Куда инвестировать, если вы боитесь инвестировать

Инвестирование не только для тех, кто знает биржевые символы или имеет толстую стопку денег, которую можно выбросить на рынок. Если вы знаете, что инвестирование — это хорошая идея, но вы беспокоитесь о том, что можете ее потерять , есть несколько мест, с которых можно начать.

Делать денежные ходы могут иметь серьезные последствия. Некоторые из них проще других — покупка продуктов и оплата счетов кажутся чем-то само собой разумеющимся. Но что насчет того, чтобы подумать о своем будущем «я» сейчас?

Методичное, логичное, долгосрочное инвестирование может показаться пугающим, но вы, возможно, уже делаете это. Независимо от вашего уровня риска, вот где вы можете начать инвестировать , чтобы больше не бояться этого.

Если вам нужно место для хранения дополнительных денег, и вы не хотите рисковать их потерей, воспользуйтесь вариантом без риска — сберегательным счетом, например, депозитным сертификатом (CD) или высокодоходным сберегательным счетом (HYSA).

CD — это тип сберегательного счета, куда вы кладете единовременную сумму денег на определенный период времени, не трогая ее, и фиксируете фиксированную процентную ставку. Большинство банков или кредитных союзов взимают плату за досрочное снятие, если вы снимаете деньги до истечения срока. Сроки различаются в зависимости от учреждения, но некоторые из них длятся всего три месяца, а некоторые — пять лет. Если вы фиксируете высокую процентную ставку, эта ставка действует в течение всего срока, независимо от рыночных условий.

Сберегательный счет дает вам доступ к вашим деньгам, когда вы захотите, зарабатывая регулярные проценты по этим сбережениям. Многие банки предлагают традиционные сберегательные счета, в то время как некоторые предлагают HYSA. Более высокая доходность означает получение большего процента, и у вас будет доступ к нему, когда он вам понадобится. Но с плавающими процентными ставками вы рискуете снижением доходов, если эти ставки упадут.

Сберегательные счета до $250 000 застрахованы FDIC или NCUA (если у вас есть счет в кредитном союзе), что означает, что если учреждение объявит себя банкротом, вы получите свои деньги обратно до этой суммы. Если у вас больше денег для инвестирования, рассмотрите возможность открытия нескольких сберегательных счетов, чтобы покрыть всю сумму.

Когда вы новичок в инвестировании, вкладывать деньги во что-то с ожиданием, что вы можете не получить ничего взамен, немного страшно. Кевин Мэтьюз II, основатель BuildingBread , компании по обучению благосостоянию, также бывший финансовый консультант. Деньги — это личное, и важно определить свои инвестиционные цели как сейчас, так и в долгосрочной перспективе.

«Как долго [вы] планируете инвестировать таким образом?» — спросил он. «Это для выхода на пенсию или просто для начала? Для человека с базовыми знаниями фондового рынка ETF, отслеживающий S&P 500, может стать неплохим местом для начала».

ETF — это биржевые фонды или инвестиционные фонды, которые держат кучу ценных бумаг, которые можно покупать и продавать на бирже, например, S&P 500. Поскольку ETF держат несколько активов, они являются низкорисковыми инвестициями и мгновенно диверсифицируют ваш портфель. В зависимости от вашей инвестиционной настройки вы можете купить их через традиционных брокеров или роботов-консультантов.

«Между 1980 и 2024 годами у нас было всего 10 лет с отрицательной доходностью», — сказал Мэтьюз. «Это не гарантирует будущее, но может помочь кому-то успокоиться».

Возможно, вы инвестируете прямо сейчас, даже не осознавая этого.

«Есть много людей, которые вносят средства в свой план 401(k) на работе, но не считают себя инвесторами, хотя на самом деле они таковыми являются», — сказал Мэтьюз.

По данным Бюро статистики труда, по состоянию на 2023 год почти трое из четырех американцев имели доступ к пенсионным выплатам, и 56% участвовали в этих планах.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, могут принимать различные формы, такие как 401(k), 403(b) или план распределения прибыли. Все они имеют различия, но обычно включают налоги и варианты выплат. Многие из этих планов позволяют работникам компании подгонять инвестиции под индивидуальные предпочтения.

Если вы не участвуете в плане своей компании, вы можете упустить возможность получить корпоративный взнос. Это когда ваш работодатель вносит в ваш пенсионный план определенную сумму, которая по сути является бесплатными деньгами для вашего будущего. Это дополнительные деньги, которые можно вложить в ваши инвестиции. Не бойтесь спрашивать, если вы не уверены в том, что предлагает ваша компания. Лучше поздно, чем никогда.

«Вы можете расширить свои знания и привычки, добавив один короткий 10-15-минутный подкаст или видео на YouTube к своей обычной диете социальных сетей в течение дня», — сказал Мэтьюз. «Точно так же, как и при наращивании процентов, ваши знания и навыки будут накапливаться».

Вместо того, чтобы прыгать в глубокую часть, не торопитесь, спускаясь по ступенькам в мелкой части. Убедитесь, что вы можете задержать дыхание под водой, прежде чем переходить к более сложным инвестициям.

«Избегайте криптовалюты, если ваша история неприятия риска показала, что это может быть не лучшим местом для вас в данный момент», — сказал Мэтьюз. Он также рекомендует избегать дешевых акций — акций небольших публичных компаний, которые торгуются по цене менее 5 долларов за акцию. Их часто ассоциируют со стартапами и компаниями на нишевых рынках.

Некоторые места подходят новичкам лучше, чем другие, и не каждый тип инвестиций подходит каждому инвестору.

Если вы не уверены, стоит ли делать следующий шаг, подумайте, как далеко вы продвинулись. Когда-то вы не чувствовали, что можете начать инвестировать, а теперь вы здесь. Это нормально — работать в свободное время.

Лучший способ узнать, когда вы готовы, — убедиться, что все основные моменты охвачены, «например, составление бюджета и наличие резервного фонда в хорошем месте», — сказал Мэтьюз. «После этого дело остается за личным комфортом и уверенностью».