Vogliono cambiare le condizioni dei mutui familiari: cosa sarà?

Entro il 15 giugno, le autorità sono pronte ad annunciare nuove condizioni ampliate per i mutui familiari. Il programma riguarderà le famiglie con figli sotto i 14 anni (in precedenza, vi partecipavano solo i bambini in età prescolare) e le famiglie dei partecipanti al programma SVO.

Qual è lo scopo dell'innovazione? Ne trarranno beneficio anche i cittadini comuni, e non solo banche e sviluppatori?

— Le modifiche proposte alle condizioni dei mutui per le famiglie si basano su un'analisi della situazione. Quest'anno, l'erogazione di prestiti con sostegno statale è diminuita del 40% in termini di numero di prestiti e del 35% in termini di importo. Pertanto, è stata presa la decisione di aumentare il numero di potenziali mutuatari ampliando significativamente l'ambito di applicazione del programma, — afferma Kirill Kulakov, Presidente dell'Associazione Regionale dei Periti e Professore presso l'Università Statale di Ingegneria Civile di Mosca.

— Kirill, riesci a indovinare quando esattamente il programma aggiornato inizierà a funzionare?

— È difficile stabilire la data dell'innovazione. Tuttavia, poiché il programma sarà attuato tramite decreto governativo e non tramite legge, possiamo aspettarci il suo lancio a settembre.

— Si ritiene che qualsiasi concessione per una determinata fascia di cittadini comporti automaticamente un aumento dei prezzi. In questo caso, dovremmo aspettarci un aumento del costo degli appartamenti?

— L'elevata domanda comporta tradizionalmente un aumento del costo degli alloggi. Tuttavia, anche nella versione estesa del mutuo familiare, i potenziali mutuatari non sono tanti come quelli del mutuo agevolato generale. Va ricordato che non tutte le città sono interessate da lavori di costruzione di alloggi e, pertanto, non tutti coloro che lo desiderano potranno usufruire di questo vantaggio. Pertanto, un eventuale aumento del costo degli alloggi sarà soggetto all'inflazione. Ulteriori adeguamenti al programma saranno possibili dopo diversi mesi di operatività alle nuove condizioni.

Il vice capo del dipartimento mutui della società federale Etazhi Tatyana Reshetnikova concorda con il suo collega: l'ampliamento del programma di prestiti agevolati non è un processo rapido.

— Entro il 15 giugno sono attese solo le proposte di mutui per le famiglie. Dopo di che, di norma, si procede all'esame, all'adeguamento, all'approvazione e all'assegnazione dei fondi necessari. I veri cambiamenti potrebbero verificarsi non prima dell'autunno, ma è più probabile che si verifichino già dall'inizio dell'anno prossimo.

Era stato precedentemente annunciato che il bilancio non teneva conto dei costi aggiuntivi per tale ampliamento, quindi è improbabile che si preveda una situazione di massa, afferma Tatyana Reshetnikova. È del tutto possibile che per le famiglie dei partecipanti al programma SVO il processo decisionale sull'ampliamento del programma venga accelerato e che possa iniziare a funzionare prima per questa categoria di russi. Ma in questo caso sarebbe importante considerare, tra le altre cose, la possibilità di rifinanziare i prestiti precedentemente erogati. È possibile che le autorità prendano in considerazione un'opzione mirata per l'espansione del programma, ad esempio in regioni con bassi tassi di natalità.

— Tatyana, i prezzi delle case aumenteranno o, al contrario, rimarranno gli stessi?

— Le condizioni di lavoro a lungo termine degli sviluppatori, con la limitazione dei mutui ipotecari solo nell'ambito dei programmi agevolati a causa delle condizioni inaccessibili ai tassi standard, hanno già modificato l'offerta sul mercato primario: alcuni appartamenti vengono venduti a rate. I prezzi delle transazioni ipotecarie non sono diminuiti: dopo la fine dei mutui agevolati di massa, i prezzi sono aumentati del 13,69%. Se consideriamo gli indicatori da maggio 2025 a giugno 2024, otteniamo il 14,93% su base annua, un valore significativamente superiore all'inflazione. Tuttavia, per le transazioni non ipotecarie e le transazioni senza rate, gli sviluppatori possono offrire sconti, ma sono pochi gli acquisti di questo tipo in contanti. L'ampliamento del programma agevolato può soddisfare in parte la domanda e aumentare leggermente le vendite degli sviluppatori, ma allo stesso tempo rinvierà la normalizzazione dei tassi per i prodotti di mercato.

— Si ritiene che sul mercato dei mutui dovrebbe esserci un equilibrio tra programmi di prestito standard e agevolati. È vero?

- Certamente. Vorrei anche aggiungere che la graduale stagnazione della domanda sul mercato secondario sta rallentando il miglioramento delle condizioni abitative per i russi. Se nel 2021 il tasso medio di mercato per le abitazioni primarie era del 7,87%, il tasso agevolato del 6,05% in media ha comportato un certo risparmio, ma non è stato così costoso per il bilancio, e il mercato è perfettamente equilibrato tra il segmento secondario e quello primario. Ora non è più così.

— Dovremmo aspettarci concessioni ancora maggiori per alcuni gruppi di russi?

— L'incertezza sul futuro dei programmi di mutui agevolati ha sempre un impatto negativo sul mercato, poiché costringe gli sviluppatori a essere più cauti nell'introdurre nuovi progetti sul mercato e crea una domanda differita tra i potenziali acquirenti. Vengono proposte numerose iniziative, spesso presentate non come proposte concrete, ma come un fatto compiuto. Di conseguenza, alcuni sviluppatori sono in attesa di modifiche che non verranno mai adottate, poiché le autorità le respingeranno in fase di valutazione. Tuttavia, le aspettative degli sviluppatori contribuiscono al continuo aumento dei prezzi immobiliari.

Pubblicato sul quotidiano "Moskovsky Komsomolets" n. 29535 del 4 giugno 2025

Titolo del giornale: Il mutuo verrà restituito alla famiglia