Что изменится с введением новых правил по ужесточению регулирования банковского овердрафта?

Это изменение затронет миллионы французов. Правила банковских овердрафтов будут ужесточены, как сообщает финансовый новостной сайт MoneyVox и подтверждает Банк Франции газете Le Figaro . Это стало результатом европейской директивы, принятой в октябре 2023 года и введённой во французское законодательство 3 сентября постановлением Совета министров . «Эта европейская директива направлена ​​на обеспечение лучшей защиты заёмщиков, снижение риска чрезмерной задолженности и повышение гармонизации стандартов, применяемых на европейском рынке потребительского кредитования», — говорится в правительственном отчёте .

Законопроект дополнительно регулирует рекламу потребительских кредитов и расширяет доступ потребителей к информации, касающейся кредитования. Он также регулирует микрозаймы и рассрочку платежей , которые считаются способствующими чрезмерной задолженности. Самое главное, согласно этому закону, «овердрафты и банковские овердрафты подпадают под категорию потребительского кредита», – сообщил Банк Франции газете Le Figaro . «В настоящее время овердрафты и банковские овердрафты считаются кредитами, но к ним применяются различные требования в зависимости от срока погашения».

Пропустить рекламу

В частности, будет усилена преддоговорная информация. « Клиент должен получить чёткое представление о расходах, годовой процентной ставке (APR) и условиях погашения», — поясняет Банк Франции . До суммы в 200 евро процедура остаётся простой. При превышении этой суммы банк должен будет авторизовать овердрафт, тогда как ранее он предоставлялся автоматически. Таким образом, банк должен будет «оценить кредитоспособность клиента, чтобы убедиться в его способности погасить задолженность», уточняет Банк Франции. По данным MoneyVox , банку даже потребуется обратиться к базе данных кредитных инцидентов. Это постановление вступит в силу 20 ноября 2026 года. Разрешения на овердрафт, предоставленные до этой даты, «не подпадают под действие новых правил», — уточняет Банк Франции .

«Простых, естественных, почти автоматических разрешений станет меньше», — рассказал нашим коллегам из MoneyVox Жером Лассер Капдевиль, преподаватель Страсбургского университета и автор книги «Закон о потребительском кредите» . « Овердрафты тогда утратят этот несколько универсальный характер. Клиентам придётся делать чёткий запрос, и каждый раз банк будет решать, предоставлять ли его». Хотя последствия для более состоятельных людей будут ограничены, поскольку «подтверждающие документы будут вескими», отмечает эксперт, последствия будут более серьёзными для тех, у кого доходы ниже. Действительно, при выдаче кредита консультанты, как правило, проверяют, что фиксированные ежемесячные расходы (аренда, счета и т. д.) не превышают 30% от чистой зарплаты. «Даже для человека, зарабатывающего 2000 евро, овердрафт в 1000 или даже 500 евро может быть невозможно получить», — объясняет Жером Лассер Капдевиль. Это может изменить привычки французов, учитывая, что, согласно исследованию UFC-Que Choisir, опубликованному в апреле 2025 года , «45% французов уже оказываются в ситуации, когда они по меньшей мере раз в год превышают лимит, при этом средний размер овердрафта составляет 223 евро».