SAVE'deki Öğrenci Kredisi Borçluları Başka Bir Ödeme Planına Geçmeli mi? Karmaşık

1 Ağustos'tan itibaren, Değerli Eğitim Tasarrufu planına kayıtlı borçlular, kredi bakiyelerine faiz tahakkuk ettirmeye başlayacak. Sorun şu ki, ödemeleri genel bir erteleme kapsamında beklemede kalıyor. Şimdi yeni bir ödeme planı seçmeleri, aksi takdirde faiz ödemeleriyle karşılaşmaları teşvik ediliyor.

Eğitim Bakanı Linda McMahon, Temmuz ayı başında yaptığı açıklamada, "Eğitim Bakanlığı, SAVE planındaki tüm borçluları, Gelir Tabanlı Geri Ödeme Planı gibi yasalara uygun bir geri ödeme planına hızla geçiş yapmaya çağırıyor" dedi.

Aslında şu anda ödeme planınızı değiştirmeniz gerekmiyor, ancak bazı durumlarda mantıklı olabilir. Sonuç olarak, ne yapmanız gerektiği, affınıza ve mali durumunuza bağlıdır.

Edvisors'da öğrenci kredisi politikası uzmanı ve kurumsal iletişim direktörü olan Elaine Rubin, "Borçluların kendi kişisel durumlarına göre hareket etmeleri çok önemli," dedi. "Esnemede kalmayı seçen veya ödeme planı başvurusunun işleme alınmasını bekleyen bir borçlunun kredisi iyi durumda kalacaktır."

SAVE borçluları, birçoğunu beş yıldan uzun süredir öğrenci kredisi ödemelerinden mahrum bırakan benzeri görülmemiş politika değişiklikleriyle karşı karşıya kaldı. SAVE geri ödeme planı bu yılın başlarında mahkemelerce resmen iptal edildi , ancak mahkemenin yaklaşan kararı süreci hızlandırmazsa borçluların ödemelerinin 2026 ortasına kadar askıya alınması bekleniyor.

Eğer SAVE'e kayıtlı bir borçluysanız ve bundan sonra ne yapacağınızdan emin değilseniz, uzmanların önerileri şunlardır.

Kamu Hizmeti Kredisi Affı için çalışıyorsanız ve SAVE'e kayıtlıysanız, ertelemeyi sürdürebilir veya başka bir ödeme planına geçebilirsiniz .

Öğrenci Kredisi Danışmanları Enstitüsü'nün başkanı ve kurucusu Betsy Mayotte, "PSLF'yi tercih eden borçlular için bu pek bir şey ifade etmeyecek," dedi. "Yine de bu müsamaha dönemini atlatıp ayların PSLF amaçlarına uygun hale gelmesi için geri satın alma adı verilen yöntemi kullanmayı planlayabilirler veya hemen başka bir uygun plana geçebilirler."

Hoşgörüde kalmaya karar verirseniz, PSLF geri alım süreci adı verilen bir süreçle kredilerinizin askıya alındığı ayları talep edebilirsiniz. Bu, kredilerinizin idari hoşgörüde olduğu aylar için ödeme yapmanıza olanak tanır ve affa hak kazanmak için 120 zamanında ödeme yapmanıza yardımcı olur.

Kredilerinizi başka bir ödeme planına taşımaya karar verirseniz, başvurunuz işleme alındıktan sonra ödemeleriniz yeniden başlayacaktır. Başvuruların işlenmesinde gecikmeler yaşanıyor ve uzmanlar, yeni plan kapsamındaki ilk ödemenizi en erken bir veya iki ay içinde beklemenizi öneriyor.

IBR gibi gelir odaklı başka bir geri ödemede ödemeniz daha yüksek olsa da, bu aylık tutar, söz konusu ayları "geri satın almak" istediğinizde sizden tahsil edilecek tutarla aynı olacaktır. Her iki durumda da, yaklaşık olarak aynı tutarı ödeyeceksiniz.

Ağustos ayına kadar geri ödeme planlarınızı değiştirmeniz gerekmese de, mali durumunuza en uygun olanı görmek için seçeneklerinizi gözden geçirmelisiniz.

Mayotte, "Gelir odaklı plan affı arayanlar, başka bir gelir odaklı plana geçmeyi kesinlikle düşünmeliler," dedi. IDR affı için geri satın alma seçeneği olmadığını ve kredilerinizin affa girdiği ayların toplam ödeme sayınıza dahil edilmeyeceğini belirtti. Beklemek, affın süresini uzatacaktır.

Federal Öğrenci Yardımı kredi simülatörünü kullanarak diğer gelir odaklı geri ödeme planı seçeneklerinizi inceleyebilirsiniz. Yeni bir plana geçmeye hazır olduğunuzda, FSA web sitesinden IDR'nizi değiştirmek için başvuruda bulunabilirsiniz.

Mayonette, hoşgörü süresi sona erene ve başka bir geri ödeme planına geçene kadar SAVE'de kalmaya devam edebileceğinizi söyledi. Birikmiş aylık faizi ödeyebilirsiniz, ancak bu ödemeler affa dahil edilmeyecektir.

Öğrenci kredisi affı seçeneklerinden yararlanmaya hak kazanmıyorsanız, başka bir IDR'ye geçebilir veya erteleme süresini beklemeye devam edebilirsiniz. Her iki durumda da, ister yeni bir aylık ödeme yaparak ister erteleme süresi boyunca her ay biriken faizi ödeyerek, yakında tekrar ödeme yapacağınızdan emin olabilirsiniz.

Faiz ödemelerinin tekrar başlamasına birkaç hafta kaldığı için Mayonette, faiziniz dondurulduğu sırada mümkünse daha büyük miktarlarda toplu ödemeler yapmanızı öneriyor.

SAVE borçluları, gelir odaklı başka bir geri ödeme planından yararlanabilir. Ancak, şu anda bu mümkün olmayabilir.

Rubin, "'Büyük Güzel Yasa Tasarısı', IBR için kısmi mali zorluk şartını ortadan kaldırdı," dedi. "Ancak formlar ve Kredi Simülatörü henüz güncellenmedi. Bakanlığın ve hizmet sağlayıcıların sistemlerini ve bilgilerini güncellemeleri biraz zaman alabilir."

Bu arada, mevcut en uygun geri ödeme seçeneğini arayın veya kredilerinizi ertelemeyi tercih edebilirsiniz.

Birçok borçlu, yeni bir ödeme planına geçtikten sonra daha yüksek aylık ödemelere hazırlanmalıdır. Gelir odaklı ödeme planları genellikle standart ödeme planından daha uygun fiyatlı olsa da, SAVE bugüne kadarki en uygun fiyatlı öğrenci kredisi ödeme planıydı. Birçok düşük gelirli borçlunun aylık ödemesi 0 TL veya 0 TL'ye yakındı.

CNET, yılda 60.000 dolar kazanan ve 30.000 dolar öğrenim kredisi borcu olan bekar bir borçlunun SAVE'e yaklaşık 217 dolar ödeyeceğini tahmin ediyor. IBR gibi gelir odaklı başka bir geri ödeme planına geçmek , aylık ödemelerini yaklaşık 100 dolar artırabilir .

Yeni aylık ödemenizin ne kadar olacağını tahmin etmek için Federal Öğrenci Yardım Kredisi Simülatörünü kullanabilirsiniz.

IBR'ye veya başka bir ödeme planına geçmeniz, ilk aylık ödemenizin Ağustos ayında yapılacağı anlamına gelmez.

Mali yardım ve öğrenci kredisi uzmanı Mark Kantrowitz, "ABD Eğitim Bakanlığı'nın geri ödeme planında değişiklik talep eden formları işleme koyma konusunda hala bir gecikmesi var, bu nedenle geri ödeme planlarını değiştirme talepleri işleme alınana kadar birkaç ay boyunca ödeme yapmaları gerekmeyebilir" dedi.

Yine de, her ihtimale karşı hemen geri ödemeye hazırlanmak akıllıca olacaktır.

Birçok borçlu, IBR gibi gelir odaklı bir geri ödeme planı da dahil olmak üzere, başka bir ödeme planında daha yüksek ödemeler görecektir. Geri ödemeye hazırlanmak için daha fazla zamana ihtiyacınız varsa, hoşgörü süresi sona erene kadar ödeme planınızı değiştirmeyi de bekleyebilirsiniz.

Rubin, "Borçlular şimdilik genel hoşgörüde kalma seçeneğine sahip olacaklar," dedi. "Ancak, hoşgörüde kalmaya karar veren borçluların bilgilendirilmesi gerekiyor. Bakanlık, borçluların yasal itirazlar çözülene veya öğrenci kredisi hizmet sağlayıcısı kendilerine uygun geri ödeme tutarı için bir fatura gönderene kadar hoşgörüde kalacaklarını belirtti."

Geri ödemeye hazırlanmak için daha fazla zamana ihtiyacınız varsa, kredilerinizi beklemede tutmak size planlama yapmak için fazladan aylar kazandırabilir. Bu süre zarfında, hesap bakiyenizin artmasını önlemek için mümkünse faiz ödemeleri yapmayı düşünmelisiniz.

Kantrowitz, "Federal ve özel öğrenci kredilerinde erken ödeme cezası yoktur, bu nedenle yalnızca faiz ödemesi yapmanızı engelleyen hiçbir şey yoktur," dedi. "Kredilerinizin faizini manuel olarak hesaplayabilir ve her ay bu tutarda erken ödeme yapabilirsiniz."

Hoşgörü süresi sonsuza dek sürmeyecek olsa da, şu anda 2026 ortasına kadar sürmesi bekleniyor. Ancak, yaklaşan bir dava bunu değiştirebilir ve hoşgörüyü daha erken sona erdirebilir.

Kantrowitz, mali sıkıntı yaşıyorsanız ekonomik zorluk erteleme, işsizlik erteleme veya genel hoşgörüyü değerlendirebileceğinizi söyledi. Ancak faizin birikmeye devam edebileceği ve bunun sizi daha derin bir çukura sokabileceği konusunda uyardı.

Hizmet sağlayıcınıza ulaşabilir veya FSA web sitesinden mali zorluk seçeneklerini inceleyebilirsiniz .