Voorstanders pleiten voor meer transparantie in de premies voor woningverzekeringen vanwege de toename van extreme weersomstandigheden

Nu de kosten voor woonhuisverzekeringen sterk stijgen vanwege de toename van extreme weersomstandigheden, roept een belangenorganisatie de toezichthouder op financiële diensten in Ontario op tot meer transparantie over de stijgende tarieven.

Investors for Paris Compliance stelt dat de toenemende frequentie van overstromingen en bosbranden als gevolg van klimaatverandering de premies onbetaalbaar maakt en dat de woningverzekeringssector in de provincie onder de loep moet worden genomen.

"Er zijn onbeperkte renteverhogingen geweest, terwijl de dekking tegelijkertijd afnam vanwege de stijgende kosten van klimaatverandering", aldus Kiera Taylor, senior beleidsanalist bij Investors for Paris Compliance.

"Er zijn veel domino-effecten, die echt bijdragen aan een betaalbaarheidscrisis en aan meer algemene instabiliteit in ons financiële systeem", zei ze.

Uit gegevens blijkt dat de verzekerde verliezen door zwaar weer in 2024 in het hele land meer dan $ 9 miljard bedroegen, aldus Brett Weltman, woordvoerder van het Insurance Bureau of Canada (IBC). Dat cijfer is bijna drie keer hoger dan de verzekerde verliezen in 2023 en meer dan twaalf keer hoger dan het jaarlijkse gemiddelde van de verliezen tussen 2001 en 2010, aldus Weltman.

"Jaar na jaar nemen de verliezen door extreem weer toe met een alarmerend, exponentieel tempo", schreef hij in een e-mail aan CBC Toronto.

Investors for Paris Compliance heeft een verzoek ingediend bij de Financial Services Regulatory Authority of Ontario (FSRA), een agentschap van de overheid van Ontario dat de rechten van consumenten beschermt. Hierin wordt gevraagd om meer transparantie. Ook moet worden overwogen om tariefwijzigingen openbaar te maken, zoals ook gebeurt bij autoverzekeringen.

De belangenorganisatie verzoekt de FSRA ook om gegevens over klimaatrisico's openbaar te maken, zoals overstromingskaarten, die verzekeraars gebruiken om risico's te beprijzen. Momenteel hebben consumenten alleen toegang tot openbare kaarten van overstromingsrisico's, die vaak verouderd zijn, aldus Taylor.

Huisverzekeringstarieven vallen niet onder het gezag van de FSRA

De FSRA zei in een verklaring dat haar bevoegdheden onder de Ontario Insurance Act onder meer het verlenen van vergunningen aan verzekeringsagenten, het vaststellen van gedragsnormen en het goedkeuren van autoverzekeringspremies omvatten - maar niet de premies voor woonhuisverzekeringen, aangezien een woonhuisverzekering in Ontario niet verplicht is.

Volgens Taylor kan de FSRA verzekeraars echter verplichten om tariefwijzigingen openbaar te maken, ook al heeft de FSRA niet de bevoegdheid om deze te reguleren of er een maximum aan te stellen.

Toch zegt de FSRA dat het toezicht op de schadeverzekeringssector aanzienlijk is aangescherpt. Deze sector omvat verzekeringen die mensen en bedrijven beschermen tegen financiële verliezen als gevolg van schade aan eigendommen, diefstal, natuurrampen en juridische claims, aldus de instantie.

De FSRA publiceerde in juni 2024 een rapport waarin de claimpraktijken voor woningverzekeringen bij de 20 grootste verzekeraars in Ontario werden onderzocht. De instantie stelde dat er "verschillende aandachtspunten" waren geïdentificeerd die rechtstreeks met de verzekeraars werden besproken.

Hierbij valt te denken aan onregelmatige of onvoldoende communicatie met klanten en het feit dat sommige bedrijven niet goed bijhouden waarom claims worden afgewezen.

Huiseigenaren hebben betere toegang tot risico-informatie nodig, aldus Weltman. De IBC werkt samen met de FSRA "om mechanismen te bepalen voor het delen van risico-informatie", zei hij.

Hij zei dat de verzekeringssector ook samenwerkt met de federale overheid om een portaal voor overstromingsrisico's te ontwikkelen.

Maar Taylor zei dat zonder een analyse van de drempel die de inwoners van Ontario hanteren om te blijven betalen voor voortdurende, onbeperkte verhogingen, de provincie uiteindelijk te maken zou kunnen krijgen met een groot deel van de huishoudens die helemaal geen verzekering meer kunnen betalen.

"We moeten onderzoeken waar het systeem tekortschiet: hoeveel huizen er verzekerd zijn en tegen welke verzekeringsprijs", zei ze.

Premies woonverzekeringen stijgen snel: Rates.ca

Volgens een analyse van My Choice Financial Inc. stegen de premies voor woningverzekeringen in Ontario tussen 2014 en 2024 met 84 procent, terwijl de premies voor Canada als geheel in die periode met 76 procent stegen. Deze stijgingen vonden plaats ondanks een inflatie van 28 procent volgens gegevens van Statistics Canada over die periode.

Volgens Rates.ca stijgen de premies voor woningverzekeringen in de hele provincie snel en speelt het overstromingsrisico een grote rol.

Vorig jaar werd Toronto geteisterd door bijna 100 millimeter regen op één dag , waardoor tientallen huiseigenaren te maken kregen met verzekeringsclaims voor ondergelopen kelders. Vergelijkbare extreme weersomstandigheden zullen naar verwachting alleen maar aanhouden vanwege klimaatverandering.

"We hebben gezien dat de tarieven in 2025 in het eerste kwartaal al met ongeveer 5 procent zijn gestegen", aldus David Mayer, directeur verzekeringsmarkten bij Rates.ca.

Blijf dus uw verzekering vergelijken voordat de verlenging binnenkomt en kijk of u een betere deal kunt krijgen.

Volgens Weltman kunnen consumenten die onlangs een claim hebben ingediend vanwege extreem weer, het beste contact opnemen met hun verzekeringsvertegenwoordiger. Deze kan hen mogelijk suggesties doen over stappen die ze kunnen ondernemen om hun eigendom op de korte termijn beter te beschermen.

Maar hij zei dat alle overheidsniveaus zouden moeten samenwerken om de capaciteit van gemeenten om met natuurrampen om te gaan te versterken. Dit omvat het verbeteren van de locatie en manier waarop gebouwd wordt, bijvoorbeeld door overstromingsgebieden te vermijden en veerkrachtige materialen te gebruiken, zei hij.

In een verklaring zei een woordvoerder van het ministerie van Financiën dat het departement samenwerkt met de FSRA "om de situatie nauwlettend in de gaten te houden en ervoor te zorgen dat huiseigenaren de best mogelijke opties krijgen."

"We hebben ook regelmatig contact met de verzekeringssector om de mogelijkheden voor ondersteuning van woningverzekeringen te bespreken", aldus Scott Blodgett in een e-mail.