Ersparnisse in Gefahr: Millionen Menschen wären von Steueranpassungen betroffen

MEXIKO-STADT (El Universal).— Das mexikanische Institut für Finanzmanager (IMEF) warnte, dass der im Wirtschaftspaket 2026 enthaltene Vorschlag zur Erhöhung der Zinssteuer von 0,5 % auf 0,9 % 48 Millionen Menschen in Mexiko betreffen könnte.

Die Präsidentin der Organisation, Gabriela Gutiérrez Mora, erklärte, dass die Maßnahme im vorgeschlagenen Steuergesetz zwar als vorübergehend festgelegt sei, jedoch nicht für alle Steuerzahler gleichermaßen gelte.

Er wies darauf hin, dass große Teile der Bevölkerung nicht jedes Jahr eine Steuererklärung abgeben und daher die von ihren Ersparnissen einbehaltene Steuer nicht anrechnen können.

Nach Berechnungen des mexikanischen Imef (Mexikanisches Wirtschaftsinstitut) gibt es 33 Millionen Arbeitnehmer in der informellen Wirtschaft, die keine Steuern zahlen.

Hinzu kommen knapp 15 Millionen Menschen, deren Jahreseinkommen 400.000 Pesos nicht übersteigt und die gesetzlich keine Steuererklärung abgeben. Der Präsident der Organisation wies darauf hin, dass bis zu 48 Millionen potenzielle Sparer von der Anpassung des Quellensteuersatzes betroffen sein könnten.

Gutiérrez Mora betonte, dass die Erhöhung nicht nur die Rendite für Sparer reduziere, sondern auch die Möglichkeit einschränke, das Vertrauen in das Finanzsystem zu stärken.

Der Vorsitzende des Wirtschaftsstudienausschusses des IMEF, Víctor Manuel Herrera, fügte hinzu, dass die Quellensteuer auf der Höhe der Ersparnisse basieren würde und dass sich dies für diejenigen, die keine Steuererklärung abgeben, praktisch zu einer Verdoppelung der Steuererhöhung auswirken würde.

Herrera warnte, dass diese Maßnahme das Sparen behindern werde, da sie eine direkte Reduzierung der von Millionen von Menschen eingesparten Ressourcen um etwa 1 % bedeuten würde.

Roberto Arechederra Pacheco, Vorsitzender des IMEF 2025-Gremiums, wies seinerseits darauf hin, dass das Haushaltspaket 2026 direkte und indirekte Auswirkungen auf die finanzielle Inklusion in einem Land mit geringer Bankendurchdringung und hohem Bargeldverbrauch haben werde.

„Es trägt nicht zur finanziellen Inklusion bei, macht Sparen unattraktiv und untergräbt das Vertrauen in das Bankensystem“, betonte er.

Die Organisation lehnte außerdem den Vorschlag ab, die Abzugsfähigkeit der Gebühren, die Banken an das Institut zum Schutz von Bankspareinlagen (IPAB) zahlen, abzuschaffen.

Pedro Aguilar Domínguez, Präsident des Nationalen Technischen Komitees für Finanzstudien am Mexikanischen Finanzinstitut (IMEF), wies darauf hin, dass sogar Anleger der CETES Directo-Plattform von der erhöhten Quellensteuer betroffen sein werden.

Dazu gehöre auch die Abschaffung der steuerlichen Behandlung des Abzugs uneinbringlicher Forderungen, die nach Ansicht der Präsidentin der Organisation die Finanzierungsbereitstellung insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen einschränken könnte.

„Wenn die Behörden glauben, dass es beim Abzug uneinbringlicher Forderungen zu Missbrauch gekommen ist, können sie ihre Regulierung und Aufsicht verstärken“, sagte Gutiérrez Mora.

Als das Ministerium für Finanzen und öffentliche Kredite (SHCP) die Initiative vor einigen Tagen ankündigte, bestritt es, dass sie die Steuerlast für Sparer erhöhen würde.

Die Agentur wies darauf hin, dass die Quellensteueranpassung ein Mechanismus sei, der die Einhaltung der Steuervorschriften durch Teilzahlungen erleichtern solle und den Druck bei der Einreichung der Jahreserklärung nicht erhöhe.

Er präzisierte, dass Kleinsparer mit Guthaben unter 206.000 Pesos weiterhin von der Steuer befreit seien und dass Sparer mit einem Jahreseinkommen unter 400.000 Pesos weiterhin die Möglichkeit hätten, keine Steuererklärung abzugeben.

Darüber hinaus bleiben Abzüge für medizinische Ausgaben, Ausbildungskosten, Hypothekenzinsen und Beiträge zur Altersvorsorge bestehen, sodass Steuerzahler auf Guthaben und Rückerstattungen zugreifen können.

In einer Stellungnahme erklärte das Finanzministerium, dass ein Steuerzahler mit Ersparnissen von 500.000 Pesos nach dem derzeitigen System eine Einkommensteuer von 4.737 Pesos zahlt, durch Teilabzüge jedoch nur die Hälfte dieses Betrags im Jahr abdeckt.

Mit dem neuen Steuersatz, fügte er hinzu, würde derselbe Steuerzahler genau die gleichen Steuern zahlen, allerdings mit einer Vorauszahlung, die seine endgültige Steuerrückzahlung auf nur 237 Pesos reduzieren würde, was 5 % des Gesamtbetrags entspricht.

IMEF: Starke Auswirkungen auf die Einsparungen

Die Agentur warnt, dass höhere Einbehalte Steuerzahler treffen werden, die keine jährliche Steuererklärung einreichen.

Mögliche Auswirkungen

Das mexikanische Institut für Finanzmanager schätzt, dass bis zu 48 Millionen Menschen, darunter informelle Arbeiter und Angestellte, die keine Steuererklärung abgeben, ihre Ersparnisse verringern würden, weil sie die einbehaltene Steuer nicht anrechnen lassen könnten.

Finanzielle Inklusion

Sie wiesen darauf hin, dass die Maßnahme die Nutzung des Bankensystems beeinträchtigen könnte. In einem Land mit geringem Zugang zu Banken und hoher Bargeldnutzung könnte das Vertrauen in das Finanzsystem Schaden nehmen.