Cada vez más influencers ofrecen consejos financieros en TikTok y YouTube. ¿Deberías seguirlos?
Si alguna vez se preguntó cómo navegar en el mercado de valores, elaborar un presupuesto o planificar su jubilación, es posible que su primera parada haya sido uno de sus padres, un amigo de confianza o un asesor del banco.
Pero, cada vez más, los canadienses recurren a una fuente diferente: los "finfluencers", o creadores en línea que hacen vídeos atractivos y fáciles de entender sobre presupuestos, inversiones e incluso criptomonedas.
Una encuesta reciente de la Comisión de Valores de Ontario, realizada a 655 inversores minoristas canadienses (personas que gestionan sus propias inversiones), reveló que el 91 % utiliza las redes sociales. Además, el 35 % afirma haber seguido el consejo financiero de un finfluencer.
Las personas que siguen a estos influencers dicen que ofrecen una forma nueva y accesible de adquirir conocimientos financieros, pero la tendencia preocupa a los expertos financieros y da lugar a esfuerzos regulatorios en todo el mundo.
Educación financiera que no sea demasiado seriaJoyee Yang, una finfluencer de 26 años de Toronto, ha acumulado un total de más de 300.000 seguidores en TikTok, Instagram y YouTube.
Desde que comenzó a publicar hace dos años y medio, Yang ha encontrado una audiencia al hacer que el conocimiento financiero sea más accesible para los jóvenes.
"Creo que mucha gente anhela la educación financiera de una manera que no sea demasiado seria; por ejemplo, no puedo imaginarme a mí con 18 o 19 años yendo a ver a un asesor financiero", dijo Yang a Cost of Living .
"Pero navegaré por TikTok, Instagram o simplemente iniciaré sesión en YouTube, haré una pausa cuando lo necesite, tomaré notas cuando lo necesite y buscaré preguntas en Google si es necesario. Creo que es el futuro del aprendizaje para la Generación Z".
Yang es franca con sus seguidores sobre su falta de formación académica en finanzas. En lugar de credenciales, dice que se apoya en la experiencia vivida.
Según una encuesta de 2024 realizada por la Administración Canadiense de Valores, cada vez más canadienses invierten por cuenta propia. El 45 % de los inversores tienen cuentas autodirigidas, y el 30 % de ellas se abrieron en los dos años anteriores.
Acceso al conocimientoAl Zhang, un profesor de matemáticas de secundaria que vive en Fort McMurray, Alta., comenzó a seguir a finfluencers para aumentar sus ingresos poco después de conseguir su primer trabajo en 2022.
"Pensé: 'Bueno, ya ahorré algo de dinero en mi cuenta bancaria, pero ¿cómo puedo aprovecharlo para mí?'", dijo. "Normalmente se oye hablar de inversiones, pero nadie te dice cómo hacerlo".
Para muchos jóvenes canadienses como Zhang, el aumento del costo de vida ha despertado un anhelo de autonomía financiera.
"Como la mayoría de los jóvenes adultos como yo, no ven una buena certeza en su futuro. Algunos pensamos: 'Bueno, solo nos pagan esto, ¿cómo podemos construir un futuro para nosotros?'", dijo Zhang.
Aun así, algunos expertos financieros advierten que el asesoramiento profesional no debería ser reemplazado por videos en las redes sociales.
Alex Williams, vicepresidente senior de estrategia, innovación y protección de las partes interesadas de la Organización Canadiense de Regulación de Inversiones, destaca que los asesores profesionales siguen desempeñando un papel crucial.
Los asesores con licencia pueden adaptar las estrategias a los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y las circunstancias de vida de cada persona, afirmó. Los finfluencers, añade Williams, no operan bajo los mismos estándares.
"Acérquese con cautela y piense en lo que dicen... siempre piense en su propia situación cuando esté haciendo la inversión".
Sam Lichtman, planificador financiero certificado y fundador de Millen Wealth Advisors, también advierte que a diferencia de los asesores certificados, los finfluencers no son legalmente responsables de sus consejos, lo que puede dar lugar a propuestas exageradas que prometen las "mejores acciones" y retornos poco realistas.
"Ese tipo de comentarios, que se leen con tanta naturalidad en el ámbito de los finfluencers, son totalmente inaceptables para quienes están registrados y cuentan con licencia", afirmó Lichtman.
Tener una lente críticaErrol Osecki, profesor adjunto de contabilidad en la Escuela de Administración Telfer de la Universidad de Ottawa, investiga a los finfluencers y su impacto. Afirma que su influencia suele provenir de una relación parasocial , o una conexión unidireccional en la que los espectadores sienten que conocen personalmente a un influencer.
"Estos se desarrollan a través de las redes sociales… se puede generar mucha confianza", dijo Osecki.
Pero dice que también es importante recordar que los influencers ganan dinero con las visualizaciones, por lo que su contenido está diseñado para captar la atención y a menudo incluye publicaciones patrocinadas.
Incluso aunque los sientas como un amigo, dice, es importante recordar que tienen un incentivo financiero, por lo que debes tomar sus consejos "con cautela".
A diferencia de los consejos de familiares o amigos cercanos (cuyas motivaciones y antecedentes normalmente se pueden entender), es más difícil evaluar la credibilidad de una figura en línea.
Trata esto como tratarías cualquier información en línea. Usa las mismas herramientas que usarías para protegerte de la desinformación en las redes sociales.
Creando coexistenciaEn junio, los reguladores de seis jurisdicciones, incluido Canadá, lanzaron una campaña coordinada para acabar con las promociones financieras ilegales realizadas por personas influyentes deshonestas.
Sus acciones variaron desde emitir advertencias en persona junto con las fuerzas del orden hasta lanzar campañas de concienciación de los consumidores.
Pero, dado el gran volumen de contenido que se produce, hacer cumplir la ley es un desafío.
"Son miles de horas semanales, así que ¿cómo se controla eso? ¿Cómo se regula eso como gobierno a nivel individual?", preguntó Osecki.
Él cree que plataformas como TikTok e Instagram deberían asumir más responsabilidad, ya sea exigiéndoles que eviten contenido fraudulento o que demuestren que lo eliminan cuando lo detectan.
Yang espera que el mundo financiero pueda acoger tanto a los influencers como a los profesionales tradicionales.
"Creo que cuanto más crezcan los finfluencers, más estrictas serán las restricciones", dijo. "Ojalá podamos seguir existiendo, ¿no? Hay gente que, fundamentalmente, no confía en absoluto en los consejos online, y hay gente que no invierte porque simplemente no quiere acudir a una empresa a buscar un asesor financiero".
"Así pues, esperamos que ambos lados estén recibiendo servicio".
Entrevistas con Joyee Yang, Sam Lichtman y Alex Williams producidas por Jennifer Keene
cbc.ca
