Autoversicherungen werden teurer. 5 Möglichkeiten, Ihre Prämie zu senken

Jenna Kardal war von dem umwerfenden Angebot, das sie bei der Suche nach einer Autoversicherung erhielt, völlig überwältigt – ein Schock, nachdem sie jahrelang über die Versicherung ihrer Eltern gefahren war und ihr Auto, da sie es gebraucht gekauft hatte, bereits etwa zehn Jahre alt war.

„Ich dachte mir: ‚Das kann nicht Ihr Ernst sein‘“, erinnerte sich der heute 30-jährige Fahrer aus Calgary in einem Interview mit Cost of Living. „Was ist alles darin enthalten – und wie können wir das reduzieren?“

Während ihres Studiums sagte Kardal, dass dies damals für sie ein gängiges Thema gewesen sei: zu versuchen, Geld zu sparen, wo immer es möglich sei.

Schließlich erhielt sie ein neues Angebot für die Versicherung ihres Autos, eines Nissan Maxima (Baujahr 2002), den sie liebevoll Maxwell nannte, von 130 Dollar pro Monat. Nach ein paar weiteren Jahren guter Fahrweise sank der Betrag auf 108 Dollar.

Obwohl die Autoversicherung nicht zu den größten Haushaltsausgaben zählt, ist sie für Autofahrer unerlässlich. Angesichts steigender Versicherungskosten kann es laut Experten einen willkommenen Unterschied machen, wenn man sich die Zeit nimmt, Fahrgewohnheiten und Versicherungsdetails zu überprüfen.

Steigende Prämien

Laut Statistics Canada gab es mitten in der COVID-19-Pandemie einen kurzen Rückgang bei den Kfz-Versicherungsprämien. Dieser war teilweise darauf zurückzuführen, dass die Menschen weniger Auto fuhren, sowie auf Rabatte und Rückerstattungen, die staatliche Versicherer in Provinzen wie British Columbia, Saskatchewan und Manitoba anboten.

Dennoch ist im letzten Jahrzehnt ein landesweiter Anstieg der Prämien zu verzeichnen: von 2014 bis 2024 um 36 Prozent, so die Agentur in einem Bericht vom April 2025 .

Laut Sherif Gemayel, einem Experten der Versicherungsbranche, gibt es für die höheren Kosten viele Gründe: Sie reichen von der Zunahme der Autodiebstähle bis hin zu Autos, die mit Hightech-Komponenten vollgestopft sind, deren Herstellung von vornherein teurer ist.

„Beim Austausch einer Windschutzscheibe geht es nicht mehr nur um eine Windschutzscheibe“, sagte Gemayel aus Calgary, CEO von Trufla, einem Unternehmen, das technische Lösungen für die Branche anbietet. Beispielsweise kann die Windschutzscheibe eines Neuwagens über integrierte Kameras oder Sensoren verfügen, sodass es sich nicht unbedingt um eine einfache Reparatur handelt.

„Die Reparatur dieser Fahrzeuge ist viel teurer. Der Ersatz der Fahrzeuge … ist viel teurer. Und die Prozesskosten sind viel höher geworden.“

Die Inflation habe außerdem zu teureren Reparaturen, Ersatzteilen und Arbeitskosten geführt, fügte Aaron Sutherland, Vizepräsident für die Pazifik- und Westregionen des Insurance Bureau of Canada, hinzu.

Sutherland prognostiziert, dass der Handelskrieg zwischen Kanada und den USA sowie häufigere Extremwetterereignisse – wie Überschwemmungen, Waldbrände und Hagelstürme – die Prämien zusätzlich ankurbeln werden. Umso mehr ist er der Meinung, dass Kanadier ihre Policen überprüfen sollten, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten.

„Eine Versicherung soll Sie im schlimmsten Fall finanziell absichern. Deshalb ist es wirklich wichtig, dass wir uns alle die Zeit nehmen, um zu verstehen, wofür wir versichert sind“, bemerkte Sutherland aus Vancouver.

Hier sind einige Tipps, die Kanadiern laut Experten in Betracht gezogen werden sollten.

Suchen Sie nach Optionen? Sprechen Sie

Kardals Ansatz, über die eigenen Finanzen zu sprechen und nach Optionen zu fragen, ist ein guter Anfang. „Man weiß nie, wann man ein besseres Angebot bekommt“, sagte sie.

Sutherland merkte an, dass das kanadische Versicherungsmarktsystem wettbewerbsintensiv sei. Es lohne sich daher, etwas Zeit für die Recherche und den Vergleich von Angeboten aufzuwenden – zum Beispiel bei einem Versicherungsmakler.

„In vielen Fällen können Sie möglicherweise eine günstigere Alternative bei einem anderen Unternehmen finden“, sagte er.

„Wenn Sie sich über den Preis Gedanken machen, sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter über Ihren Versicherungsschutz, über die verschiedenen Produkte, die Sie haben, und darüber, wie Sie diese möglicherweise besser an Ihre Bedürfnisse anpassen können.“

Erhöhen Sie Ihre Selbstbeteiligung

Eine Möglichkeit zur Kostensenkung besteht darin, eine höhere Selbstbeteiligung zu wählen – also den Betrag, den ein Kunde aus eigener Tasche zu zahlen bereit ist, bevor die Versicherungsgesellschaft den Restbetrag übernimmt.

„Früher waren Selbstbehalte um die 250 Dollar ziemlich normal. Dann stiegen sie auf 500 Dollar, dann auf 1.000 Dollar. Heute hört man nicht mehr selten, dass Leute Selbstbehalte von 2.500 Dollar, also 5.000 Dollar, haben“, um die Prämie zu senken, sagte Gemayel.

Überlegen Sie, wie viel Sie fahren

Die Nutzung ist ein weiterer zu berücksichtigender Faktor.

„Wenn Sie nur ein paar Mal pro Woche fahren – um ein paar Besorgungen zu machen oder was auch immer – ist die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls viel geringer, als wenn Sie jeden Tag während der Hauptverkehrszeit zur Arbeit pendeln würden“, erklärte Gemayel.

Vielleicht arbeiten Sie häufiger von zu Hause aus, nutzen öffentliche Verkehrsmittel oder fahren mit dem Fahrrad ins Büro. Gemayel empfiehlt eine „Pay-as-you-go“-Versicherung, bei der die Anbieter Ihre Kilometerleistung über ein Gerät im Auto erfassen.

Sie zahlen nur für die Kilometer, die Sie fahren. Um Einsparungen zu erzielen, muss Ihre Gesamtkilometerzahl jedoch unter einem bestimmten Schwellenwert bleiben.

Erwägen Sie, die Kollisionsdeckung zu kündigen

Wenn das Auto 15 Jahre oder älter ist, empfiehlt Gemayel, einen Makler oder Berater zu konsultieren, um den Wert Ihres Fahrzeugs und Ihre Risikobereitschaft hinsichtlich des Verzichts auf die Kaskoversicherung zu besprechen. Diese hilft bei der Bezahlung von Autoreparaturen oder -ersatz im Falle eines Unfallschadens.

Dadurch könnten Ihre Prämien um 30 Prozent oder mehr gesenkt werden, schätzt er. Allerdings würden auch Ihr Auto und Ihr Fahrverhalten berücksichtigt.

Als ihr Budget knapp war – und Maxwell fast 20 Jahre alt war –, beschloss Kardal, die Kollisionsversicherung aufzugeben.

„Wenn Sie völlig pleite sind … so pleite wie ich, dann verzichten Sie vielleicht auf die Kasko- und die Vollkaskoversicherung. Und wenn Sie dafür ein paar zusätzliche Tassen Nudeln bekommen, ist das schon mal ein Gewinn“, sagte sie.

Sie warnte jedoch auch davor, das Risiko sorgfältig abzuwägen.

„Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind und dann das Geld [aus der Versicherung] brauchen, um Ihr nächstes Fahrzeug zu bezahlen, dann machen Sie sich selbst etwas vor, es sei denn, Sie haben das Geld sofort woanders zur Verfügung.“

Guter Fahrer? Sie könnten belohnt werden

Auch neuere Versicherungsangebote können Einsparungen ermöglichen. Eine andere Art nutzungsbasierter Versicherung beinhaltet beispielsweise die Aufzeichnung Ihres Fahrverhaltens.

Eine mobile App oder ein Gerät im Auto sammelt im Laufe der Zeit Daten darüber, zu welcher Tageszeit Sie normalerweise fahren und wann Sie stark bremsen, zu schnell fahren, stark beschleunigen oder andere Aktionen ausführen, „die bekanntermaßen Unfälle verursachen“, erklärte Gemayel.

„Wenn ich gut fahre … kann ich die Kosten meiner Autoversicherung senken. Und bei manchen Versicherungsgesellschaften sind es 25 Prozent. Das kann beträchtlich sein.“

Während vorsichtiges Fahren mit niedrigeren Prämien belohnt werden kann, kann es sein, dass Sie bei der Erneuerung Ihres Vertrages mit Zuschlägen bestraft werden, wenn die gesammelten Daten ein als riskant oder unsicher eingestuftes Fahrmuster offenbaren.

Sutherland merkte auch an, dass dieses nutzungsbasierte Angebot noch nicht überall in Kanada verfügbar ist.

Die jährliche Überprüfung der eigenen Versicherungspolice sei nicht aufregend, nicht einmal für „einen Versicherungsexperten“, gab Gemayel zu.

„Aber diejenigen, die versichert sind, und diejenigen, die die Versicherung genutzt haben – die Ansprüche geltend gemacht haben – sind dafür äußerst dankbar.“