'Het land kampt al vijf jaar op rij met onhoudbare begrotingstekorten': César Prado, Banco de Bogotá

De financiële situatie van het land, die minister van Financiën Germán Ávila er vorige week toe aanzette een ontsnappingsclausule te activeren om de tekort- en schulddoelstellingen van het land drie jaar uit te stellen, baart diverse bankiers eveneens zorgen. In een interview met EL TIEMPO zei César Prado, president van Banco de Bogotá, dat dit hem momenteel het meest zorgen baart. Hij sprak ook over de renteverlagingen door de Banco de la República en de nieuwe technologische uitdagingen waarmee de sector momenteel wordt geconfronteerd, zoals de komst van Bre-B, het directe betalingssysteem van de Banco de la República, en kunstmatige intelligentie.

Het land is zonder twijfel op weg naar herstel na twee jaar van extreem zwakke economische activiteit, wat ook tot uiting kwam in de prestaties van de bankensector zelf. Veruit de grootste zorg is momenteel het begrotingstekort. Het land kampt al vijf jaar met een tekort, en dit zou het zesde jaar op rij zijn, dat we als onhoudbaar en ongezond beschouwen. Colombia schommelt al jaren rond de 3 procent van zijn bruto binnenlands product (bbp), en dit jaar wijzen alle prognoses erop dat we uiteindelijk uitkomen op een niveau van 7 procent of zelfs hoger. Er heerst grote onrust en bezorgdheid in de financiële sector. Sterker nog, de regering heeft al aangekondigd dat ze de zogenaamde ontsnappingsclausule van de begrotingsregel zal toepassen, wat ik in deze context verschrikkelijk nieuws vind.

De inflatie is sinds de piek van 13 procent aan het corrigeren, wat de Centrale Bank dwong een enorm krimpend monetair beleid te voeren, wat de verwachte resultaten heeft opgeleverd. Helaas is de inflatie de laatste tijd gestagneerd, waardoor de emittent een gematigder beleid ten aanzien van renteverlagingen heeft aangenomen. Ik denk dat alle economische stakeholders willen dat de inflatie daadwerkelijk weer daalt. Zolang het begrotingstekort waar we het over hebben echter niet wordt gecorrigeerd, is er minder ruimte voor verandering.

De afgelopen twee jaar waren moeilijk voor de bankensector. Zowel in 2023 als in 2024 zagen we een aanzienlijk aantal bankinstellingen verlies lijden. Dit was een situatie die het land al meer dan 25 jaar niet had meegemaakt. We zijn er echter vast van overtuigd dat deze moeilijke periode voorbij is. Dit jaar maken we een herstelproces door dankzij de daling van de rentetarieven, wat de vraag en de kredietmarkt stimuleert. Ook verbeteren de prestaties van probleemleningen, met name consumptieve leningen, die het zwaarst werden getroffen.

Net als iedereen worstelden we met de omloopsnelheid van onze consumentenportefeuille. Sinds september vorig jaar zagen we echter een aanzienlijke correctie. Ondertussen presteerde onze commerciële portefeuille onberispelijk en presteerde onze woningportefeuille gedurende de hele cyclus goed.

Nieuw is de implementatie in september van het door de Bank van de Republiek ondersteunde systeem voor directe betalingen, genaamd Bre-B. Het land levert al aanzienlijke inspanningen om directe en gratis overboekingen mogelijk te maken via digitale wallets, die al jaren op de markt zijn. Dit zal dus erg belangrijk zijn, en we hebben hiervoor interessante mogelijkheden, zodat we na de lancering niet alleen eenvoudige oplossingen voor persoonlijke betalingen kunnen zien, maar ook betalingen en andere functionaliteiten. Het andere relatief nieuwe gebied waar we allemaal leren en mogelijkheden verkennen, is kunstmatige intelligentie, die zeer interessante toepassingen heeft voor de financiële sector.

Wij zijn een van de financiers van de metro geweest, omdat het het belangrijkste infrastructuurproject is, niet alleen in Bogota, maar in het hele land. Gezien de ernstige mobiliteits- en concurrentieproblemen waarmee de hoofdstad kampt, is dit zeker een gedeeltelijke oplossing voor het probleem. De bank heeft het project vanaf het begin gesteund. Het is essentieel dat de coördinatie tussen de centrale en regionale overheden soepel en adequaat verloopt om signalen van vertrouwen af ​​te geven aan alle belanghebbenden, inclusief de financiers.

Toerisme is in Colombia een snelgroeiende sector met een enorm potentieel geworden. Zo bezochten vorig jaar zo'n 6,7 miljoen toeristen het land, waardoor de ontwikkeling van hotelinfrastructuur essentieel is. We zijn een partnerschap aangegaan met Cotelco, de brancheorganisatie die alle bedrijven vertegenwoordigt die accommodatiediensten aanbieden, om hen een pakket financiële diensten aan te bieden dat specifiek op hen is afgestemd, met speciale aandacht voor duurzaam toerisme, aangezien daar veel vraag naar is.

Het is onmogelijk om meer commitment te krijgen dan de bankensector heeft getoond aan de woningbouwsector. We hebben de afgelopen maanden en jaren biljoenen pesos aan bouw- en woninghypotheken verstrekt aan miljoenen gebruikers. Wat er werkelijk aan de hand is, is dat de financiële sector verbeteringen aan informele woningen kan financieren, en er zijn geen financiële of juridische instrumenten die een bank in staat stellen om hiervoor geld uit te lenen.