Come evitare di pagare le commissioni bancarie durante i viaggi

Trovare i soldi per viaggiare è una delle sfide più grandi che le persone affrontano quando si tratta di fare un viaggio. Possono volerci anni per risparmiare per quel viaggio da sogno!

E quando finalmente le persone risparmiano abbastanza e si mettono in viaggio, cosa finiscono per fare la maggior parte di loro?

Sprecano soldi in commissioni bancarie evitabili!!

Fare operazioni bancarie all'estero non significa solo mettere la carta in un bancomat e prelevare denaro. Quando si viaggia con un budget limitato , bisogna sapere come evitare commissioni bancarie, penalità sul tasso di cambio e far fruttare i propri soldi.

Conosco troppe persone che viaggiano all'estero e finiscono per pagare commissioni bancarie esorbitanti quando viaggiano.

E, di questi tempi, non c'è assolutamente bisogno di farlo. Non hai risparmiato tutti questi soldi per darli alle banche, giusto? Io so di non averlo fatto. Voglio tenerli tutti per me perché ogni commissione evitata è più soldi per cibo, bevande e attività in viaggio!

Ecco come eliminare TUTTE le commissioni bancarie quando viaggi in 5 semplici passaggi:

1. Eliminare le commissioni bancomat

Le commissioni bancomat possono davvero sommarsi, soprattutto se si viaggia per settimane o mesi alla volta. Pensiamoci: mentre sei in viaggio, potresti prelevare denaro da un bancomat due volte a settimana. Se prelevi denaro da un bancomat internazionale con la tua normale carta di debito, ti verranno addebitate tre commissioni diverse:

• La commissione della tua banca per l'utilizzo di un bancomat al di fuori della propria rete (solitamente $ 2,50–5 USD)
• Commissione bancomat (solitamente 3-5 USD)
• Una commissione di conversione internazionale (solitamente l'1-3% della transazione)

Come puoi vedere, queste commissioni si sommano molto rapidamente. Le commissioni variano in tutto il mondo, ma diciamo che finisci per pagare circa $ 7 USD per prelievo. Sono $ 14 alla settimana, $ 56 al mese o $ 672 all'anno! Sai quanti giorni potresti trascorrere nel sud-est asiatico per quella cifra? Quasi tre settimane!

Anche se utilizzi l'ATM solo una volta a settimana, sono comunque 364 USD all'anno. E la maggior parte dei viaggiatori che conosco va all'ATM anche più di due volte a settimana, il che non fa che aumentare l'importo delle commissioni che pagano. Perché dare alle banche i soldi di cui hai bisogno per viaggiare? Hai lavorato duramente per risparmiare i tuoi soldi, non sprecarli dandoli a una banca.

Per aiutarti a evitare le commissioni, ecco quattro cose che dovresti fare durante il tuo prossimo viaggio per eliminare quelle fastidiose commissioni:

Innanzitutto, potresti unirti a una banca che fa parte della Global ATM Alliance, la principale rete bancaria internazionale. Le banche elencate di seguito hanno accordi tra loro in base ai quali se appartieni a una banca, puoi utilizzare gli sportelli bancomat di tutte le altre banche senza dover pagare una commissione bancomat:

• Banca d'America
• di Barclay
• BNP Paribas
• Banca tedesca
• Banca di Scozia
• Marchio Westpac

Nota: Bank of America addebita una commissione di transazione del 3% su tutti i prelievi in ​​valuta diversa dal dollaro statunitense, anche per le banche che fanno parte dell'alleanza. (Suggerimento: spesso, se chiami Bank of America, ti rimborseranno gran parte o l'intera commissione di transazione.)

Oltre a queste banche, i singoli membri dell'alleanza hanno ulteriori partnership. Ad esempio, Bank of America rinuncia anche alle commissioni ATM con TEB in Turchia, UkrSibbank in Ucraina e China Construction Bank in Cina. E Westpac ha un accordo con CIMB, una banca in Indonesia e Malesia.

È importante notare che alcune filiali nazionali delle banche di cui sopra potrebbero non essere incluse nell'ATM Alliance. Ad esempio, se hai Bank of America, la deroga BNP Paribas funziona solo per la sua operazione in Francia (non per qualsiasi altra cosa), mentre Westpac funziona solo in Australia e Nuova Zelanda, ma non nelle Fiji.

Ma, secondo me, la migliore banca statunitense è Charles Schwab. Sebbene Charles Schwab non abbia accordi con banche all'estero come quelle menzionate sopra, non addebita commissioni ATM e rimborserà eventuali commissioni ATM di altri istituti alla fine di ogni mese. Dovrai aprire un conto corrente individuale per qualificarti, ma non è richiesto alcun deposito minimo e nessuna commissione di servizio mensile.

Con Charles Schwab non pagherai mai commissioni e la loro carta bancomat può essere utilizzata in qualsiasi sportello bancomat del mondo. Se non c'è una filiale vicino a te, puoi aprire un conto online andando sul loro sito web. Per me, questa è la MIGLIORE carta bancomat da avere al momento. Non penso mai, mai alle commissioni per questo motivo.

Ecco alcune carte bancomat consigliate per i viaggiatori non statunitensi:

• Canada : Scotia e Tangerine fanno entrambe parte della Global ATM Alliance.
• Australia : ING, Citibank e HSBC non hanno carte con commissioni.
• UK : Starling ti consente di evitare le commissioni ATM all'estero. Monzo offre transazioni internazionali senza commissioni per i tuoi primi 200 GBP prelevati ogni 30 giorni.

2. Evita le commissioni sulle carte di credito

La prossima commissione importante di cui dobbiamo liberarci è la commissione sulle transazioni estere delle carte di credito. Molte carte di credito addebitano una commissione del 3% sugli acquisti effettuati all'estero. Ciò può accumularsi poiché la maggior parte di noi usa la carta di credito per tutto. È diventato molto più comune che le carte di credito non abbiano "commissioni sulle transazioni estere", quindi è improbabile che tu abbia una carta che le abbia, ma assicurati di chiedere.

Le mie carte preferite senza commissioni per le transazioni all'estero sono la Chase Sapphire Preferred , la Capital One e la Citi Premier, ma ci sono tantissime altre opzioni e dovresti scegliere la carta che non solo non prevede commissioni, ma che ti consente anche di guadagnare punti.

Per ulteriori suggerimenti sulle carte di credito, comprese le migliori offerte attuali, puoi trovare tutte le mie carte di viaggio preferite qui .

Per i cittadini non statunitensi, consultare i seguenti siti Web che elencano le carte che potrebbero non addebitare commissioni all'estero:

3. Ridurre al minimo la “penalità” del tasso di cambio

Ogni volta che utilizzi la tua carta all'estero, la tua banca locale converte la transazione nella tua valuta locale per scopi di fatturazione e prende un po' di margine per farlo. Quindi, il tasso ufficiale che vedi online non è quello che ottieni realmente. Questo è il tasso interbancario e, a meno che tu non diventi una grande banca, non otterrai quel tasso. Tutto ciò che possiamo fare è avvicinarci il più possibile a quel tasso. Per farlo, devi:

Usa una carta di credito - Le società di carte di credito ottengono i tassi migliori. Usando una carta di credito otterrai un tasso di cambio il più vicino possibile al tasso di cambio interbancario ufficiale, quindi evita bancomat o contanti se puoi.

Usa un bancomat : i bancomat offrono il miglior tasso di cambio dopo le carte di credito. Non sono buoni quanto le carte di credito, perché le banche commerciali prendono un po' di più, ma è molto meglio che cambiare denaro. Gli uffici di cambio offrono i peggiori tassi perché sono così in basso nella catena alimentare che non possono ottenere il miglior tasso di cambio (inoltre, di solito applicano anche una commissione).

Non usare bancomat in posti strani : usare quei bancomat che trovi in ​​hotel, ostelli, 7-11 locali o in qualche altro posto a caso è una cattiva idea. Sono comodi, ma pagherai per questa comodità. Addebitano sempre commissioni bancomat elevate e offrono tassi di conversione orribili. Salta quei bancomat e trova una banca importante.

4. Non cambiare denaro negli aeroporti

La maggior parte degli uffici di cambio negli aeroporti sono così in fondo alla catena alimentare finanziaria che non hanno l'influenza per offrire buoni tassi di cambio. I tassi che vedi negli aeroporti sono i peggiori: non usare mai, mai un ufficio di cambio lì, a meno che tu non ne abbia assolutamente bisogno.

Un altro consiglio: evitate a tutti i costi di usare la compagnia Travelex. Hanno le peggiori tariffe e commissioni. Non usatela mai, mai. Evitate anche i loro bancomat!

5. Scegli sempre la valuta locale

Quando usi la tua carta di credito all'estero, spesso ti verrà data la possibilità di essere addebitato nella tua valuta nazionale (ad esempio, invece di essere addebitato in euro, ti addebiteranno in dollari USA). Non dire mai di sì. Il tasso a cui convertono la valuta è sempre peggiore del tasso che ti darà la tua banca.

Scegli la valuta locale e lascia che la tua società di carte di credito effettui la conversione. Otterrai un tasso migliore e risparmierai un po' di soldi nel processo.

6. Non acquistare valuta estera a casa (e non usare carte di credito per pagamenti in valuta estera!)

Anche se acquistare valuta a casa potrebbe sembrare una buona idea, finirai per ottenere un tasso di cambio peggiore. A meno che tu non sia sicuro al 100% di aver bisogno di contanti all'arrivo, evita di cambiare denaro nel tuo paese d'origine.

Tutti gli aeroporti hanno bancomat dove puoi prelevare denaro se ne hai disperatamente bisogno. (Tuttavia, ti consiglio di aspettare di arrivare a destinazione e prelevare denaro in centro/da un bancomat lontano dall'aeroporto. Otterrai una tariffa molto migliore e pagherai una commissione molto più bassa. Usa la tua carta di credito all'arrivo e poi preleva denaro in contanti più tardi.)

Inoltre, evita qualsiasi "carta di valuta estera" in cui puoi pre-caricare denaro e bloccare il tasso di cambio. Sembra una buona idea, giusto? Sbagliato! Stai fondamentalmente cercando di prevedere il tasso di cambio e scommettere di poter battere il mercato. Stai dicendo che questo tasso non peggiorerà, ma cosa succederebbe se migliorasse? Non lo sai! (E, se lo sai, dovresti piazzare delle scommesse sul mercato.) Inoltre, queste carte hanno un sacco di commissioni che non le rendono degne di essere usate. Evitale e basta.

Bonus: fai lavorare i tuoi soldi per te

Hai risparmiato un sacco di soldi per il tuo viaggio? Falli fruttare soldi extra! I tassi di interesse sono intorno al 4% in questo momento, quindi puoi far fruttare i tuoi soldi mentre sei via. Non è che li prelevi tutti in una volta, giusto? Io tengo i miei soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento piuttosto che in una grande banca! Ecco un elenco di alcuni dei rendimenti più alti che puoi ottenere al momento:

*** Le commissioni bancarie possono sommarsi a cifre considerevoli nel corso di un lungo viaggio. Se vuoi risparmiare denaro, devi essere proattivo quando si tratta di operazioni bancarie e cambi valuta. Un po' di pianificazione può fare molto e farti risparmiare un sacco di soldi nel corso delle settimane, dei mesi e degli anni dei tuoi viaggi.

Siate intelligenti e fate i conti in modo intelligente. Io non ho pagato commissioni bancarie mentre viaggiavo per il mondo per oltre quindici anni e non dovreste farlo neanche voi.

E con questi semplici consigli non dovrai più farlo.