Сколько взрослых в Колумбии имеют доступ к официальному кредитованию? Вот что говорится в исследовании DataCrédito

Кредитование не ограничивается финансовым сектором. В текущем сценарии эти операции имеют более широкий и сложный охват. Выдача денег банком — один из самых известных способов получения такого типа кредита, хотя — и к счастью — он не единственный.

Рынок предоставляет людям все больше альтернативных вариантов приобретения товаров и услуг. Финансирование косметических продуктов компаниями прямых продаж, модель BNPL (купи сейчас, заплати позже) или даже планы с постоплатой в секторе коммуникаций отражают диверсификацию предложения.

С целью предложить комплексный и многосекторальный взгляд на доступ к кредитам в стране компания DataCrédito Experian представила исследование «Переосмысление доступности кредитования в Колумбии».

«Цель нашего нового отчета — сделать видимыми всех участников финансово-кредитной системы Колумбии. «Переосмысление концепции кредитования означает понимание того, что кредитование в стране динамично, и что на протяжении многих лет мы видели, что людям удавалось получить доступ к кредитам с помощью различных предложений на рынке», — пояснил Даниэль Варгас Уманья, менеджер по связям с общественностью Experian в испанском регионе Латинская Америка.

В отчете основное внимание уделяется кредитной инклюзивности, в широком смысле понимаемой как «процент взрослых, имеющих официальные кредитные обязательства, от общего числа взрослых в Колумбии, независимо от типа кредита или сектора, в котором он был получен», а также другим аспектам, таким как уровень опыта, портфель колумбийцев и сектора, в которых у них есть обязательства.

К концу третьего квартала 2024 года 75 процентов взрослого населения Колумбии имели доступ к кредитам. По словам Дейна, это соответствует 33,2 миллионам из 44 миллионов, или трем из четырех взрослых.

Этот показатель на четыре процентных пункта выше по сравнению с первым кварталом 2023 года, когда уровень финансовой доступности достиг 71 процента. «Примерно один миллион взрослых получат доступ к кредитам в период с 2023 по 2024 год», — говорится в исследовании DataCrédito Experian.

Показатель в 75 процентов отчасти является результатом того, что кредиты предлагаются компаниями всех видов, а не каким-то конкретным сектором, как обсуждается далее в отчете.

Хотя уровень финансовой доступности вырос по сравнению с 2023 годом, это не отразилось на уровне опыта или кредитного портфеля: 41 процент колумбийцев, имевших доступ к кредиту за последние четыре года, сделали это с одним обязательством (начальный уровень), а 21 процент сделали это с двумя (базовый уровень). Это означает, что 62 процента имеют более низкий уровень опыта.

Уровень опыта «Эксперт» (имеющие более пяти текущих платежных обязательств или более 100 миллионов долларов текущей квоты) составил 15 процентов за третью половину 2024 года.

«Подавляющее большинство населения, охваченного кредитованием, имеет низкий уровень кредитного опыта с точки зрения суммы и стоимости», — уточняет центр кредитных рисков. Поэтому углубление кредитования является одной из важнейших задач.

Итак, как же взрослые попадают в долги? На этот вопрос также попыталась ответить компания DataCrédito. Для этого была проведена сегментация взрослого населения по портфелю кредитных продуктов, действующих за последние четыре года.

В отчете указано, что в третьем квартале 2024 года 35 процентов использовали небольшие долларовые кредиты, BNPL (купи сейчас, заплати позже), розничную торговлю, прямые продажи, мобильные услуги и образование. Это портфель с низкой сложностью.

Следующая категория, с показателем 34 процента за тот же период, — это диверсифицированные люди, имеющие более трех портфелей, которые используют кредиты для «финансирования своей личной или коммерческой деятельности» и которые знакомы с этими операциями.

Что касается опыта взрослого населения в секторах, то наибольшая доля приходится на финансовый и реальный секторы — 28 процентов. Далее следует финансовый сектор и все остальные секторы, кроме реального и финтеха, с 24 процентами.

«Реальный сектор, возможно, в сочетании с другим сектором, который не включает финансовый и финтех-сектор, имеет долю в 13 процентов. «Наконец, сектор связи (телекоммуникации) представляет собой значимый сегмент с 14 процентами, формируя кредитный опыт для части населения», — заключают они в отчете.

Эта информация дает нам возможность продолжить анализ того, как все участники кредитной системы должны понимать доступ и разнообразие кредитных продуктов.

Сантьяго Родригес, доктор философии, профессор Университета де лос Анд, подчеркивает важность продолжения работы по расширению финансовой доступности в различных секторах.

«Первый шаг в получении кредита уже сделан, и людям нужна информация, чтобы сформировать кредитную репутацию и изучить более глубокие кредитные альтернативы. «Эта информация дает нам возможность продолжить анализ того, как все участники кредитной системы должны понимать доступ к кредитным продуктам и их разнообразие», — сказал эксперт.

РЕДАКЦИОННАЯ СТАТЬЯ ЦИФРОВОГО ОХВАТА