Caixabank, für Senioren: spezielle Beratung, Verkauf von Eigentumswohnungen und umgekehrte Hypotheken

Die Caixabank richtet ihren Fokus verstärkt auf ältere Kunden und bietet ihnen ein neues, auf sie ausgerichtetes Geschäftsprogramm an, das spezielle Produkte und Dienstleistungen umfasst. Es heißt Generation + und wird diesen Samstag, den 24. Mai, offiziell der Öffentlichkeit zugänglich gemacht. Eine Möglichkeit, sich von Ihren Mitbewerbern abzuheben.

Das nach Vermögensvolumen größte Unternehmen Spaniens unternimmt einen weiteren Schritt in seiner Strategie, wie in seinem aktuellen Strategieplan dargelegt. Laut Konzernquellen haben hochrangige Benutzer in der Geschäftsstrategie der Bank Priorität, um sich als Marktführer in diesem Geschäftssegment zu positionieren. Ihr Ziel ist nicht die Neukundengewinnung, sondern vielmehr, „der Branchenmaßstab“ zu sein und diese Kunden als ihre primäre, langfristige Bank zu gewinnen. Bei Caixabank ist man sich bewusst, dass es sich dabei um eine sehr große Gruppe handelt (mehr als 12 Millionen Menschen im Alter von 60 Jahren oder älter) und dass diese in den kommenden Jahren noch weiter wachsen wird und einen großen Teil des Vermögens des Landes ausmacht. „Es geht nicht nur darum, optimale Finanzplanungsmöglichkeiten zu gewährleisten; Generación + bietet auch Freizeit-, Bildungs- und Betreuungsoptionen“, heißt es aus dem Konzern.

Der Vorschlag enthält mehrere innovative Elemente im Zusammenhang mit dem Immobiliensektor. Das Unternehmen wird diesen Kunden Lösungen zur Liquidierung ihrer Vermögenswerte in „stationären Anlagen“ anbieten. Zu den Möglichkeiten, die dem Unternehmen zur Verfügung stehen, gehören der Verkauf des bloßen Eigentums an der Immobilie (wobei der Kunde das Nießbrauchrecht auf Lebenszeit behält); „Die Bereitstellung eines durch die Immobilie besicherten Kredits (umgekehrte Hypothek) oder die Vorauszahlung der Miete für die Immobilie zur Deckung der Kosten für eine spezielle Immobilie“, erklären sie.

Beim Verkauf des bloßen Eigentums erhält der Kunde eine lebenslange Rente im Austausch für den Verkauf seines Eigenheims an einen Dritten, behält aber auch lebenslang das Recht, es zu nutzen und zu genießen. Aus Bankkreisen heißt es, ihre Rolle werde darin bestehen, bei der Transaktion zu beraten und sie würden über einen oder mehrere Partner verfügen, die das bloße Eigentum erwerben würden.

Bei einer umgekehrten Hypothek erhalten die Kunden ein monatliches Einkommen, wobei das Haus als Sicherheit dient. Das heißt, der Benutzer erhält Monat für Monat Geld und erhöht die Schulden einer Hypothek. „Es richtet sich an Menschen, die ihr Einkommen maximieren möchten und sich weniger Gedanken über die Weitergabe von Vermögen an potenzielle Erben machen“, heißt es in der Erklärung der Organisation.

Die Wahrheit ist, dass umgekehrte Hypotheken ein Produkt mit sehr geringer Marktakzeptanz und geringem Angebot im Finanzsektor sind. Im Jahr 2024 wurden laut Statistik des General Council of Notaries weniger als 300 Transaktionen unterzeichnet, im Jahr 2023 waren es etwas mehr als 400 . Das einzige Beispiel unter den Großbanken ist bislang die Banco Santander, die ihr Produkt gemeinsam mit Mapfre Ende 2023 auf den Markt brachte. Auch umgekehrte Hypotheken sind ein Produkt, das in den letzten Jahren im Finanzsektor aufgrund der damit verbundenen Reputationsschäden, vor allem bei Erben, für Besorgnis gesorgt hat.

Caixabank ist sich jedenfalls darüber im Klaren, dass weder das reine Eigentum noch die umgekehrte Hypothek zu Massenprodukten werden und wollen. Sie sehen darin eher eine „Minderheitenlösung“, die diesem Kliententyp mehr Möglichkeiten innerhalb des Spektrums bietet.

Darüber hinaus umfasst „ Generation +“ spezialisierte Beratung und individuelle Unterstützung in den Jahren vor dem Ruhestand, um den Nutzern zu einer besseren finanziellen Gesundheit zu verhelfen. Die Caixabank-Gruppe verfügt über ein breites Portfolio an Sparlösungen für junge Menschen, mit denen Sie das nötige Kapital für eine optimale Altersvorsorge aufbauen können, beispielsweise in Form von Leibrenten oder einer Altersvorsorgeversicherung. Bei Lebensrenten ist beispielsweise der Versicherer Vidacaixa mit einem Anteil von 60 Prozent führend.

Caixabank wird diesen Nutzern über einen Marktplatz auch andere Produkte zur Verfügung stellen, um ihre Lebensqualität im Ruhestand zu verbessern. „Durch dieses Unterstützungs-Ökosystem wird der Bedarf an Dienstleistungen in den Bereichen häuslicher Bedarf, Prävention und Pflege gedeckt. Unter den verschiedenen Vorschlägen stechen beispielsweise folgende hervor: Dienstleistungen zur Bearbeitungshilfe für verschiedene Grade der Abhängigkeit, Begleitfahrzeuge für Menschen mit eingeschränkter Mobilität, Finanzierung von Renovierungen zur besseren Anpassung von Wohnungen, Freiwilligentätigkeiten, Schulungsaktivitäten an Universitäten oder anderen Bildungszentren oder für diese Gruppe geeignete Reisen“, heißt es in der Erklärung.

Dieses Engagement der Bank steht auch im Zusammenhang mit einer anderen Ankündigung vom März, in der die Bank ankündigte, dass sie mehr als 30.000 Mitarbeitern spezielle Schulungen in diesem Bereich anbieten werde, um ältere Kunden besser betreuen zu können.

Quellen bei der Bank räumen ein, dass die Kampagne des Rentners Carlos San Juan aus dem Jahr 2022, in der er forderte, dass Banken Senioren einen persönlichen und persönlichen Service anbieten sollten, die Perspektive des Finanzsektors verändert habe, der sich stark auf Digitalisierung und technologische Innovationen konzentriert und ältere Nutzer vernachlässigt hatte. Im Falle der Caixabank heißt es, dass bei älteren Kunden eine starke Nachfrage nach traditionellen, persönlichen Dienstleistungen besteht und die Bank diese Herausforderung annehmen möchte, um sich als führende Bank für diese Kunden zu positionieren.