Un braccio e una gamba: la lotta per permettersi un'assicurazione nel 2026 colpisce nel segno

Nota: "An Arm and a Leg" utilizza un software di riconoscimento vocale per generare le trascrizioni, che potrebbero contenere errori. Si prega di utilizzare la trascrizione come strumento, ma di controllare l'audio corrispondente prima di citare il podcast.

Dan: Ciao a tutti–

Durante l'estate, i nostri amici di KFF Health News hanno pubblicato un articolo dal titolo: "Assicuratori e clienti si preparano a una doppia sventura per i premi dell'Obamacare".

In pratica, colpo numero uno: le compagnie assicurative stanno pianificando di aumentare i premi per il 2026.

E il colpo di scena numero due: i sussidi federali per le politiche dell'Obamacare sono destinati a diventare molto meno generosi.

Insieme, questi problemi significano che milioni di persone dovranno pagare MOLTO di più ogni mese, come centinaia di dollari in più.

La gente avrà bisogno di essere avvisata il più possibile in anticipo per capire come prepararsi a un colpo del genere.

Significato: Questo è il tipo di storia che ci piace.

E questa mi tocca da vicino. Perché una di queste persone è la produttrice senior di An Arm and a Leg, Emily Pisacreta.

Emily: Sì, è un periodo folle. Non ho mai dovuto farlo prima. Perché ho sempre avuto un'assicurazione sanitaria tramite il lavoro. Ho modellato la mia vita attorno a questo perché ho il diabete e senza assicurazione sanitaria non posso permettermi ciò di cui ho bisogno.

Dan: Ma quell'assicurazione sanitaria non è mai arrivata da An Arm and a Leg. Quando Emily ha iniziato a lavorare qui come stagista, è stata la prima persona oltre a me a lavorare più di qualche ora a settimana. Non avevamo un piano sanitario per i dipendenti perché non avevamo dipendenti.

E siamo ancora così piccoli, così piccoli. A parte gli stagisti estivi, c'è sempre stata solo un'altra persona che lavorava più di qualche ora a settimana, oltre a noi due. Sono ancora l'unica persona a tempo pieno e non abbiamo ancora un piano sanitario per i dipendenti.

Emily: E fino a poco tempo fa, per me funzionava: avevo un altro lavoro part-time e mi garantiva l'assistenza sanitaria.

Solo che il mio contratto per quel lavoro è appena terminato.

Quindi, per la prima volta, come più di 20 milioni di altre persone, sto valutando le iscrizioni aperte. E devo dire che è un anno davvero duro per farlo.

Dan: Il tuo è un caso di studio a doppio taglio.

E per avere una prospettiva più ampia, abbiamo parlato con Julie Appleby, la giornalista che ha scritto quella storia "doppio colpo", e da allora hai continuato a fare più compiti.

Emily: È stato davvero intenso!

Dan: Davvero. E anch'io sono un po' un caso di studio:

All'improvviso sto scoprendo come funziona il "sistema" del nostro Paese, in cui l'assicurazione sanitaria è legata al posto di lavoro... dal punto di vista del datore di lavoro. È un'avventura completamente nuova.

Non sappiamo esattamente cosa faremo. Onestamente, credo che nessuno lo sappia.

Ma abbiamo imparato moltissimo. Su ciò che ci aspetta, insieme a milioni di altre persone, e sulle nostre opzioni.

E affrontando la questione adesso, sei settimane prima dell'inizio delle iscrizioni, spero che potremo aiutare molte altre persone a iniziare a pianificare in anticipo, con informazioni concrete. Andiamo.

Questo è "An Arm and a Leg", uno show sul perché l'assistenza sanitaria costa così tanto e su cosa possiamo fare al riguardo. Sono Dan Weissmann. Sono un giornalista e mi piacciono le sfide. Quindi il compito che abbiamo scelto per questo show è quello di prendere uno degli aspetti più rabbiosi, terrificanti e deprimenti della vita americana e offrirvi uno show che sia divertente, stimolante e utile.

Abbiamo quindi iniziato a parlare con la persona che per prima ci ha portato a leggere questa storia.

Julie Appleby: Sta registrando. Sembra che dica 10, 11,

Dan nell'intervista: perfetto.

Julie Appleby: Ho degli appunti e cercherò di non rovinare i fogli.

Emily nell'intervista: Voglio dire, se abbiamo un giornalista registrato che smuove i giornali, penso che probabilmente vada bene.

Julie Appleby: Okay. Questo è un piano, amico.

Emily nell'intervista: Sì. Perché non iniziamo, potresti dirci il tuo nome, cosa fai e dove lavori?

Julie Appleby: Sono Julie Appleby. Sono la corrispondente senior di KFF Health News.

Emily durante l'intervista: Di che genere di argomenti ti occupi?

Julie Appleby: Mi occupo di politica sanitaria, ma è un termine ampio. Quindi tutto, dai costi all'Affordable Care Act, a quello che sta succedendo con Medicare, tutti i tipi di aspetti che riguardano programmi sanitari e assicurazioni.

Emily nell'intervista: Eravamo davvero emozionati di parlare con te, perché volevamo parlare di tutti i cambiamenti ai piani Marketplace di cui hai parlato. E, guarda caso, ho bisogno di iscrivermi a un piano Marketplace.

Julie Appleby: Allora, facciamo un riassunto. Ci sono due cose in corso. Una è che i premi assicurativi stanno aumentando come ogni anno. Anche se quest'anno è più alto di quanto non sia stato dal 2018. Quindi l'aumento medio a livello nazionale, e questo secondo alcune ricerche di dati di KFF, è di circa il 18%. Quindi è un bel balzo, giusto?

Emily nell'intervista: Sì. Sì. Nel tuo reportage l'hai definita una doppia botta. Le tariffe stanno aumentando, e i sussidi potenziati probabilmente scompariranno.

Julie Appleby: Giusto. Questa è la seconda metà del doppio colpo.

Dan: Ok, intervengo qui – lo ripeterò un paio di volte per il vocabolario dell'Obamacare. Emily ha appena menzionato un termine importante, che mi è passato per la testa: sussidi potenziati. L'Obamacare ha sempre incluso sussidi per la maggior parte delle persone – fa parte della sezione "Affordable" dell'Affordable Care Act. Ma per molte persone, le polizze dell'Obamacare erano ancora... piuttosto costose!

Quindi, nel 2021, come parte di un pacchetto di ripresa dal COVID, il Congresso ha aggiunto sussidi aggiuntivi per le politiche dell'Obamacare: sussidi potenziati.

Julie Appleby: In pratica, hanno reso la copertura più generosa per entrambe le fasce di reddito. In effetti, credo di aver guardato alcune statistiche stamattina e ho scoperto che l'80% delle persone che hanno una copertura assicurativa in questo momento ha un piano che costa 10 dollari al mese o meno.

Dan: Si tratta di persone con redditi più bassi, per le quali pagare sessanta o ottanta dollari al mese è una bella spesa. Con i sussidi "aumentati", la cifra è diventata di dieci dollari, o addirittura zero.

Ma anche le persone con redditi più alti ricevevano aiuto. Prima dell'aumento dei sussidi, le persone con redditi superiori a una certa soglia non ricevevano ALCUN sussidio. La gente lo chiamava "income cliff".

Negli ultimi quattro anni, questi sussidi potenziati hanno in un certo senso colmato quella lacuna. Se il reddito era più alto, si pagava solo una percentuale. I sussidi potenziati coprivano il resto.

Ma i sussidi potenziati non erano permanenti. Scadranno alla fine di quest'anno, a meno che il Congresso non li proroghi. Altrimenti...

Julie Appleby: le persone che guadagnano più di quattro volte la soglia di povertà federale non avranno diritto ad alcun aiuto per i premi assicurativi previsti dall'Affordable Care Act. Ci sarà quel baratro.

Emily durante l'intervista: Giusto, giusto.

Dan: E a quanto pare Emily è praticamente in piedi su quella scogliera. Mostra i numeri a Julie.

Emily: Abbiamo trovato questo calcolatore della KFF che cerca di mostrare le variazioni dei premi in caso di scadenza dei sussidi. E forse condividerò il mio schermo e potremo dare un'occhiata a quello che sto guardando.

Ok, ragazzi, vedete KFF? Magari ricaricate il sito e posso inserire qualche dato su Emily. Quindi, vi chiedono dove vivete e qual è il vostro reddito familiare annuo.

Dan nell'intervista: qual è l'importo che hai inserito come reddito?

Emily nell'intervista: Ho inserito 63.000 dollari. E dice che, senza sussidi più elevati, probabilmente perderò l'assistenza finanziaria. Perché il mio reddito è pari al 418% della soglia di povertà federale.

Dan: Oh, un altro po' di vocabolario sull'Obamacare. Primo: livello di povertà federale. Quattro volte quel livello è il punto in cui si cade dal baratro del reddito, senza sussidi. 400%. E la calcolatrice – che, dovremmo dirlo, è scaduta di un anno, quindi i numeri non sono precisi, ma ci danno un'idea – quella calcolatrice dice che Emily è a 418.

E poi: i piani Obamacare sono disponibili in diversi “livelli”, come le medaglie olimpiche: Bronzo, Argento, Oro… I piani Bronzo sono i più economici e coprono meno.

Se Emily ricevesse un sussidio, la calcolatrice dice che un piano Silver costerebbe circa 400 dollari e qualcosa al mese, ma dice che Emily NON RICEVEREBBE alcun sussidio, quindi...

Emily nell'intervista: Sarebbero circa 880 dollari al mese per un piano argento, o 675 dollari al mese per un piano bronzo. Quindi, per me, è stressante leggerlo.

Julie Appleby: Sono un sacco di soldi. 880 dollari al mese. Quindi ti trovi nella situazione in cui non ricevi alcun sussidio perché il tuo reddito supera quella cifra. Ma ho giocato anch'io con una di queste calcolatrici quando ho scritto un articolo di recente. E ho anche inserito qualcuno, diciamo, i cui guadagni si collocano nella fascia più bassa della scala dei redditi, diciamo poco più del 150% della soglia di povertà federale. Quindi pagheranno comunque di più. Passeranno da una media nazionale di circa 2 dollari al mese a 72 dollari al mese, ovvero 864 dollari all'anno. E ricorda, questa persona guadagna 23.000 dollari all'anno. Quindi 864 dollari sono un sacco di soldi.

Dan nell'intervista: Emily, puoi rimettere quella calcolatrice sullo schermo per noi?

Emily nell'intervista: Certo che sì.

Dan nell'intervista: La calcolatrice spaventosa. Voglio dire, cosa succederebbe se il tuo reddito fosse solo un po' più basso? Se togli solo 3.000 dollari dal tuo reddito, cosa succede?

Emily nell'intervista: Quindi forse 60?

Julie Appleby: Scommetto che potresti anche raderti un po' meno. Perché non hai fatto 62?

(Effetti sonori: cicalino)

Dan: Che ne dici di 61? Cosa fa 61 per noi?

Emily durante l'intervista: Posso avere un 61

(Effetti sonori: cicalino)

Dan: che ne dici di 60.500 dollari?

(Effetti sonori: cicalino)

Dan nell'intervista: Ho la sensazione che sia come un'asta al contrario.

Julie Appleby: al contrario.

Emily nell'intervista: So che questa è come l'asta dell'inferno

Dan nell'intervista: Sì, stiamo, stiamo riducendo il tuo reddito. Quindi continuiamo. $60.200,

(Effetti sonori: Ding!)

Dan nell'intervista: Ecco fatto. Santo cielo, è un precipizio gigante. È un precipizio da 5.000 dollari.

Dan : Un'ultima osservazione: cinquemila dollari è la cifra che Emily potrebbe risparmiare sui premi dell'Obamacare se il suo reddito rimanesse al di sotto della soglia del 400%. In altre parole: è quanto in più dovrebbe pagare se oltrepassasse quel limite.

Dan nell'intervista: Julie, cosa ti sembra di vedere tutto questo?

Julie Appleby: Penso che anche questo illustri molte cose. Voglio dire, le persone dovranno tenere a mente questo limite per il prossimo anno se questi crediti d'imposta non verranno prorogati. Questa è una proiezione, questo è ciò che pensi di guadagnare l'anno prossimo. Quindi questa è una cosa da tenere a mente, ok? E qualcosa potrebbe succedere. Emily potrebbe, non so, magari vincere alla lotteria o andare al casinò e vincere un sacco di soldi e questo la fa superare il limite.

Emily durante l'intervista: Oppure mi offre, sai, un lavoro freelance davvero interessante. Non paga molto, ma mi dà una marcia in più, capisci?

Dan nell'intervista: Devi dire: "Mi dispiace, accettare quel lavoro freelance mi costerà più di 5.000 dollari".

Dan: Allora, Emily, riascoltando quella conversazione ora. Cosa provi?

Emily: Voglio dire, cercavo di mantenere la calma, ma dentro di me stavo andando fuori di testa. Come dice la Generazione Z, stavo crollando.

Dan: È stato davvero emozionante. Avevamo entrambi bisogno di tempo per calmarci, solo per mettere insieme questa storia.

Emily: Sì, questa situazione è stressante. Non so con certezza quanti soldi guadagnerò l'anno prossimo. E mi sembra un po' strano dover raccontare tutto questo. Non so come possa suonare agli altri. Perché forse sembra che il 400% del livello federale sia un sacco di soldi. E in alcune parti del paese lo è sicuramente. Ma io vivo a New York. Quindi il mio reddito non arriva a tanto. E quegli 880 dollari al mese di cui parlavamo? In realtà sono un bel colpo.

Dan: Sì, e – senza insistere troppo – i dati del calcolatore da cui abbiamo ricavato quel numero, 880, sono quelli dell'anno scorso. Quindi non includono i grandi aumenti dei premi di cui parlava Julie. L'importo effettivo che pagheresti ogni mese sarebbe maggiore. E hai controllato la franchigia: più di quattromila dollari.

Emily: Giusto, e non avrò niente in giro nemmeno all'inizio dell'anno prossimo. Sì, sinceramente, tutto questo mi fa ancora venire voglia di urlare.

Dan: Sì, e sei un caso di studio per MOLTE persone. Julie ci ha letto un dato davvero preoccupante, secondo cui un gruppo di consulenza ha stimato che, con questa doppia botta, le iscrizioni all'Obamacare potrebbero ridursi di circa la metà o più.

E, in effetti, uno dei motivi per cui le compagnie assicurative affermano che aumenteranno i prezzi quest'anno è che, senza i sussidi potenziati, pensano che molte persone sane semplicemente rinunceranno.

Emily: Capisco perché la gente non si iscriva. Voglio dire, non ho scelta. Ma per ottenere un sussidio, dovrei ridurre il mio reddito, e a una cifra ben precisa, che è inferiore a quella con cui vivo ora. E stare attenta a non incassare un centesimo in più.

Dan: Mentre continuo a pagare centinaia di dollari al mese per l'Obamacare, anche con un sussidio.

Emily: E guarda. Questa è una cosa che fanno in molti. Di continuo. Limitare intenzionalmente il proprio reddito per avere diritto all'assistenza. Per mantenere Medicaid, le persone rinunciano a lavoro, carriera, matrimonio.

Quindi la mia situazione NON è unica. Non è sicuramente la peggiore.

Dan: Sei il nostro caso di studio interno. Non puoi rappresentare tutti.

Voglio dire, giusto per aggiungere un'altra cosa: se non vivessi in una città super costosa, i tuoi premi assicurativi sarebbero in realtà più bassi.

Ho usato quella calcolatrice per vedere quanto pagheresti per un piano Silver a... Chicago, tipo dove vivo io? Molto, molto più economico. Tipo, non sovvenzionato? Molto meno di un piano di New York *con* un sussidio. Sto solo dicendo.

Emily: È... pazzesco. Non c'è ombra di dubbio su Chicago. Ma non credo di essere ancora pronta a fare un trasloco a lunga distanza per un'assicurazione sanitaria.

Dan: Sto solo dicendo...

Emily: Ma mentre guardavamo all'assicurazione del 2026, in realtà ho dovuto prendere una decisione più immediata.

Dan: Giusto.

Emily: Come ho detto prima, avevo un'assicurazione tramite il mio vecchio datore di lavoro. Ma questo è tutto. Mentre scrivevamo questo articolo, ho dovuto pensare all'assicurazione sanitaria per gli ultimi tre mesi del 2025.

Dan: Alla fine hai ricevuto aiuto da un vero esperto.

Emily: Certo che sì.

Dan: E: Ho chiamato il broker assicurativo di An Arm and a Leg.

Perché, come abbiamo detto: se Emily è un caso di studio, lo sono anch'io. Siamo così piccoli, e io sono l'unica qui ad aver bisogno di un'assicurazione sanitaria da questa piccola impresa. Ora, le cose sono un po' diverse.

Quello che abbiamo imparato e cosa ci aspetta. Questo è ciò che ci aspetta.

Questo episodio di "An Arm and a Leg" è prodotto in collaborazione con KFF Health News. Si tratta di una redazione no-profit che si occupa di problemi di salute in America. I loro giornalisti, come Julie Appleby, svolgono un lavoro straordinario. Siamo onorati di essere loro colleghi.

Emily: Julie Appleby mi ha lasciato un piccolo consiglio: contatta un navigatore ACA.

Dan: Navigatori: sono persone che possono guidarti attraverso il processo di iscrizione all'Obamacare. Non sono broker, non prendono commissioni. Sono pagati dal governo.

Emily: Ma non sono dipendenti pubblici: sono organizzazioni locali che lavorano con contratti finanziati dal governo.

Dan: Il che ha senso: i piani dell'Obamacare sono fondamentalmente locali: il menu dei piani tra cui scegliere non varia solo da stato a stato, ma può variare anche da una contea all'altra.

Emily: E volevo avere una piccola panoramica su come funziona l'intero programma Navigator.

Dan: E a quanto pare: conosciamo qualcuno nell'organizzazione che coordina tutti i navigatori nello stato di New York.

Elisabeth Benjamin: Mi chiamo Elizabeth Benjamin. Sono vicepresidente per le iniziative sanitarie presso la Community Service Society di New York.

Dan: Abbiamo già parlato con Elisabeth, un sacco di volte, del suo impegno nel far sì che gli ospedali di New York smettessero di fare causa ai pazienti per debiti medici.

E sì, pare che il suo negozio gestisca anche la rete di navigatori in tutta New York.

Emily: Ma quando ne abbiamo parlato, ho scoperto che il suo collegamento con il programma Navigator è un po' diverso da quello che mi aspettavo.

Elisabeth Benjamin: Non lo gestisco quotidianamente, ma personalmente aiuto le persone a iscriversi individualmente. Perché è davvero importante capire cosa stanno vivendo le persone, quali sono le loro preoccupazioni. Ho un piccolo gruppo di persone che aiuto ogni anno, molti amici, bambini.

Emily nell'intervista: Oh, fantastico. Okay. Sì, scommetto che è fantastico avere una zia...

Elisabeth Benjamin: Sai, le persone che compiono 26 anni e i cui genitori dicono: "Lo so, per favore, mi aiuti?"

Emily: Lei diceva: Guardate, tutti hanno bisogno di aiuto.

Elisabeth Benjamin: La verità è che, sai, non è per i deboli di cuore. È difficile navigare su questi siti web. Voglio dire, sono il più intuitivi possibile, ma ci sono piccole gobbe che devi superare con gli sci ed è facile perderne una e cadere a terra, e non vogliamo che ciò accada.

Emily: E quando le ho raccontato come la mia storia si inserisce in questo episodio, lei ha subito risposto:

Elisabeth Benjamin: Oh, beh, posso aiutarti.

Emily: Non con tutto il mio dilemma per il 2026: non ci sono ancora informazioni sui piani per il 2026. Ma alla mia domanda immediata – cosa faccio per il resto del 2025 – lei ha risposto: "Domani sono abbastanza libera".

Elisabeth Benjamin: Puoi registrare la tua iscrizione.

Emily durante l'intervista: Oh mio Dio, sarebbe fantastico.

Dan: Davvero fantastico. Voglio dire, sembrava un buon nastro, cosa che ci piace sempre.

Ma anche - quel giorno abbiamo parlato, io e te: stavi davvero valutando delle decisioni importanti.

Emily: Voglio dire, una era: mi iscrivo all'Obamacare per il resto dell'anno o resto nel piano del mio vecchio datore di lavoro?

Perché una legge chiamata Cobra mi autorizza a sottoscrivere un'assicurazione, ma dovrei pagare l'intero premio mensile, che è SUPER alto. Più di mille dollari.

Quindi l'Obamacare sembrava promettente. Quei sussidi aggiuntivi saranno ancora in vigore fino alla fine dell'anno.

Dan: C'era un lato negativo.

Emily: Sì, iniziare un piano completamente nuovo significherebbe partire con una franchigia completamente nuova, soldi che dovrei pagare di tasca mia prima che la nuova assicurazione entri in vigore per la maggior parte delle cose.

Dan: Possono essere migliaia di dollari.

Emily: Sì, ma poi c'è stata una sorpresa incredibile: a New York, dove vivo, una nuova legge statale prevede che tutti i piani Obamacare includano l'insulina senza copagamento. Anche se non hai pagato e hai raggiunto la franchigia. È un'offerta che *non* ho mai ottenuto da nessuna assicurazione, mai.

E questa offerta includeva anche altri prodotti per il diabete, come il mio misuratore continuo di glucosio. Queste cose possono essere molto costose.

Quindi ho pensato: sceglierò il piano Obamacare più economico, prenderò tutte le mie scorte per il diabete e cercherò di non andare dal medico per il resto dell'anno.

Elisabeth Benjamin: Okay, siete pronti?

Emily durante l'intervista: Sono pronta.

Emily: La mattina dopo mi sono presentata all'appartamento di Elisabeth Benjamin.

Elisabeth Benjamin: Bene. Allora Emily, eccoti qui, sei sulla mia dashboard. Oh, aspetta, posso semplificarti le cose. Facciamo lo schermo grande. Okay.

Emily: Elisabeth ha iniziato a spiegarmi come compilare la domanda. Nome, data di nascita, indirizzo... abbastanza di routine per iniziare.

Elisabeth Benjamin: Questo è il tuo numero di telefono...

Emily: E a questo punto mi chiedo se avrei dovuto fare tutto da sola e lasciare in pace la povera Elisabeth.

Ma dopo un po', quando abbiamo iniziato a guardare i piani, ho pensato: Oh wow. Elisabeth è riuscita a gestire le cose alla perfezione. C'era un'atmosfera davvero coinvolgente.

Elisabeth Benjamin: Aspetta un attimo. Non è, non è importante. Voglio vedere se è in rete...

Emily: E ha notato cose che a me sarebbero sfuggite.

Elisabeth Benjamin: Quindi questo è un piano piuttosto interessante, perché potresti andare da un medico o da uno specialista prima della franchigia.

Dan: Aspetta, potresti fare una visita medica prima di spendere quella franchigia? Esiste una cosa del genere?

Emily: Sì, credo che fosse in quel piano. Ma anche Elisabeth ha dovuto impegnarsi molto per capirlo.

Elisabeth Benjamin: Vedi, è un po' frustrante perché non lo capiresti, non lo capiresti davvero da questo. Ecco perché è utile avere un navigatore.

Emily: Voglio dire, super utile: con l'aiuto di Elisabeth, ho trovato un piano

Elisabetta Benjamin: e hai finito.

Emily: OK, non posso proprio VEDERMI un medico prima della franchigia. Non di persona. Ma POSSO usufruire della telemedicina. Quindi, se Dio non voglia che mi venga qualche strana infezione, potrei farmi prescrivere una ricetta. Oh, e il mio medico curante, come il mio endocrinologo, è coperto. E la franchigia è molto, molto più bassa rispetto agli altri piani che avevo preso in considerazione. Voglio dire, fa ancora paura da morire, ma è MOLTO più spaventoso?

Dan: E l'unica pecca è che bisogna rifare tutto da capo a novembre o dicembre. Solo che allora – a meno che il Congresso non estenda i sussidi aggiuntivi – si rischia di dover pagare rate mensili molto più alte.

Emily: Giusto. In realtà, torniamo a me tra un minuto. Perché la buona notizia nel mio caso è che almeno potrò di nuovo contare sull'aiuto di Elisabeth. Tipo, si è offerta di farlo, il che è stato molto gentile. Ma anche: anche se è super impegnata, potrò parlare con un altro navigatore. Perché vivo a New York.

Dan: Sì. Questa è una delle cose che abbiamo imparato da Elisabeth. Risale a uno dei motivi per cui volevamo parlare con lei fin dall'inizio. Perché quest'anno c'è un altro grande cambiamento con l'Obamacare: il governo federale sta tagliando i finanziamenti per i navigatori di circa il 90%. Volevamo sentire Elisabeth: come questo influenzerà il lavoro del suo gruppo?

Emily: E – questa è stata una sorpresa: ha detto che non avrà alcun impatto sul suo lavoro, perché i navigatori di New York sono finanziati dal governo statale. A quanto pare, la stessa cosa vale per circa metà degli stati. Ma ho parlato con la controparte di Elisabeth in uno stato in cui non è così.

Nicholas Riggs: Non saremo in grado di raggiungere il numero di persone che raggiungevamo prima. Questa è la realtà. Non si può fare di più con meno. Per questo motivo, le persone perderanno la copertura sanitaria.

Emily: Lui è Nicholas Riggs. Dirige il consorzio NC Navigator.

Nicholas Riggs: Copriamo tutte le 100 contee. Siamo l'unica entità di navigazione nella Carolina del Nord.

Emily: Dice che gran parte del loro lavoro è in realtà la sensibilizzazione, ovvero trovare persone che potrebbero non sapere di poter ottenere questo tipo di aiuto.

Nicholas Riggs: Sai, non esiste un elenco dei non assicurati.

Emily: E non aiutano solo le persone a scegliere i piani Obamacare, ma anche ad iscriversi a Medicaid. Un taglio del budget del 90% colpisce tutto questo. Dice che stanno cercando più navigatori volontari, ma non sarà la stessa cosa che avere personale esperto.

Nicholas Riggs: Quello che si sta perdendo è la conoscenza istituzionale. I navigatori volontari sono fantastici. Ma a volte ci vogliono alcuni anni per riuscire a gestire davvero i casi più complessi .

Dan: Voglio dire, Emily, hai sperimentato in prima persona quanto sia stato importante avere un vero esperto che ti guidasse attraverso questo processo.

Emily: Elisabeth ha trascorso quasi un'ora con me!

Dan: Molte persone non avranno accesso a questo tipo di aiuto. È un'altra brutta cosa per cui stiamo cercando di aiutare le persone a pianificare. Hai trovato una mappa che mostra quali stati finanziano i propri navigatori. Pubblicheremo un link, così le persone potranno vedere qual è la situazione nel loro stato.

E Emily, torniamo a te per un minuto: sei fortunata ad avere accesso al più grande navigatore del mondo, ma a meno che il Congresso non estenda i sussidi potenziati, la prossima conversazione con lei sarà molto più dura.

Emily: Voglio dire, a meno che prima non trovi un altro lavoro con un'assicurazione sanitaria.

Dan: Allora, a questo proposito: mentre stavi parlando per la prima volta con Elisabeth, io stavo parlando con il broker assicurativo sanitario di An Arm and a Leg, Kurt Kaufman.

Perché mi chiedevo: cosa posso fare per far sì che Emily resti qui?

Ho chiesto a Kurt se potevamo organizzare le cose in modo che Emily accettasse il piano di An Arm and a Leg. Tipo, in qualche modo?

La nostra assicurazione è della Blue Cross Blue Shield dell'Illinois. Potrebbe coprire Emily a New York? Lui era tipo

Kurt K: Sì, va bene.

Dan: Poi lei,

Kurt K: al cento per cento.

Dan: Potrebbe essere assicurata con il nostro piano con sede in Illinois,

anche se è a New York... È vero?

Kurt K: Tutto il giorno.

Dan: Tutto il giorno,

Kurt K: sì.

O si.

Dan: Quindi ho pensato: Ehm, quanto COSTEREBBE?

Ha detto che, in base all'età, l'assicurazione diventa più costosa man mano che si invecchia, tipo cinquecento, seicento.

Emily: È MOLTO meno di quanto la spaventosa calcolatrice mi aveva detto di pagare per un piano Silver senza sussidi. Indicava circa novecento dollari.

Dan: Sì. Voglio dire: questi sono i numeri del 2025, proprio come tutto il resto che abbiamo esaminato. Nel 2026 tutto sarà più alto. Ma sembra che "An Arm and a Leg" ottenga un trattamento migliore di quello che otterresti con l'Obamacare. Tuttavia, c'è un ma. Dovresti essere a tempo pieno.

Emily: Ah!

Dan: Sì. Voglio dire, ti abbiamo portato a 20 ore a settimana.

Emily: Sì.

Dan: Ho pensato: "Oh mio dio. Dovrei raddoppiarlo?". Ma Kurt ha risposto: "In realtà, no. Per come la vede l'assicurazione, se lavorassi in media 30 ore a settimana, allora potresti avere diritto all'indennità.

Kurt K: Potrebbe corrispondere alla definizione di "dipendente a tempo pieno", tra virgolette.

Dan: Che, sai, non rientra nel mio budget per l'anno prossimo – e sto ancora lavorando per assicurarmi che altre parti del nostro piccolo budget vengano finanziate – ma non è il DOPPIO. Sto iniziando a pensarci – tipo, un obiettivo ambizioso. Voglio dire, mi PIACEREBBE MOLTO avere più tempo per te. Non lo so.

Emily: Voglio dire, mi piace molto l'idea! Ma ci sono un sacco di incognite, giusto?

Dan: Sì, ecco dove siamo arrivati: hai l'assicurazione sanitaria per il resto del 2025. E dopo, ci sono così tante cose che non sappiamo. Troverò più soldi? Accetterai un altro lavoro?

E poi: il Congresso estenderà i sussidi potenziati? Quando abbiamo iniziato a lavorare su questa storia, durante l'estate, gli esperti dicevano: "Non succederà".

Ma nelle ultime settimane, ALCUNI Repubblicani lo hanno proposto. Non lo sappiamo con certezza, e non è una cosa su cui possiamo contare.

Sinceramente, è tutto un po' spaventoso.

Emily: Onestamente, più di un po'.

Dan: MA: Ne sappiamo di più di prima. Abbiamo iniziato ad affrontare seriamente i numeri spaventosi e le incognite. Hai fatto un giro di prova nella scelta dell'assicurazione.

Emily: In realtà è stata una cosa piuttosto importante.

Dan: Lo era, giusto? E: Ho iniziato a pensare agli obiettivi ambiziosi.

Siamo più preparati.

E, ecco il punto di questo studio di caso: SPERO che abbiamo aiutato molte altre persone a prepararsi meglio e a iniziare a pianificare.

Vi terremo aggiornati su come procede la situazione. Alcuni aggiornamenti saranno pubblicati nella nostra newsletter "First Aid Kit".

Se non hai il kit di pronto soccorso, vai a controllare.

Emily: Mentre raccontavamo questa storia, abbiamo pubblicato una guida: Preparatevi, emotivamente e finanziariamente, per l'assicurazione sanitaria del 2026.

Dan: Contiene link alle risorse di cui abbiamo parlato qui e ne avremo altre nel Kit di pronto soccorso di questa settimana.

Quello che vuoi fare è andare su Arm and a Leg show dot com, barra, kit di pronto soccorso.

Lì troverai l'intero archivio, comprese note su alcuni progetti davvero entusiasmanti che gli ascoltatori di Arm and a Leg stanno portando avanti, e su come puoi dare il tuo contributo.

Torneremo con un altro episodio del podcast tra qualche settimana. Nel frattempo, prendetevi cura di voi.

Emily: Questo episodio di An Arm and a Leg è stato prodotto da me, Emily Pisacreta

Dan: e io, Dan Weissmann.

Emily: Con l'aiuto di Janmaris Perez e Lauren Gould.

Dan: E curato da Ellen Weiss.

Dan: Adam Raymonda è il nostro mago dell'audio. Claire Davenport è la nostra produttrice di contenuti di engagement.

Dan: La nostra musica è di Dave Weiner e Blue Dot Sessions.

Dan: Bea Bosco è la nostra direttrice consulente delle operazioni.

Un grande ringraziamento a Lynne Johnson, che ha appena concluso il suo incarico come responsabile operativo. Lynne, il tuo lavoro ha contribuito MOLTO a rendere il nostro lavoro più sostenibile. Non potrò mai ringraziarti abbastanza.

Dan: An Arm and a Leg è prodotto in collaborazione con KFF Health News. Si tratta di una redazione nazionale che produce giornalismo approfondito sui problemi di salute in America, nonché un programma fondamentale di KFF: una fonte indipendente di ricerca, sondaggi e giornalismo sulle politiche sanitarie.

Dan: Zach Dyer è produttore audio senior di KFF Health News. È il responsabile editoriale di questo programma.

Dan: An Arm and a Leg è distribuito da KUOW, la stazione NPR di Seattle.

Dan: E grazie all'Institute for Nonprofit News per averci fatto da sponsor finanziario.

Dan: Ci permettono di accettare donazioni esenti da tasse. Puoi saperne di più su INN su INN.org. Dan: Infine, grazie a tutti coloro che sostengono finanziariamente questo spettacolo. Puoi partecipare in qualsiasi momento su Arm and a Leg show, dot com, barra: support.