«Я только что снял деньги в банкомате»: к вам нагрянула Финансовая гвардия. С сегодняшнего дня это строго запрещено законом.

Снятие средств с вашего текущего счета: что могут контролировать налоговые органы: вот лимиты на снятие средств в банкоматах.

Многие владельцы итальянских счетов задаются вопросом, может ли Налоговое управление контролировать снятие наличных с их текущих счетов и существуют ли дневные лимиты, превышение которых грозит налоговой проверкой. Это беспокойство вполне объяснимо, учитывая строгие правила Италии по борьбе с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов. Однако важно уточнить, что закон не устанавливает максимальный лимит на снятие наличных средств , а в первую очередь регулирует использование наличных средств для переводов третьим лицам.

При использовании дебетовой карты для снятия наличных в банкоматах лимиты устанавливаются непосредственно банком-эмитентом. Как правило, дневной лимит составляет от 250 до 1000 евро, а ежемесячный — до 3000 евро. Однако эти лимиты могут быть согласованы клиентом с кредитной организацией в зависимости от его личных потребностей и внутренней политики банка.

Если снятие наличных производится в банкомате банка, отличного от вашего , дневной лимит обычно ниже и составляет около 250 евро. Это ограничение обусловлено эксплуатационными соображениями и соображениями безопасности, а не налогообложением. Поэтому для более крупных сумм рекомендуется использовать банкоматы вашего банка или согласовать с банкоматом особые способы снятия средств.

Однако законных ограничений на снятие наличных непосредственно в кассе вашего банка нет . Каждый владелец счёта имеет право снять всю сумму депозита без ограничений. Единственное практическое ограничение может быть связано с доступностью ликвидности в отделении банка: при снятии особо крупных сумм рекомендуется заранее уведомить банк.

Ограничения, вытекающие из законодательства о борьбе с отмыванием денег

Хотя законных ограничений на снятие средств нет, правила борьбы с отмыванием денег налагают особые обязательства на крупные суммы. В частности, если ежемесячный объём снятия превышает 10 000 евро , банк обязан запросить у клиента причину операции. Это требование призвано обеспечить прозрачность финансовых операций и предотвратить отмывание денег.

Если общая сумма ежемесячного снятия средств превышает 10 000 евро, банк обязан сообщить об этом в Подразделение финансовой разведки (UIF) Банка Италии. UIF принимает решение о проведении дальнейшего расследования транзакций для обеспечения законности и борьбы с уклонением от уплаты налогов. В отчётах могут содержаться сведения о подозрительных снятиях, зачислениях или переводах наличных.

Роль налоговой инспекции и финансовой полиции

Налоговое управление не может напрямую отслеживать снятие средств гражданами , но получает информацию из отчётов UIF о подозрительных транзакциях. На основании этих данных Агентство может инициировать проверки депозитов и денежных переводов с целью выявления потенциальных случаев уклонения от уплаты налогов. В некоторых случаях UIF может обратиться за помощью в Финансовую гвардию (Guardia di Finanza) для дальнейшего расследования.

Во избежание проблем рекомендуется снимать крупные суммы в банкомате только после уведомления банка. Полезно вести чёткую документацию о причинах снятия крупных сумм и следить за выписками по счёту. Это позволит владельцам счётов безопасно работать, соблюдать нормативные требования и предотвращать нежелательные сообщения, не подвергаясь произвольным ограничениям на снятие наличных.