«В стране уже пять лет подряд наблюдается неустойчивый бюджетный дефицит»: Сесар Прадо, Banco de Bogotá

Финансовая ситуация в стране, которая заставила министра финансов Германа Авилу активировать на прошлой неделе оговорку об освобождении от обязательств, чтобы пропустить целевые показатели дефицита и долга страны на три года, также беспокоит различных банкиров. В интервью EL TIEMPO Сесар Прадо, президент Banco de Bogotá, сказал, что эта проблема беспокоит его больше всего в данный момент. Он также рассказал о снижении процентных ставок Banco de la República и новых технологических проблемах, с которыми в настоящее время сталкивается сектор, таких как появление Bre-B, системы немедленных платежей Banco de la República и искусственного интеллекта.

Без сомнения, страна вступает на путь восстановления после двух лет крайне слабой экономической активности, что также отразилось на показателях самого банковского сектора. Безусловно, сейчас главная проблема — это фискальный фронт. Страна уже пять лет испытывает дефицит, и это будет шестой год подряд, который мы считаем неустойчивым, нездоровым. Колумбия всегда колебалась около 3 процентов своего валового внутреннего продукта (ВВП), и в этом году все прогнозы указывают на то, что мы окажемся на уровне 7 процентов или даже выше. В финансовом секторе царит большая тревога и беспокойство. Фактически, правительство уже объявило, что применит то, что известно как оговорка о выходе из фискального правила, что я считаю ужасной новостью в этом контексте.

Инфляция корректируется с пика в 13 процентов, что заставило Центральный банк проводить чрезвычайно жесткую денежно-кредитную политику, которая дала ожидаемые результаты. К сожалению, в последнее время она стагнирует, что заставило эмитента принять более умеренный подход к снижению ставок. Я считаю, что все заинтересованные стороны в экономике хотят, чтобы инфляция действительно вернулась на нисходящую траекторию. Однако до тех пор, пока дефицит бюджета, о котором мы говорим, не будет исправлен, будет меньше возможностей для изменений.

Последние два года были трудными для банковского сектора. И в 2023, и в 2024 году мы увидели, как значительное количество банковских учреждений потеряли деньги. Это была ситуация, с которой страна не сталкивалась более 25 лет. Однако мы твердо верим, что этот сложный период закончился. В этом году мы переживаем процесс восстановления, вызванный падением процентных ставок, что помогает стимулировать спрос и кредитный рынок, а также улучшает показатели по неработающим кредитам, особенно потребительским кредитам, которые пострадали больше всего.

Как и все остальные, мы боролись со скоростью нашего потребительского портфеля. Однако с сентября прошлого года мы начали видеть существенную коррекцию. Между тем, наш коммерческий портфель работал безупречно, а наш жилищный портфель работал хорошо на протяжении всего цикла.

Новым является внедрение в сентябре системы мгновенных платежей, поддерживаемой Банком Республики, которая называется Bre-B. Страна уже прилагает значительные усилия для осуществления мгновенных и бесплатных переводов через цифровые кошельки, которые существуют на рынке уже много лет. Таким образом, это будет очень важно, и у нас есть интересные возможности для этого, так что после запуска мы сможем увидеть не только простые решения для взаимодействия между людьми, но и платежи и другие типы функций. Другая относительно новая область, в которой мы все изучаем и исследуем возможности, — это искусственный интеллект, который имеет очень интересные приложения для финансового сектора.

Мы были одним из спонсоров метро, ​​потому что это самый важный инфраструктурный проект не только в Боготе, но и во всей стране. Учитывая серьезные проблемы мобильности и конкурентоспособности, с которыми сталкивается столица, это, безусловно, частичное решение проблемы. Банк поддерживал проект с самого начала. Крайне важно, чтобы координация между центральным и региональным правительствами проходила гладко и надлежащим образом, чтобы посылать сигналы доверия всем заинтересованным сторонам, включая спонсоров.

Туризм стал быстрорастущим сектором в Колумбии с огромным потенциалом. В прошлом году, например, страну посетило около 6,7 млн ​​туристов, что сделало развитие гостиничной инфраструктуры необходимым. Мы сотрудничали с Cotelco, торговой ассоциацией, которая представляет все компании, предоставляющие услуги по размещению, чтобы предоставить им пакет финансовых услуг, специально разработанный для них, с особым акцентом на устойчивый туризм, поскольку он пользуется большим спросом.

Невозможно достичь большей приверженности, чем банковский сектор продемонстрировал жилищному сектору. За последние месяцы или годы мы выдали триллионы песо в виде строительных и жилищных кредитов миллионам пользователей. На самом деле, финансовый сектор может финансировать улучшения неформальных домов, и нет никаких финансовых или юридических инструментов, которые позволяли бы банку давать деньги на эти цели.