Inadimplência de crédito melhora no segundo trimestre
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Pela primeira vez em dois anos e meio, as originações de cartões de crédito — o número de novas contas abertas — mostraram aumentos em todos os níveis de risco, e o desempenho da dívida dos colombianos melhorou , com taxas de inadimplência caindo em todos os produtos.
O relatório mais recente da TransUnion, empresa de informação e conhecimento com mais de 13.000 associados em mais de 30 países, incluindo a Colômbia , sobre a atividade de crédito no país revela que o crescimento mais significativo na emissão de novos cartões ocorreu nos segmentos de maior risco, que subiram 39% na comparação do segundo trimestre do ano com o mesmo período de 2024. Veja mais: Renda 2024: como saber se seu status o torna residente fiscal Os limites médios desses novos cartões de crédito aumentaram ano a ano nos segmentos de médio e baixo risco e diminuíram nos níveis de alto risco.
E embora as originações em todos os produtos também tenham aumentado pela primeira vez em 10 trimestres, esse crescimento afetou apenas a população de baixo risco . Consumidores de médio e alto risco apresentaram queda na comparação do segundo trimestre de 2025 com o mesmo período de 2024. O mesmo ocorreu com os valores médios aprovados.
Veja mais: 9 dicas que podem te salvar de golpes com cartão de débito (a número 4 é fundamental)“Apesar do crescimento em novos empréstimos, há desafios para consumidores prime e below-prime (risco médio e alto), já que as taxas de originação para esse segmento caíram em todos os produtos de crédito, exceto cartões de crédito e descontos em folha de pagamento ”, disse Virginia Olivella, Diretora Sênior de Pesquisa e Consultoria da TransUnion Colômbia.
“ Além disso, com exceção do microcrédito, os novos valores de empréstimos diminuíram para esse segmento nobre e abaixo, o que mostra que ainda não estamos vendo uma recuperação no acesso ao crédito para consumidores de maior risco.”
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No segundo trimestre, as taxas de inadimplência com 60 dias ou mais de atraso melhoraram em relação ao ano anterior em todos os produtos de crédito. As reduções mais notáveis foram em microcrédito, cartões de crédito e empréstimos abertos, que caíram 167, 164 e 110 pontos-base, respectivamente. Veja mais: 3 maneiras de economizar energia e refletir isso na sua conta de luz.
As taxas de inadimplência para empréstimos consignados, financiamentos de veículos e financiamentos imobiliários também melhoraram ligeiramente, com reduções de 19, 17 e 10 pontos-base em comparação ao segundo trimestre de 2024. Essa melhora na inadimplência do consumidor é uma notícia positiva para o acesso ao crédito na Colômbia, pois fornece incentivos para que as instituições financeiras reavaliem suas estratégias de crescimento e expandam seus portfólios de empréstimos com maior confiança.
Essas melhorias nas taxas de inadimplência são explicadas, em parte, pelas estratégias conservadoras de originação adotadas pelas instituições financeiras no último ano e pela redução do ônus financeiro dos consumidores, ou seja, uma diminuição na proporção da renda mensal gasta com pagamentos de dívidas.
A safra recente de novas contas mostrou melhor desempenho, com taxas de inadimplência mais baixas cinco meses após a origem, em comparação ao ano anterior, em todos os níveis de risco.
Veja mais: Não conseguiu declarar o imposto de renda? A Dian oferece esta solução rápida e fácil. De todas as contas originadas por consumidores prime no quarto trimestre de 2024, 3,3% estavam vencidas há 60 dias ou mais, após cinco meses de registro, em comparação com 5,6% das originadas no quarto trimestre de 2023, também no segmento prime.
De acordo com a Pesquisa Consumer Pulse do segundo trimestre da TransUnion, 39% dos entrevistados disseram que sua renda familiar aumentou nos últimos três meses , ante 33% no segundo trimestre de 2024.
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79% estavam otimistas em relação às finanças domésticas nos próximos 12 meses, acima dos 75% do ano anterior. A Geração Z foi a mais otimista de todas, com 85% prevendo um aumento na renda nos próximos 12 meses. PORTFÓLIO
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