Klar vs. CETES: investir US$ 100 e ganhar mais com baixo risco em 2025?

Começar no mundo dos investimentos pode parecer intimidador, especialmente com pouco capital. No entanto, opções como a Klar e a tradicional CETES Directo permitem que você comece com apenas US$ 100 pesos. Analisamos qual delas pode oferecer os melhores retornos com risco controlado em 2025.

Para muitos mexicanos, a ideia de investir seu dinheiro evoca imagens de grandes somas de dinheiro e conhecimentos financeiros complexos. No entanto, o cenário financeiro no México evoluiu, oferecendo alternativas acessíveis e de baixo risco, ideais para quem busca dar os primeiros passos no mundo dos investimentos com valores a partir de US$ 100 pesos. Duas opções que se destacam nesse segmento são a SOFIPO (Sociedade Financeira Popular) Klar e a plataforma governamental Cetesdirecto. Ambas prometem segurança e a capacidade de aumentar a poupança, mas qual oferece um melhor equilíbrio entre retorno e risco para o investidor iniciante em 2025?

Os Certificados do Tesouro Federal (CETES) são instrumentos de dívida emitidos pelo Governo Mexicano, tornando-os um dos investimentos mais seguros disponíveis no país. A plataforma Cetesdirecto, operada pela Nacional Financiera, permite que qualquer pessoa invista nesses e em outros títulos públicos de forma fácil e sem intermediários.

Principais características do CETES Directo:

• Valor mínimo de investimento: Você pode começar a investir a partir de US$ 100 pesos.
• Comissões: A Cetesdirecto geralmente não cobra comissões pela abertura ou gestão de uma conta, nem pela compra e venda de títulos.
• Risco: Considerado muito baixo, pois contam com apoio direto do Governo Federal.
• Rendimentos Esperados: Os rendimentos dos CETES variam de acordo com as condições de mercado e são determinados em leilões semanais realizados pelo Banco do México. Como referência, no leilão de 3 de junho de 2025, os CETES de 28 dias ofereciam uma taxa anual de 8,10%, enquanto os CETES com prazos próximos a um ano eram oferecidos a taxas semelhantes ou ligeiramente superiores. É importante observar que essas taxas podem flutuar e, às vezes, mal ultrapassar a inflação, o que poderia limitar o ganho real de poder de compra.
• Liquidez: Os CETES são emitidos com prazos de 28, 91 e 182 dias, e com prazos de aproximadamente um e dois anos. Embora possam ser vendidos antes do vencimento no mercado secundário, o preço pode variar.

O principal ponto forte do CETES Directo reside na sua segurança e acessibilidade. É uma excelente opção para quem prioriza a preservação do capital e busca uma introdução simples ao mundo dos investimentos. No entanto, seus retornos, embora seguros, podem não ser os mais atrativos em comparação com outras alternativas emergentes.

A Klar é uma Empresa Financeira Popular (SOFIPO) que opera por meio de um aplicativo móvel, oferecendo diversos serviços financeiros, incluindo opções de investimento projetadas para serem acessíveis e oferecer retornos competitivos. Como SOFIPO, é regulamentada pela Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários (CNBV) e protegida pelo seguro Prosofipo, que cobre depósitos de poupadores de até 25.000 UDIs (aproximadamente US$ 210.000 pesos, cujo valor oscila).

Principais recursos do investimento com a Klar:

• Valor mínimo de investimento: Você pode começar a investir a partir de US$ 100 pesos mexicanos.
• Retornos esperados: A Klar se destacou por oferecer taxas de retorno superiores às da CETES em vários de seus produtos.
  • Investimentos de Prazo Fixo: As taxas variam de acordo com o prazo. Por exemplo, a partir de 2 de junho de 2025, a Klar ajustou algumas de suas taxas, oferecendo juros anuais de 10% por 180 dias e juros anuais de 9% por 30 dias para usuários padrão. É fundamental verificar as taxas atuais ao investir, pois elas podem mudar.
  • Klar Plus: Usuários que atendem a certos requisitos de gastos com seu cartão Klar (como gastar US$ 3.000 por mês) podem acessar o nível Klar Plus, que oferece rendimentos mais altos, como rendimento anualizado de 12,5% em 180 dias.
  • Klar Yield Fund: Este produto oferece taxas promocionais de até 15% ao ano, embora seja essencial revisar as condições específicas e a validade dessas promoções.
  • Taxas garantidas: Uma vantagem mencionada por Klar é que, uma vez que um investimento é bloqueado por um prazo específico, a taxa de retorno normalmente é garantida até o vencimento desse prazo, protegendo o investidor de quedas inesperadas durante esse período.
• Risco: Embora os SOFIPOs apresentem um risco maior do que os títulos públicos diretos, o seguro Prosofipo atenua significativamente esse risco até o valor da cobertura. É essencial investir apenas em SOFIPOs regulamentados com uma capitalização bem capitalizada (NICAP).
• Flexibilidade: A Klar oferece vários termos de investimento, de 7 dias a um ano, e opções de investimento "flexíveis" que permitem retiradas parciais ou totais antes do vencimento, embora geralmente com uma taxa de retorno menor do que investimentos fixos.
• Acessibilidade: Todo o processo de investimento é feito por meio do aplicativo móvel, o que o torna muito conveniente para usuários com conhecimento em tecnologia.

A proposta da Klar é atraente para investidores iniciantes que buscam um retorno potencialmente maior do que o CETES, mantendo um nível de risco controlado graças à regulamentação e ao seguro de depósitos. A chave está na revisão constante das taxas oferecidas, uma vez que, como visto no reajuste de junho de 2025, estas podem variar.

A escolha entre Klar e CETES Directo para um investidor iniciante com US$ 100 pesos dependerá de suas prioridades e tolerância ao risco.

Tabela Comparativa: Klar vs. CETES Directo (para pequenos investidores)

Considerações adicionais para o investidor iniciante:

• Diversificação: Mesmo que você comece com US$ 100, à medida que seu capital cresce, é importante considerar a diversificação, ou seja, não colocar todos os ovos na mesma cesta.
• Educação Financeira: Investir, mesmo em opções de baixo risco, exige informação. Entender como funcionam as taxas de juros, os prazos, os riscos e os benefícios fiscais (Klar menciona a isenção de impostos para investimentos com menos de cinco UMAs anualizadas) é essencial.
• Analise o NICAP das SOFIPOs: Antes de investir em qualquer SOFIPO, incluindo a Klar, é crucial verificar o Nível de Capitalização (NICAP) nos relatórios CNBV. Um NICAP acima de 131% (Categoria 1) indica maior solidez financeira.

Para um capital inicial de US$ 100 pesos, tanto a Klar quanto a CETES Directo são excelentes pontos de partida. Se o objetivo principal é se familiarizar com o processo de investimento com a maior segurança possível, a CETES Directo é uma opção sólida. Se você busca um retorno potencialmente maior, assumindo um risco um pouco maior, mas ainda assim gerenciado pela regulamentação e seguro da Prosofipo, a Klar e outras SOFIPOs semelhantes podem ser mais atraentes, desde que você pesquise cuidadosamente seus termos e condições.

O segredo é começar, aprender e ajustar sua estratégia à medida que você ganha experiência e seu capital de investimento cresce.