Onde investir se você tem medo de investir

Investir não é só para quem conhece símbolos de ações ou tem uma pilha gorda de dinheiro para jogar no mercado. Se você sabe que investir é uma boa ideia, mas está preocupado em perdê-la , há alguns lugares para começar.

Fazer movimentos financeiros pode ter grandes impactos. Alguns são mais fáceis do que outros — comprar mantimentos e pagar suas contas parecem algo garantido. Mas que tal pensar sobre seu eu futuro, agora?

Investimentos metódicos, lógicos e de longo prazo podem parecer assustadores, mas você já pode estar fazendo isso. Independentemente do seu nível de risco, aqui é onde você pode começar a investir para não ter mais medo disso.

Se você precisa de um lugar para colocar dinheiro extra e não quer correr o risco de perdê-lo, escolha uma opção sem risco com uma conta poupança, como um Certificado de Depósito (CD) ou uma conta poupança de alto rendimento (HYSA).

Um CD é um tipo de conta poupança onde você coloca uma quantia fixa de dinheiro por um determinado período de tempo sem tocá-lo e fixa uma taxa de juros definida. A maioria dos bancos ou cooperativas de crédito cobra uma taxa de retirada antecipada se você retirar dinheiro antes do término dos seus termos. Os termos variam de acordo com a instituição, mas alguns são tão curtos quanto três meses e outros tão longos quanto cinco anos. Se você fixar uma alta taxa de juros, essa taxa é válida para todo o prazo, independentemente das condições de mercado.

Uma conta poupança dá a você acesso ao seu dinheiro sempre que quiser, ganhando juros regulares sobre essa poupança. Muitos bancos oferecem contas poupança tradicionais, enquanto alguns oferecem HYSAs. Maiores rendimentos significam ganhar mais juros e você terá acesso a eles quando precisar. Mas com taxas de juros variáveis, você corre o risco de uma queda nos ganhos se essas taxas caírem.

Contas de poupança de até $ 250.000 são seguradas pela FDIC ou pela NCUA (se você tiver uma conta em uma cooperativa de crédito), o que significa que se a instituição declarar falência, você receberá seu dinheiro de volta até esse valor. Se você tiver mais do que isso para investir, considere abrir muitas contas de poupança para cobrir o valor total.

Quando você é novo em investimentos, colocar dinheiro em algo com a expectativa de que você pode não receber algo em troca parece um pouco assustador. Kevin Matthews II, fundador da BuildingBread , uma empresa de educação financeira, também é um ex-consultor financeiro. O dinheiro é pessoal, e é importante descobrir seus objetivos de investimento agora e no longo prazo.

“Por quanto tempo [você] planeja investir dessa forma?”, ele disse. “Isso é para aposentadoria ou algo só para começar? Para alguém com um entendimento básico do mercado de ações, um ETF que rastreia o S&P 500 pode ser um lugar decente para começar.”

ETFs são fundos negociados em bolsa, ou um fundo de investimento que detém um monte de títulos que podem ser comprados e vendidos em uma bolsa como o S&P 500. Como os ETFs detêm vários ativos, eles são investimentos de baixo risco e diversificam instantaneamente seu portfólio. Dependendo da sua configuração de investimento, você pode comprá-los por meio de corretoras tradicionais ou robo-advisers.

“Entre 1980 e 2024, tivemos apenas 10 anos com retornos negativos”, disse Matthews. “Isso não garante o futuro, mas pode ajudar a aliviar o medo de alguém.”

Você pode estar investindo agora mesmo sem perceber.

“Há muitas pessoas que contribuem para seus planos 401(k) no trabalho, mas não se consideram investidores, mas são”, disse Matthews.

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, quase 3 em cada 4 americanos tinham acesso a benefícios de aposentadoria em 2023, e 56% participavam desses planos.

Os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador podem assumir muitas formas diferentes, como um 401(k), 403(b) ou plano de participação nos lucros. Todos eles têm diferenças, mas geralmente envolvem impostos e opções de pagamento. Muitos desses planos permitem que os trabalhadores da empresa adaptem os investimentos às preferências individuais.

Se você não estiver participando do plano da sua empresa, você pode perder uma contribuição da empresa. É quando seu empregador contribui para seu plano de aposentadoria até um certo valor, que é essencialmente dinheiro grátis para seu futuro. Esse é um dinheiro extra para colocar em seus investimentos. Não tenha medo de perguntar se você não tem certeza do que sua empresa oferece. É melhor tarde do que nunca.

“Você pode expandir seu conhecimento e hábitos adicionando um podcast curto de 10-15 minutos ou um vídeo do YouTube à sua dieta regular de mídia social durante o dia”, disse Matthews. “Assim como os juros compostos, seu conhecimento e habilidades serão acumulados.”

Em vez de pular na parte funda, vá com calma descendo os degraus na parte rasa. Certifique-se de que você consegue prender a respiração debaixo d'água antes de passar para investimentos mais complicados.

“Evite criptomoedas se seu histórico de aversão ao risco mostrou que pode não ser o melhor lugar para você no momento”, disse Matthews. Ele também recomenda evitar penny stocks — ações de pequenas empresas públicas que são negociadas por menos de US$ 5 por ação. Elas são frequentemente associadas a startups e empresas em nichos de mercado.

Alguns lugares são melhores para iniciantes do que outros, e nem todo tipo de investimento é adequado para todos os investidores.

Se você não tem certeza se deve dar o próximo passo, pense em quão longe você chegou. Houve um tempo em que você não sentia que poderia começar a investir, e agora você está aqui. Não tem problema trabalhar no seu próprio tempo.

A melhor maneira de saber quando você está pronto é garantir que seus aspectos básicos estejam cobertos, “como orçamento e ter seu fundo de emergência em um bom lugar”, disse Matthews. “Depois disso, é só uma questão de conforto pessoal e confiança.”