzy na podróż to jedno z największych wyzwań, z jakimi ludzie się mierzą, jeśli chodzi o wyjazd. Może minąć wiele lat, zanim uda się uzbierać pieniądze na wymarzoną podróż!

A kiedy ludzie w końcu uzbierają wystarczającą ilość pieniędzy i ruszą w drogę, co większość z nich zrobi?

Marnują pieniądze na niepotrzebne opłaty bankowe!!

Bankowość za granicą to coś więcej niż tylko włożenie karty do bankomatu i wypłata pieniędzy. Kiedy podróżujesz z ograniczonym budżetem , wiąże się to z wiedzą, jak uniknąć opłat bankowych, kar za kurs wymiany i sprawić, by pieniądze pracowały dla Ciebie.

Znam zbyt wiele osób, które podróżują za granicę i muszą płacić absurdalnie wysokie opłaty bankowe podczas podróży.

A w dzisiejszych czasach nie ma absolutnie żadnej potrzeby, żeby to robić. Nie odkładałeś tych wszystkich pieniędzy, żeby oddać je bankom, prawda? Wiem, że ja nie. Chcę zatrzymać wszystko dla siebie, bo każda uniknięta opłata to więcej pieniędzy na jedzenie, napoje i zajęcia w trasie!

Oto 5 prostych kroków, które pomogą Ci wyeliminować WSZYSTKIE opłaty bankowe podczas podróży:

1. Wyeliminuj opłaty za korzystanie z bankomatów

Opłaty za korzystanie z bankomatu mogą się naprawdę sumować — zwłaszcza jeśli podróżujesz tygodniami lub miesiącami. Pomyślmy o tym: będąc w trasie, możesz wypłacać pieniądze z bankomatu dwa razy w tygodniu. Jeśli wypłacasz pieniądze z międzynarodowego bankomatu za pomocą swojej zwykłej karty debetowej, zostaną naliczone trzy różne opłaty:

• Opłata pobierana przez bank za korzystanie z bankomatu spoza jego sieci (zwykle 2,50–5 USD)
• Opłata za korzystanie z bankomatu (zwykle 3–5 USD)
• Opłata za konwersję międzynarodową (zwykle 1–3% transakcji)

Jak widać, te opłaty bardzo szybko się sumują. Opłaty różnią się na całym świecie, ale załóżmy, że płacisz około 7 USD za wypłatę. To jest 14 USD tygodniowo, 56 USD miesięcznie lub 672 USD rocznie! Czy wiesz, ile dni mógłbyś spędzić w Azji Południowo-Wschodniej za taką kwotę? Prawie trzy tygodnie!

Nawet jeśli korzystasz z bankomatu tylko raz w tygodniu, to i tak jest to 364 USD rocznie. A większość znanych mi podróżników korzysta z bankomatu nawet częściej niż dwa razy w tygodniu, co tylko zwiększa kwotę opłat, które płacą. Po co dawać bankom pieniądze, których potrzebujesz na podróż? Ciężko pracowałeś, oszczędzając pieniądze — nie marnuj ich, dając je bankowi.

Aby pomóc Ci uniknąć opłat, przedstawiamy cztery rzeczy, które powinieneś zrobić podczas swojej następnej podróży, aby wyeliminować te uciążliwe opłaty:

Po pierwsze, możesz dołączyć do banku, który jest częścią Global ATM Alliance, głównej międzynarodowej sieci bankowej. Banki wymienione poniżej mają umowy między sobą, na mocy których, jeśli należysz do jednego banku, możesz korzystać z bankomatów wszystkich innych banków bez ponoszenia opłat za bankomat:

• Bank Ameryki
• Barclay’s
• BNP Paribas
• Deutsche Bank
• Bank szkocki
• Zachód

Uwaga: Bank of America pobiera 3% prowizji za wszystkie wypłaty w walutach innych niż USD, nawet w przypadku banków będących członkami sojuszu. (Wskazówka: Często, jeśli zadzwonisz do Bank of America, otrzymasz zwrot większości lub całości opłaty za transakcję.)

Oprócz tych banków, poszczególni członkowie sojuszu mają dodatkowe partnerstwa. Na przykład Bank of America zwalnia również z opłat za bankomaty z TEB w Turcji, UkrSibbank na Ukrainie i China Construction Bank w Chinach. A Westpac ma umowę z CIMB, bankiem w Indonezji i Malezji.

Ważne jest, aby pamiętać, że niektóre filie powyższych banków w kraju mogą nie być uwzględnione w ATM Alliance. Na przykład, jeśli masz Bank of America, zrzeczenie się BNP Paribas działa tylko w przypadku jego działalności we Francji (nie w żadnym innym miejscu), podczas gdy Westpac działa tylko w Australii i Nowej Zelandii, ale nie na Fidżi.

Ale moim zdaniem najlepszym bankiem w USA jest Charles Schwab. Chociaż Charles Schwab nie ma umów z żadnymi bankami zagranicznymi, jak te wymienione powyżej, nie pobiera żadnych opłat za bankomaty i zwróci wszelkie opłaty za bankomaty z innych instytucji pod koniec każdego miesiąca. Będziesz musiał otworzyć indywidualne konto czekowe, aby się zakwalifikować, ale nie ma wymaganego minimalnego depozytu ani miesięcznej opłaty za usługę.

Nigdy nie zapłacisz opłaty z Charles Schwab, a ich karta ATM może być używana w dowolnym bankomacie na świecie. Jeśli nie ma oddziału w pobliżu, możesz otworzyć konto online, wchodząc na ich stronę internetową. Dla mnie jest to obecnie NAJLEPSZA karta ATM, jaką można mieć. Nigdy, przenigdy nie myślę o opłatach z tego powodu.

Oto kilka sugerowanych kart bankomatowych dla podróżnych spoza USA:

• Kanada : Scotia i Tangerine są członkami Global ATM Alliance.
• Australia : ING, Citibank i HSBC nie oferują kart z opłatami.
• UK : Starling pozwala uniknąć opłat za bankomaty za granicą. Monzo oferuje bezpłatne transakcje międzynarodowe za pierwsze 200 GBP wypłacone co 30 dni.

2. Unikaj opłat za karty kredytowe

Kolejną główną opłatą, której musimy się pozbyć, jest opłata za transakcje zagraniczne kartą kredytową. Wiele kart kredytowych pobiera opłatę w wysokości 3% od zakupów dokonywanych za granicą. Może się to sumować, ponieważ większość z nas używa karty kredytowej do wszystkiego. Coraz częściej zdarza się, że karty kredytowe „nie pobierają opłat za transakcje zagraniczne”, więc mało prawdopodobne jest, że masz kartę, która je ma, ale koniecznie zapytaj.

Moimi ulubionymi kartami bez opłat za transakcje zagraniczne są Chase Sapphire Preferred , Capital One i Citi Premier, ale jest mnóstwo innych opcji i powinieneś wybrać taką, która nie tylko nie wiąże się z opłatami, ale również pozwala zbierać punkty.

Więcej sugestii dotyczących kart kredytowych, w tym najlepsze aktualne oferty, znajdziesz tutaj. Wszystkie moje ulubione karty podróżne znajdziesz tutaj .

Obywatele państw innych niż USA powinni sprawdzić poniższe strony internetowe, na których wymienione są karty, za które nie są naliczane żadne opłaty zagraniczne:

3. Zminimalizuj „karę” za kurs wymiany

Za każdym razem, gdy używasz swojej karty za granicą, Twój lokalny bank przelicza transakcję na Twoją lokalną walutę w celach rozliczeniowych i pobiera za to niewielką opłatę. Tak więc oficjalny kurs, który widzisz online, nie jest tym, co faktycznie otrzymujesz. To jest kurs międzybankowy i jeśli nie staniesz się dużym bankiem, nie otrzymasz takiego kursu. Wszystko, co możemy zrobić, to zbliżyć się do tego kursu tak bardzo, jak to możliwe. Aby to zrobić, musisz:

Użyj karty kredytowej - Firmy obsługujące karty kredytowe mają najlepsze kursy. Używając karty kredytowej otrzymasz kurs wymiany najbliższy oficjalnemu kursowi walut międzybankowych, więc unikaj bankomatów i gotówki, jeśli możesz.

Skorzystaj z bankomatu – bankomaty oferują najlepszy kurs wymiany po kartach kredytowych. Nie są tak dobre jak karty kredytowe, ponieważ banki komercyjne pobierają trochę więcej z góry, ale jest to o wiele lepsze niż wymiana gotówki. Kantory oferują najgorsze kursy, ponieważ są tak nisko w łańcuchu pokarmowym, że nie mogą uzyskać najlepszego kursu wymiany (poza tym zazwyczaj pobierają również prowizję).

Nie korzystaj z bankomatów w dziwnych miejscach – korzystanie z bankomatów, które znajdziesz w hotelach, hostelach, lokalnych sklepach 7-11 lub innych przypadkowych miejscach, to zły pomysł. Są wygodne, ale zapłacisz za tę wygodę. Zawsze pobierają wysokie opłaty za korzystanie z bankomatów i oferują okropne kursy wymiany. Omiń te bankomaty i znajdź duży bank.

4. Nie wymieniaj pieniędzy na lotniskach

Większość kantorów na lotniskach jest tak nisko w łańcuchu finansowym, że nie mają wystarczającej siły przebicia, aby oferować dobre kursy wymiany. Kursy, które widzisz na lotniskach, są najgorsze — nigdy, przenigdy nie korzystaj z kantoru, chyba że jest to absolutnie konieczne.

Kolejna wskazówka: za wszelką cenę unikaj korzystania z firmy Travelex. Mają najgorsze stawki i opłaty. Nigdy, przenigdy z nich nie korzystaj. Unikaj też ich bankomatów!

5. Zawsze wybieraj lokalną walutę

Kiedy używasz swojej karty kredytowej za granicą, często będziesz mieć możliwość obciążenia jej w walucie krajowej (tj. zamiast obciążenia w euro, obciążą Cię w dolarach amerykańskich). Nigdy nie mów „tak”. Kurs, po którym przeliczają walutę, jest zawsze gorszy niż kurs, który poda Ci Twój bank.

Wybierz lokalną walutę i pozwól, aby firma obsługująca Twoją kartę kredytową dokonała konwersji. Otrzymasz lepszy kurs i zaoszczędzisz trochę pieniędzy w trakcie.

6. Nie noś przy sobie waluty (i zrezygnuj z kart walutowych!)

Chociaż kupowanie waluty w domu może wydawać się dobrym pomysłem, ostatecznie otrzymasz gorszy kurs wymiany. Jeśli nie jesteś w 100% pewien, że będziesz potrzebować gotówki zaraz po przyjeździe, unikaj wymiany pieniędzy w swoim kraju ojczystym.

Na wszystkich lotniskach są bankomaty, z których możesz wypłacić pieniądze, jeśli ich desperacko potrzebujesz. (Jednakże sugeruję, abyś poczekał, aż dotrzesz do celu i wypłacił pieniądze w centrum miasta/z bankomatu poza lotniskiem. Otrzymasz znacznie lepszy kurs i zapłacisz znacznie niższą opłatę. Użyj swojej karty kredytowej po przylocie, a gotówkę otrzymasz później.)

Ponadto unikaj wszelkich „kart walutowych”, na które możesz wstępnie wpłacić pieniądze i zablokować kurs wymiany. Wydaje się, że to dobry pomysł, prawda? Błąd! Zasadniczo próbujesz przewidzieć kurs wymiany i obstawiasz, że możesz pokonać rynek. Mówisz, że ten kurs się nie pogorszy, ale co jeśli się poprawi? Nie wiesz! (A jeśli wiesz, powinieneś obstawiać na rynku.) Ponadto te karty wiążą się z wieloma opłatami, które nie sprawiają, że są warte zachodu. Po prostu ich unikaj.

Bonus: Spraw, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie

Zaoszczędziłeś sporo pieniędzy na podróż? Niech zarobią dodatkowe pieniądze! Stopy procentowe wynoszą obecnie około 4%, więc możesz mieć swoje pieniądze, które zarobią coś, gdy będziesz poza domem. Przecież nie wypłacisz wszystkiego na raz, prawda? Trzymam pieniądze na koncie oszczędnościowym o wysokim oprocentowaniu, a nie w dużym banku! Oto lista niektórych z najwyższych obecnie zysków, jakie możesz uzyskać:

*** Opłaty bankowe mogą się sumować do poważnych pieniędzy w trakcie długiej podróży. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, musisz być proaktywny, jeśli chodzi o bankowość i wymianę walut. Odrobina planowania może wiele zdziałać i zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy w ciągu tygodni, miesięcy i lat podróży.

Bądź mądry i bankowy. Nie zapłaciłem żadnej opłaty bankowej podczas podróży po świecie przez ponad piętnaście lat i ty też nie powinieneś.

Dzięki tym prostym wskazówkom nigdy więcej nie będziesz musiał tego robić.