Nieruchomości. Rozwód, strata... Jak radzić sobie z niepowodzeniami, które zagrażają Twoim planom?

Kiedy potencjalni nabywcy decydują się na zakup nieruchomości, skupiają się przede wszystkim na skompletowaniu dokumentów i wniosku o pożyczkę, a także na wyborze przyszłego domu.

Jednak decydując się na zakup nieruchomości, należy mieć świadomość pewnych trudności, które mogą poddać projekt w wątpliwość.

Majątek podlegający podziałowi w przypadku rozwodu

Czasopismo Capital wymienia najpoważniejsze „trudne ciosy”, jakie mogą spotkać właścicieli domów po ich nabyciu, takie jak rozstanie, utrata pracy czy śmierć współkredytobiorcy.

W przypadku rozwodu zarówno właściciele, jak i małżonkowie będą musieli „zlikwidować wspólnotę małżeńską”.

Innymi słowy, cały majątek będący wspólną własnością pary musi zostać podzielony po równo. Aby dokonać tego podziału, majątek musi zostać sprzedany lub połowa musi zostać wykupiona przez jednego z dwojga właścicieli.

W przypadku odsprzedaży nieruchomości należy uiścić notariuszowi opłatę „za podział” wynoszącą 1,10%.

Dodatkowo, jeśli nieruchomość stanowi drugie miejsce zamieszkania, trzeba będzie zapłacić podatek od zysków kapitałowych.

Radzenie sobie z miesięcznymi płatnościami w przypadku zaginięcia

Pewne nieprzewidziane zdarzenia życiowe mogą również zmusić właścicieli do przedwczesnej sprzedaży nieruchomości.

W przypadku śmierci jednego z dwóch współkredytobiorców, małżonek pozostający przy życiu może stanąć w obliczu konieczności sprzedaży domu, ponieważ nie będzie miał możliwości dokonywania miesięcznych płatności i pokrywania wydatków.

Ubezpieczenie kredytobiorcy, które jest obowiązkowe przy zakupie nieruchomości, ma na celu pokrycie kosztów śmierci jednego z małżonków, przejmując pozostałą część miesięcznych rat.

Mogą jednak istnieć pewne wyjątki od tego zakresu ochrony, które są również obliczane na podstawie pierwotnie wybranego zakresu ochrony.

Jak wskazuje Capital, w przypadku gdy kredytobiorcy wykupili ubezpieczenie 50/50, połowa miesięcznej raty nadal będzie obowiązkiem współmałżonka pozostającego przy życiu.

Aby obniżyć wysokość miesięcznej raty, konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia na 75%, a nawet 100%, ale wyższe poziomy pokrycia oznaczają również wyższy koszt ubezpieczenia.

Drogie ubezpieczenie od utraty pracy

Capital podkreśla również trudności, jakie mogą pojawić się w przypadku utraty pracy. Ubezpieczenie pożyczkobiorcy może pokryć takie sytuacje utraty pracy, ale jego koszt jest zazwyczaj dość wysoki i niekoniecznie dostępny dla wszystkich pożyczkobiorców.

Ponadto zakres ochrony oferowany w ramach tych ubezpieczeń często obejmuje okres 12 miesięcy, a kwota pokrycia niekoniecznie odpowiada całej miesięcznej racie.

W obliczu tych przeszkód niektórzy właściciele będą zmuszeni sprzedać swoją nieruchomość.