Comment éviter de payer des frais bancaires en voyage

Trouver l'argent pour voyager est l'un des plus grands défis auxquels les gens sont confrontés lorsqu'il s'agit de partir en voyage. Il peut falloir des années pour économiser pour ce voyage de rêve !

Et quand les gens finissent par économiser suffisamment et prennent la route, que font la plupart d’entre eux ?

Ils jettent de l’argent par les fenêtres en frais bancaires évitables !

Effectuer des opérations bancaires à l'étranger ne se résume pas à placer votre carte dans un distributeur automatique et à retirer de l'argent. Lorsque vous voyagez avec un budget limité , vous devez savoir comment éviter les frais bancaires, les pénalités de change et faire travailler votre argent pour vous.

Je connais trop de gens qui voyagent à l’étranger et finissent par payer des frais bancaires exorbitants lorsqu’ils voyagent.

Et de nos jours, il n'y a absolument plus besoin de faire ça. Vous n'avez pas économisé tout cet argent pour le donner aux banques, n'est-ce pas ? Je sais que je ne l'ai pas fait. Je veux tout garder pour moi, car chaque frais évité représente plus d'argent pour la nourriture, les boissons et les activités sur la route !

Voici comment éliminer TOUS les frais bancaires lorsque vous voyagez en 5 étapes faciles :

1. Éliminer les frais de guichet automatique

Les frais de retrait aux distributeurs automatiques peuvent s'avérer très élevés, surtout si vous voyagez pendant des semaines ou des mois. Réfléchissons-y : lorsque vous êtes en déplacement, vous pouvez retirer de l'argent à un distributeur automatique deux fois par semaine. Si vous retirez de l'argent à un distributeur international avec votre carte de débit habituelle, vous serez confronté à trois frais différents :

• Les frais facturés par votre banque pour l'utilisation d'un distributeur automatique de billets en dehors de son réseau (généralement entre 2,50 et 5 USD)
• Les frais du guichet automatique (généralement 3 à 5 USD)
• Des frais de conversion internationaux (généralement 1 à 3 % de la transaction)

Comme vous pouvez le constater, ces frais s'accumulent très rapidement. Les frais varient selon les pays, mais disons que vous finissez par payer environ 7 $ US par retrait. Cela représente 14 $ par semaine, 56 $ par mois ou 672 $ par an ! Savez-vous combien de jours vous pourriez passer en Asie du Sud-Est pour ce montant ? Presque trois semaines !

Même si vous n'utilisez le distributeur qu'une fois par semaine, cela représente quand même 364 $ US par an. Et la plupart des voyageurs que je connais se rendent au distributeur plus de deux fois par semaine, ce qui ne fait qu'augmenter les frais qu'ils paient. Pourquoi donner aux banques l'argent dont vous avez besoin pour voyager ? Vous avez travaillé dur pour économiser votre argent, ne le gaspillez pas en le donnant à une banque.

Pour vous aider à éviter les frais, voici quatre choses que vous voudrez faire lors de votre prochain voyage pour éliminer ces frais embêtants :

Vous pouvez tout d'abord adhérer à une banque membre de l'alliance Global ATM, le principal réseau bancaire international. Les banques répertoriées ci-dessous ont conclu des accords entre elles, selon lesquels, si vous appartenez à une banque, vous pouvez utiliser les distributeurs automatiques de toutes les autres banques sans avoir à payer de frais de guichet automatique :

• Banque d'Amérique
• Barclays
• BNP Paribas
• Banque allemande
• Banque Scotia
• Westpac

Remarque : Bank of America facture des frais de transaction de 3 % sur tous les retraits en devises autres que le dollar américain, même pour les banques membres de l'alliance. (Conseil : souvent, si vous appelez Bank of America, elle vous remboursera la plupart ou la totalité de ces frais de transaction.)

Outre ces banques, les membres individuels de l’alliance ont conclu des partenariats supplémentaires. Par exemple, Bank of America renonce également aux frais de guichet automatique avec TEB en Turquie, UkrSibbank en Ukraine et China Construction Bank en Chine. Et Westpac a conclu un accord avec CIMB, une banque en Indonésie et en Malaisie.

Il est important de noter que certaines filiales nationales des banques mentionnées ci-dessus peuvent ne pas être incluses dans l'ATM Alliance. Par exemple, si vous avez Bank of America, la dérogation de BNP Paribas ne fonctionne que pour ses opérations en France (et rien d'autre), tandis que Westpac ne fonctionne qu'en Australie et en Nouvelle-Zélande, mais pas à Fidji.

Mais, à mon avis, la meilleure banque américaine est Charles Schwab. Bien que Charles Schwab n'ait pas d'accord avec des banques étrangères comme celles mentionnées ci-dessus, elle ne facture aucun frais de guichet automatique et remboursera tous les frais de guichet automatique d'autres institutions à la fin de chaque mois. Vous devrez ouvrir un compte courant individuel pour être éligible, mais aucun dépôt minimum n'est requis et aucun frais de service mensuel n'est facturé.

Vous ne paierez jamais de frais avec Charles Schwab, et leur carte ATM peut être utilisée dans n'importe quel guichet automatique bancaire dans le monde. S'il n'y a pas d'agence près de chez vous, vous pouvez ouvrir un compte en ligne en vous rendant sur leur site Web. Pour moi, c'est la MEILLEURE carte ATM à avoir actuellement. Je ne pense jamais, jamais aux frais à cause de cela.

Voici quelques cartes ATM suggérées pour les voyageurs non américains :

• Canada : Scotia et Tangerine font toutes deux partie de la Global ATM Alliance.
• Australie : ING, Citibank ou HSBC proposent des cartes sans frais.
• Royaume-Uni : Starling vous permet d'éviter les frais de retrait aux distributeurs automatiques à l'étranger. Monzo propose des transactions internationales sans frais pour vos premiers 200 GBP retirés tous les 30 jours.

2. Évitez les frais de carte de crédit

Le prochain frais important dont nous devons nous débarrasser est celui des frais de transaction à l'étranger sur les cartes de crédit. De nombreuses cartes de crédit facturent des frais de 3 % sur les achats effectués à l'étranger. Cela peut s'accumuler puisque la plupart d'entre nous utilisent notre carte de crédit pour tout. Il est devenu beaucoup plus courant que les cartes de crédit n'aient « aucun frais de transaction à l'étranger », il est donc peu probable que vous ayez une carte qui le fasse, mais n'hésitez pas à demander.

Mes cartes préférées sans frais de transaction à l'étranger sont la Chase Sapphire Preferred , la Capital One et la Citi Premier, mais il existe des tonnes et des tonnes d'options et vous devriez choisir la carte qui non seulement n'a pas de frais mais qui est également bonne pour gagner des points.

Pour plus de suggestions sur les cartes de crédit, y compris les meilleures offres actuelles, vous pouvez retrouver toutes mes cartes de voyage préférées ici .

Pour les citoyens non américains, consultez les sites Web suivants qui répertorient les cartes susceptibles de ne pas facturer de frais à l’étranger :

3. Minimiser la « pénalité » liée au taux de change

Chaque fois que vous utilisez votre carte à l'étranger, votre banque locale convertit la transaction dans votre monnaie locale à des fins de facturation et prélève un petit montant sur le montant total. Ainsi, le taux officiel que vous voyez en ligne n'est pas celui que vous obtenez réellement. Il s'agit du taux interbancaire et, à moins que vous ne deveniez une grande banque, vous n'obtiendrez pas ce taux. Tout ce que nous pouvons faire, c'est nous rapprocher le plus possible de ce taux. Pour ce faire, vous devez :

Utilisez une carte de crédit - Les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent les meilleurs taux. L'utilisation d'une carte de crédit vous permettra d'obtenir un taux de change proche du taux interbancaire officiel. Évitez donc les distributeurs automatiques ou les espèces si vous le pouvez.

Utilisez un distributeur automatique de billets – Les distributeurs automatiques de billets offrent le meilleur taux de change après les cartes de crédit. Ils ne sont pas aussi avantageux que les cartes de crédit, car les banques commerciales prélèvent un peu plus sur le prix de l'argent, mais c'est bien mieux que de changer de l'argent liquide. Les bureaux de change offrent les pires taux, car ils sont situés si loin dans la chaîne alimentaire qu'ils ne peuvent pas obtenir le meilleur taux de change (de plus, ils facturent généralement également une commission).

N'utilisez pas de distributeurs automatiques dans des endroits inhabituels . Utiliser les distributeurs automatiques que vous trouvez dans les hôtels, les auberges, les 7-11 locaux ou tout autre endroit au hasard est une mauvaise idée. Ils sont pratiques, mais vous devrez payer pour cette commodité. Ils facturent toujours des frais de guichet automatique élevés et offrent des taux de conversion horribles. Évitez ces distributeurs automatiques et trouvez une grande banque.

4. Ne changez pas d'argent dans les aéroports

La plupart des bureaux de change dans les aéroports sont si loin dans la chaîne alimentaire financière qu'ils n'ont pas le pouvoir de proposer de bons taux de change. Les taux que vous voyez dans les aéroports sont les pires : n'utilisez jamais un bureau de change dans ces aéroports, sauf si vous y êtes absolument obligé.

Un autre conseil : évitez à tout prix d'utiliser la compagnie Travelex. Ils ont les pires tarifs et frais. Ne les utilisez jamais, jamais. Évitez également leurs distributeurs automatiques !

5. Choisissez toujours la monnaie locale

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l'étranger, on vous proposera souvent de payer dans votre monnaie nationale (c'est-à-dire qu'au lieu d'être facturé en euros, on vous facturera en dollars américains). Ne dites jamais oui. Le taux de conversion de la monnaie est toujours moins bon que celui que vous donnera votre banque.

Choisissez la devise locale et laissez votre société de carte de crédit effectuer la conversion. Vous obtiendrez un meilleur taux et économiserez de l'argent au passage.

6. N'obtenez pas de devises chez vous (et évitez les cartes en devises étrangères !)

Acheter des devises dans votre pays d'origine peut sembler une bonne idée, mais vous obtiendrez un taux de change moins bon. À moins d'être sûr à 100 % d'avoir besoin d'argent liquide dès votre arrivée, évitez de changer de l'argent dans votre pays d'origine.

Les aéroports disposent tous de distributeurs automatiques de billets où vous pouvez retirer de l'argent si vous en avez désespérément besoin. (Je vous conseille toutefois d'attendre d'arriver à destination et de retirer de l'argent en centre-ville ou à un distributeur automatique de billets situé loin de l'aéroport. Vous bénéficierez d'un taux bien plus avantageux et paierez des frais bien moins élevés. Utilisez votre carte de crédit à l'arrivée, puis retirez de l'argent plus tard.)

De plus, évitez les « cartes en devises étrangères » sur lesquelles vous pouvez précharger de l’argent et bloquer le taux de change. Cela semble être une bonne idée, n’est-ce pas ? Faux ! Vous essayez en fait de prédire le taux de change et de parier que vous pouvez battre le marché. Vous dites que ce taux ne va pas empirer, mais que se passera-t-il s’il s’améliore ? Vous ne le savez pas ! (Et, si vous le savez, vous devriez parier sur le marché.) De plus, ces cartes comportent de nombreux frais qui ne les valent pas. Évitez-les tout simplement.

Bonus : faites travailler votre argent pour vous

Vous avez économisé beaucoup d'argent pour votre voyage ? Faites-le gagner de l'argent supplémentaire ! Les taux d'intérêt sont d'environ 4 % en ce moment, ce qui vous permet de faire gagner de l'argent pendant votre voyage. Ce n'est pas comme si vous retiriez tout d'un coup, n'est-ce pas ? Je garde mon argent sur un compte d'épargne à rendement élevé plutôt que dans une grande banque ! Voici une liste de certains des rendements les plus élevés que vous pouvez actuellement obtenir :

*** Les frais bancaires peuvent représenter une somme considérable au cours d'un long voyage. Si vous souhaitez économiser de l'argent, vous devez être proactif en matière de services bancaires et de change. Un peu de planification peut vous permettre d'économiser beaucoup d'argent au fil des semaines, des mois et des années de votre voyage.

Soyez malin et utilisez vos comptes bancaires intelligemment. Je n'ai pas payé de frais bancaires lors de mes voyages à travers le monde depuis plus de quinze ans et vous ne devriez pas non plus.

Et, grâce à ces conseils simples, vous n’aurez plus jamais à le faire.