Casas sustentáveis, hipotecas mais leves: o impacto do clima nas taxas de juros.

As mudanças climáticas não são apenas um problema ambiental: agora também estão afetando o bolso das pessoas. De acordo com uma análise da Facile.it baseada no quinto boletim econômico do BCE para 2025 , quem compra casas com alta eficiência energética obtém melhores condições de financiamento, enquanto quem compra casas com baixo desempenho energético ou em áreas de risco climático enfrenta hipotecas mais caras e critérios de crédito mais rigorosos.

Casas eficientes, hipotecas mais leves.

Os bancos europeus , em resposta a um inquérito do BCE, confirmaram que, nos últimos doze meses, os critérios de concessão de empréstimos foram flexibilizados para edifícios com elevado desempenho energético e tornados mais rigorosos para os ineficientes . Quem almeja imóveis de classe A ou B pode recorrer a hipotecas verdes , produtos financeiros que oferecem taxas de juros reduzidas e condições econômicas vantajosas .

Quanto você pode economizar com um empréstimo imobiliário verde?

Segundo o Facile.it, uma hipoteca verde com taxa fixa começa com uma TAEG de 2,75% , com uma prestação de cerca de 581 euros , enquanto uma hipoteca tradicional para imóveis da classe CG atinge uma TAEG de 2,98% (prestação de 596 euros). Em geral, a poupança média para quem opta por uma hipoteca verde pode chegar a 4.500 euros ao longo de 25 anos . Uma vantagem concreta, que contribui para a maior estabilidade do valor do ativo e para uma maior atratividade no mercado imobiliário sustentável.

Zonas de risco e risco físico: o impacto do clima no crédito

A eficiência energética não é o único fator importante. Imóveis localizados em áreas propensas a eventos climáticos extremos — inundações, deslizamentos de terra, incêndios — são considerados de maior risco pelos bancos. Esse “risco físico” se traduz em taxas mais altas e maior cautela na concessão de hipotecas. A possibilidade de uma casa sofrer danos ambientais afeta, de fato, a segurança do financiamento e o perfil de risco do devedor .

Um mercado em crescimento

" Os empréstimos hipotecários verdes representam agora uma parcela significativa do mercado e estão destinados a crescer ainda mais", explicam os especialistas da Facile.it. Cada vez mais instituições financeiras oferecem descontos nas taxas de juros para quem opta por soluções de habitação sustentáveis, enquanto o número de imóveis que atendem aos requisitos energéticos também está crescendo.

BCE: Sem cortes nas taxas de juros em outubro

A próxima reunião do Banco Central Europeu está agendada para 30 de outubro , mas não se esperam cortes nas taxas de juros . Como resultado, as prestações dos empréstimos hipotecários com taxa variável deverão manter-se em torno de 615 euros , de acordo com simulações da Facile.it e da Mutui.it . As previsões para os contratos futuros da Euribor indicam taxas estáveis ​​até 2026, com uma TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) esperada em torno de 3,2% .

Um futuro mais verde também para as hipotecas

A tendência é clara: o clima influencia as finanças . Investir em casas eficientes e sustentáveis ​​não é apenas uma escolha ética, mas também uma estratégia econômica vencedora . A mensagem do BCE é clara: a transição ecológica também envolve crédito , recompensando aqueles que optam pela sustentabilidade .

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