In Russia solo un quinto delle domande di prestito viene approvato

Le banche hanno iniziato a respingere quasi l'80% delle richieste di prestito dei russi. Lo dimostrano i dati dell'Ufficio Nazionale per le Storie di Credito (NBCH). Attualmente, solo una domanda su quattro o cinque per prestiti auto e prestiti al consumo viene approvata. La situazione è leggermente migliore per i mutui: le banche respingono il 60% delle richieste. MK ha scoperto dagli esperti perché si è verificato un inasprimento così forte, cosa potrebbe comportare e come i russi bisognosi di denaro dovrebbero comportarsi in tali condizioni.

Il numero di prestiti rifiutati è aumentato notevolmente in Russia. In media, solo una domanda di prestito su cinque viene approvata. Secondo Elman Mekhtiev, CEO dell'Associazione per lo Sviluppo dell'Alfabetizzazione Finanziaria, ciò è dovuto a un cambiamento nel comportamento dei richiedenti. Le persone con un debito contenuto sono diventate meno propense a richiedere prestiti e preferiscono risparmiare in banca. E coloro che li richiedono più spesso, in molti casi, non soddisfano i criteri degli istituti di credito e finanziari per ottenerli.

La Banca Centrale aveva precedentemente inasprito le normative, imponendo alle banche di aumentare i requisiti per i mutuatari. Queste misure miravano a ridurre l'onere del debito dei russi. Se i prestiti attivi ai cittadini continuassero ai tassi attualmente stabiliti sul mercato, molti mutuatari potrebbero semplicemente ritrovarsi in una situazione di debito insufficiente. Ricordiamo che, secondo l'Ufficio del Credito Unito, nei primi dieci giorni di luglio il costo medio di un prestito in contanti era del 32,8% annuo. "Pertanto, da un lato, la Banca di Russia sta lavorando per limitare l'erogazione di prestiti a mutuatari con un elevato onere del debito, e dall'altro, i cittadini senza debiti elevati sono riluttanti a richiedere prestiti", ha spiegato Mekhtiev a proposito di ciò che sta accadendo sul mercato.

Nella maggior parte dei casi, i mutuatari con un elevato carico di debiti hanno un mutuo ipotecario, un prestito al consumo "normale" e una carta di credito. Il ritratto medio del cittadino a cui una banca probabilmente si rifiuta di concedere un nuovo prestito, quindi, appare piuttosto scontato. "Si tratta di persone i cui pagamenti mensili a banche e organizzazioni di microfinanza superano il 70% del loro reddito", ha spiegato Dmitry Yanin, presidente della Confederazione Internazionale delle Società dei Consumatori (ConfOP). Il numero di mutuatari qualificati in Russia diminuisce ogni anno, il che è dovuto, tra l'altro, al fatto che il reddito della popolazione non aumenta con la stessa rapidità con cui crescono i tassi sui prestiti, sostiene l'attivista per i diritti umani.

"Le nostre osservazioni sull'attività di credito e risparmio dei russi mostrano che, nonostante i tassi di mercato ancora piuttosto elevati, la domanda di fondi presi in prestito non è diminuita", prosegue la responsabile del progetto del Fronte Popolare "Per i diritti dei mutuatari" Evgeniya Lazareva. "La sua struttura è cambiata. Nell'ultimo anno, sempre più cittadini hanno scelto carte di credito con un periodo di grazia e hanno contratto prestiti con garanzia, una soluzione più redditizia rispetto ai prestiti in contanti non garantiti e non mirati". Allo stesso tempo, il livello di insolvenza ha ripreso a crescere in tutti i segmenti, sia per i prestiti, sia per i crediti, sia per i mutui, sia per i prestiti auto.

"Con un tale livello di rifiuti, il mercato dei prestiti neri ha tutte le probabilità di iniziare a crescere, come in passato, soprattutto considerando che la Banca di Russia, volendo dire ai cittadini che non dovrebbero assumersi un debito eccessivo, proibirà di ottenere più di un prestito dalle organizzazioni di microfinanza il prossimo anno", avverte Tatyana Belyanchikova, professoressa associata del Dipartimento di Mercati Finanziari Mondiali e Fintech presso l'Università Russa di Economia Plekhanov. E sebbene l'autorità di regolamentazione abbia generalmente scelto la strada giusta, questi rischi preoccupano anche gli attivisti per i diritti umani. Come ha sottolineato Lazareva, al momento, purtroppo, le forze dell'ordine si stanno sviluppando in modo tale che i creditori "neri" e "grigi" non hanno praticamente alcuna responsabilità per le loro attività.

Per evitare drammi finanziari, i russi dovrebbero mettere in pratica le proprie capacità di gestione delle finanze personali. Pertanto, Anna Gondusova, responsabile dello sviluppo prodotti di Alfa Capital Management Company, consiglia a chi si trova in una situazione difficile (quando si ha bisogno di denaro urgentemente, ma le banche non lo erogano) di rivedere la propria struttura di spesa, cercando di ottimizzarla in modo da trovare fondi disponibili.

Ebbene, per poter continuare a richiedere prestiti bancari, è necessario impegnarsi a migliorare la qualità della propria storia creditizia e non permettere che le spese mensili per i prestiti superino il 50% del reddito mensile. "Altrimenti, richiedere ulteriori prestiti sarà molto rischioso per la salute finanziaria delle famiglie", ha sottolineato Alexey Volkov, Direttore Marketing dell'NBKI.