ABD'de öğrenci kredisi tahsilatlarının yeniden başlamasıyla milyonlarca kişinin kredi notu düştü

NEW YORK -- ABD hükümetinin ödenmemiş öğrenci kredisi borçlarını tahsil etmek için yeniden harekete geçmesiyle milyonlarca Amerikalının kredi notu düşüşe geçti.

90 günlük ödeme yapılmamasının ardından, öğrenci kredisi hizmet sağlayıcıları, borçlunun puanını yeniden hesaplamak için bilgileri kullanan büyük kredi bürolarına gecikmiş veya geçmiş vadeli hesapları bildirir. Bu nedenle, kredi ödemelerinde geride kalmak, bir bireyin kredi notunu kişisel iflas başvurusunda bulunmak kadar ciddi şekilde etkileyebilir.

Düşük kredi notu , enflasyon, yüksek faiz oranları ve işten çıkarmaların bazı tüketicilerin kaynaklarını zorladığı bir dönemde araç kredisi, ipotek, kredi kartı, araç sigortası ve diğer finansal hizmetleri edinmeyi daha zor veya daha pahalı hale getiriyor.

New York Federal Rezerv Bankası, 2025 yılının ilk üç ayında 2,2 milyon öğrenci kredisi alan kişinin puanlarının 100 puan düştüğünü, ek olarak 1 milyon kişinin puanlarının 150 puan veya daha fazla düştüğünü bildirdi.

Bu kadar büyük düşüşler, yönetilebilir bir kredi kartı faiz oranı ile yönetilemez bir faiz oranı arasındaki farkı, hatta bir daire kiralama başvurusunun onaylanıp onaylanmayacağını belirleyebilir.

ABD Eğitim Bakanlığı, koronavirüs salgınının yarattığı ekonomik kaos ortamında borçlulara rahatlama sağlamak amacıyla Mart 2020'de federal öğrenci kredisi ödemelerini durdurdu.

Ödemeler teknik olarak 2023'te yeniden başlasa da Biden yönetimi Ekim 2024'te sona eren bir yıllık bir ödemesiz dönem sağladı. Geçtiğimiz ay Trump yönetimi, krediler ödenmemeye devam ederse maaşlara ve vergi iadelerine el koymayı planlayarak, ödenmemiş öğrenci kredilerinin tahsilat sürecini yeniden başlattı .

New York Federal Rezerv Bankası'nın verilerine göre, öğrenci kredisi hesabı olan her 4 kişiden 1'i Mart ayı sonunda ödemelerinde 90 günden fazla gecikme yaşadı.

Detroit'te pazarlama ve yüksek öğrenim alanında çalışan 33 yaşındaki Kat Hanchon da bunlardan biriydi. Hanchon, bu yıl kredilerinin gecikmesi sonucu puanının 57 puan düştüğünü söyledi. Bu, puanını 600'ün altına, yani subprime'a düşürdü.

Hanchon, kredi hizmet sağlayıcısından ekstresini aldığında, borçlunun tüm mali durumunu hesaba katan bir ödeme planına kaydolmuş olmasına rağmen, beklenen aylık ödemelerinin pandemi dönemindeki duraklamadan öncekinden daha yüksek olduğunu gördü.

"Şimdi ayda 358 dolar ödemem gerektiğini söylediler," dedi. "Bunu ödeyemeyeceğim. ... Ama şu anda yaşadığımız dünyada sıra dışı değilim."

Hanchon, kredilere para yatırmayı düşünebilmesi için önce tıbbi masrafları ödemeye -diş kronu, kanal tedavisi ve endoskopi- öncelik vermesi gerektiğini söyledi. Konut durumu şu an için güvenli olsa da, kredi kartları için yıllık yüzde oranının dalgalanmasından endişe ediyor.

Borç verenler, ev sahipleri, kredi kartı şirketleri, işverenler ve kamu hizmetleri şirketleri, borçluların düzenli ödemeler yapabilme olasılığını ölçmek için tüketicilerin kredi puanlarına bakarlar. Daha yüksek bir puan genellikle daha düşük faiz oranları ve daha uygun kredi koşullarıyla sonuçlanırken, daha düşük bir puan krediye erişimi zorlaştırır.

Eğitim Bakanlığı, borçluların ödeme tarihlerinden üç hafta önce borç verenlerden faturalarını almaları gerektiğini söyledi; ancak bazı kişiler kendilerine bildirim yapılmadığını bildirdi.

Tüketici savunucuları, kredi hizmet sağlayıcılarıyla yapılan görüşmelerde bekleme sürelerinin uzun olduğunu ve Eğitim Bakanlığı'ndaki işten çıkarmaların da hizmetlerin gecikmesine katkıda bulunmuş olabileceğini söylüyor.

Pensilvanya'nın Manheim kentinde kâr amacı gütmeyen bir kuruluşta çalışan 28 yaşındaki Dom Holmes, Mayıs ayının başlarında uyandığında kredi notunun bir gecede 60 veya 70 puan düştüğünü gördüğünü söyledi.

"Hiçbir bildirim almamama rağmen aniden borcumu ödemedim" dedi.

Holmes, kredi notunun düşürülmesine itiraz etme sürecini başlattığını söyledi. Mesleki nedenlerle taşınmayı düşünüyor ve notunun şu anki haliyle yaşamak için bir yer kiralamanın zor olabileceğinden endişe duyduğunu ekledi.

"Aile kurmam ve ev satın almam gereken ideal yaştayım," dedi. "Beni maddi olarak mahvettiğinizde, bunu başarabilme ve benim için uygulanabilir olma şansım nedir?"

Ailesinde üniversiteden mezun olan ilk kişi olan Holmes, ebeveynlerinin kredi notunun etkilenmemesi için hala bazı ödenmemiş Parent Plus kredilerinin olduğunu ve bunları ödemeye devam etmeyi planladığını söyledi.

2019 yılında, pandemi başlamadan kısa bir süre önce mezun olan ve kendi neslinin borcunu ödemekte zorluk çekebileceğini gördüğünü söyleyen öğrenci, şunları kaydetti:

Holmes, "Tam da iş gücüne girdiğim sırada dünya gerçekten durdu," dedi. "Uzun bir süre boyunca birçok insan için işler gerçekten kötüydü. Hala bundan çıkıyoruz. Ve aniden, anahtarlar bir gecede tekrar açıldı."

Veri ve analitik şirketi LexisNexis'in kredi riski başkan yardımcısı Kevin King, öğrenci kredisi tahsilatlarının yeniden başlamasının etkilerinin önümüzdeki aylarda ABD ekonomisine yansımasını beklediğini söyledi.

"Öğrenci kredisi ödemeleri yapmanın muhtemelen kötü bir finansal strateji olduğu birkaç yıl oldu," dedi. "Birçok tüketici, çeşitli hükümet (affetme politikaları) geçirilip iptal edildiğinden kafası karışmıştı."

King, hükümetin ücret hacizi ve vergi iadelerine el koyma gibi "zorlama kaldıraçları" kullanmayı planlaması nedeniyle, öğrenci kredisi ödemelerinin sözde "ödeme hiyerarşisinde" veya tüketicilerin ödeme yaptığı sırada daha üst sıralara çıkacağını öngörüyor.

"Hangi faturayı önce, sonra ve hiç ödemiyorsunuz?" dedi King. "Tarihsel olarak, öğrenci kredileri listenin çok aşağılarındadır. Ancak hükümet burada hiyerarşiyi değiştirebilecek bir şekilde ödeme faaliyetini sürdürmede oldukça agresif davranıyor. Tüketiciler kredi kartı veya taksitli kredi gibi bir şeyde temerrüde düşmeye veya temerrüde düşmeye daha istekli olabilir."

New York Federal Rezervi'nin araştırması ayrıca 40 yaş ve üzeri borçluların kredi borçlarını ödemede gecikme yaşama olasılıklarının en yüksek olduğunu ortaya koydu.

Idaho, Boise'den 58 yaşındaki Andrew McCall, bilgisayar bilimleri derecelerini kazanmaktan kalan yaklaşık 30.000 dolarlık borcu olduğunu söyledi. 250-300 dolar aralığında olan aylık ödemelerini karşılayamadığını ve kredi notunun düşmesinin hayatının her alanında ne anlama gelebileceği konusunda endişelendiğini söyledi.

"Bu ekonominin başlangıçta borçla yönetiliyor olması, market alışverişi dışında hangi finansal kararı alırsam alayım puanımın en önemli olmasına neden oluyor," dedi. "Arabam, evim... Kredi notunuz sosyal bir tabakalaştırıcı haline geliyor."

___

Associated Press, finansal okuryazarlığı geliştirmek için eğitimsel ve açıklayıcı raporlama konusunda Charles Schwab Vakfı'ndan destek almaktadır. Bağımsız vakıf, Charles Schwab and Co. Inc.'den ayrıdır. AP, gazeteciliğinden tek başına sorumludur.