Недвижимость. Как выбрать правильную инвестицию для покупки?

Для получения кредита при покупке недвижимости требуется как минимум личный взнос. Хотя на этот счет нет абсолютного правила, принято оценивать этот взнос в размере 10% от цены покупки, чтобы покрыть как минимум нотариальные расходы, административные сборы и гарантийные взносы.

Сделав более крупный взнос, вы сможете договориться о более дешевом или более коротком кредите. Этот вклад может быть получен в виде наследства, внезапной выгоды или тщательно накопленных сбережений.

Какие инвестиции следует выбрать в этом случае?

Чтобы узнать это, вам необходимо определить свой горизонт покупок. Если это краткосрочные сбережения, то не облагаемые налогом сберегательные счета, такие как Livret A, Счет устойчивого и солидарного развития (LDDS) и Народный сберегательный счет (Lep), предлагают надежные сбережения, доступные в любое время.

Если они ограничены (22 950 евро для Livret A и 12 000 евро для LDDS), то в совокупности они могут составить взнос в размере 35 000 евро, что достаточно для покупки, например, на сумму 350 000 евро.

В долгосрочной перспективе страхование жизни является очень прибыльным инструментом сбережения, поскольку даже при наличии средств исключительно в евро и без риска оно может обеспечить доходность от 3 до 4%.

Давайте также помнить, что, вопреки распространенному мнению, страхование жизни не блокируется, но его налогообложение становится более выгодным после восьми лет владения. Вы также можете выбрать План пенсионных сбережений (PER).

Обычно он выдается только при выходе на пенсию, но досрочное освобождение возможно, если вы приобретете основное место жительства.

PER еще более интересен, если вы являетесь работником, поскольку вы можете включить в него бонусы за распределение прибыли, бонусы за участие и взносы работодателя.

Первоначально предназначенный для приобретения основного жилья, жилищный сберегательный кредит (PEL) утратил свои позиции.

С ¹ января 2025 года его ставка смехотворно низкая и составляет 1,75%. Потолок в 61 200 евро может быть достаточным для взноса, но любое снятие средств до истечения четырех лет приведет к закрытию фонда.

Конечно, это также призвано облегчить получение ипотеки, однако предлагаемая ставка в 3,45% не выгоднее стандартного кредита.

Более того, низкая процентная ставка по PEL может оказаться непомерно высокой, учитывая рост цен на недвижимость.

Это одно из направлений, на которое следует обратить внимание: чтобы сохранить ценность вашего вклада, ваши сбережения должны приносить вам доход, превышающий темпы роста цен в месте, где вы совершаете покупку.

Какие бы сбережения вам ни удалось накопить для своего проекта, у вас может возникнуть соблазн использовать их все для его финансирования, даже если вам также придется занять деньги в банке.

На самом деле, не обязательно идти дальше взноса. Во-первых, вам нужно подумать о сохранении сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.

Во-вторых, потому что проект в сфере недвижимости может потребовать целого ряда дополнительных расходов, таких как реконструкция, ремонт, установка оборудования (например, умягчителя воды).

Наконец, ставки по ипотеке снижаются. Если доходность ваших сбережений выше, чем ставка по кредиту, в ваших интересах сохранить его как можно дольше.

А если снижение ставки продолжится, вы также сможете пересмотреть ее со своим банком.