Cartões de crédito: dívidas e atrasos aumentam

Os cartões de crédito têm se tornado cada vez mais uma tábua de salvação para famílias com dificuldades financeiras. Assim, à medida que a demanda por financiamento cresceu, a taxa de inadimplência também aumentou, com base em diversas pesquisas específicas. O Banco Central da República Argentina (BCRA) destacou que, em março, durante o primeiro trimestre de 2025, o crédito ao setor privado cresceu 10,4%. Enquanto isso, no mesmo período, a taxa de inadimplência no financiamento às famílias ficou em 3,3% (aumento de 0,3 ponto percentual em relação ao mês anterior).

Na mesma linha, um dos últimos relatórios da Associação Bancária Argentina (ADEBA) indicou que a inadimplência no crédito pessoal aumentou, com alta de 0,02 ponto percentual em fevereiro. Isso representa uma taxa de inadimplência de 2,9% e um aumento anual de 0,3 ponto percentual. O maior aumento foi no setor de cartões de crédito . Nesse sentido, o economista Daniel Garro, do International Valeu Group, enfatizou que houve um aumento na inadimplência, o que, embora ainda não seja preocupante, é um fato que vale a pena considerar.

Online, o economista José Vargas, da consultoria Evaluecon, explicou que eles realizam diversas medições e observam uma mudança na tendência há um ano. Primeiro, há uma coincidência com o aumento da dívida e das taxas de inadimplência. De fato, ambos os economistas explicaram que isso também se reflete no aumento do pagamento mínimo da conta, o que impacta o endividamento e a situação financeira das famílias.

"Na consultoria, percebemos que o uso do cartão mudou", afirmou Vargas. Antes, o cartão era preferido para compras de médio e longo prazo, como calçados ou eletrodomésticos, com parcelamento em 6 ou 12 vezes, mas cada vez mais pessoas o utilizam nos últimos dias do mês para compras do dia a dia. Assim, nas datas de vencimento, o uso do pagamento em três ou mais parcelas em supermercados para abastecer o estoque está aumentando. Um atacadista de Mendoza comentou sobre isso e, em um artigo recente, destacou a crescente popularidade desse método entre seus consumidores finais.

Rubén David, gerente da atacadista Oscar David , observou que o uso do cartão de crédito é relativamente estável, mas que os clientes tendem a aproveitar as três parcelas sem juros, dependendo do banco que utilizam. Adrián Alín, presidente da Câmara de Comércio, Indústria, Turismo e Serviços de Mendoza (Cecitys) , comentou que os cartões de crédito estão impulsionando o consumo, que continua em queda. Nesse sentido, alertou que há preocupação com o fim do programa Cuota Simple em 30 de junho e que estão sendo realizados trabalhos para garantir sua continuidade.

Consumo Geral / Supermercado / Compras

Atualmente, há uma média de três cartões de crédito por família, o que não só aumentou o endividamento das famílias, mas também a inadimplência. "Há um atraso crescente no pagamento de contas, e estimamos que em Mendoza a inadimplência no cartão de crédito esteja entre 5% e 8%", afirmou o economista da José Vargas. Ele acrescentou que os cartões de crédito se tornaram ferramentas financeiras necessárias para os moradores de Mendoza sobreviverem, visto que os salários reais continuam aquém do aumento dos preços de bens e serviços.

Os últimos dados publicados pela Confederação Argentina de Pequenas e Médias Empresas (CAME) mostraram que, em maio de 2025, as vendas no varejo das PMEs registraram uma queda anual de 2,9% a preços constantes. Na comparação mensal com ajuste sazonal, observou-se uma queda de 0,7% em relação a abril, embora o aumento acumulado tenha sido de 11%. É claro que o consumo atingiu o seu nível mais baixo em 2024, portanto, essa melhora não é suficiente para recuperar o que foi perdido.

Para Daniel Garro, o aumento do crédito via cartão de crédito e empréstimo pessoal, acompanhado do aumento do pagamento mínimo e da inadimplência, leva a um ciclo vicioso. Sem conseguir pagar o valor integral, a dívida cresce em juros e pode se tornar cada vez mais difícil de pagar. "Não é assustador, mas é um aumento significativo", disse Garro. Em sua visão, essa situação se deve a dois motivos. Por um lado, as pessoas continuaram a acumular dívidas sem conseguir pará-las ou perceber que a situação havia mudado.

“Embora a inflação não tenha subido tanto, os gastos com serviços públicos aumentaram para todas as famílias devido à remoção dos subsídios”, comentou o economista. Embora a reestruturação tarifária ainda não tenha sido concluída, isso impactou as famílias, que viram suas contas de luz, gás, água, transporte, internet, celular e outras dispararem com o mesmo consumo. “É por isso que a melhora no consumo de massa ainda mostra alguma fraqueza, apesar da recuperação nas vendas de carros, motos e elétricos”, observou Garro, recomendando a compreensão dos tempos de mudança em que vivemos.