Pieniądze - Rodzina. Testament: Dlaczego warto wspomnieć o ubezpieczeniu na życie?

Ulubiona inwestycja Francuzów (według France Assureurs 29,4 mld euro zebrane do 2024 r.) – ubezpieczenie na życie jest zarówno narzędziem inwestycyjnym, jak i sposobem na przygotowanie się do emerytury lub zaplanowanie jej transferu.

Testament jest z kolei cennym narzędziem porządkowania majątku.

Ten ostatni może być nawet użyty do wskazania beneficjenta/beneficjentów umowy ubezpieczenia na życie. W takim przypadku klauzula umowy pozostaje pusta lub zostaje zastąpiona stwierdzeniem takim jak „zgodnie z postanowieniami testamentu sporządzonego dnia…”.

Pozwala to w szczególności uniknąć ujawnienia beneficjenta za jego życia. Eliminuje to również, a nawet przede wszystkim, ryzyko zapomnienia o tej umowie.

Każdego roku tysiące polis ubezpieczeniowych na życie pozostaje nieodebranych. Wskazanie beneficjenta polisy w testamencie sprawia, że ​​jej istnienie staje się oczywiste już w momencie otwarcia testamentu.

Tym bardziej, że te ostatnie zapisywane są w centralnym pliku testamentów (FCDDV) i w związku z tym dostępne dla wszystkich notariuszy.

Postępując w ten sposób, należy uważać, aby uniknąć dwóch błędów. Pierwszym z nich jest niewystarczające określenie beneficjenta ubezpieczenia na życie, a w szczególności samego ubezpieczenia na życie.

W rzeczywistości testament ma na celu ustalenie przyszłości poszczególnych aktywów spadkowych (nieruchomości, mebli, akcji, kont oszczędnościowych itp.).

Z kolei ubezpieczenie na życie korzysta ze specjalnego systemu cywilno-podatkowego, który „wyłącza” je z masy spadkowej. W związku z tym kluczowe będzie uniknięcie pomyłki między spadkobiercami i zapisobiercami wymienionymi w testamencie, a beneficjentem (beneficjentami) ubezpieczenia na życie.

Kolejny błąd, którego należy unikać: używanie sformułowania „zapisuję…” w odniesieniu do ubezpieczenia na życie. Z prawnego punktu widzenia zapis testamentowy to koncepcja odnosząca się wyłącznie do dziedziczenia.

Ubezpieczenie na życie nie może jednak zostać włączone do spadku. Takie sformułowanie mogłoby zatem wprowadzić zamieszanie w treści testamentu.

W związku z tym korzystniejsze będzie wskazanie następującego rodzaju oświadczenia: „Beneficjentem mojej umowy ubezpieczenia na życie jest:…” .

Aby uniknąć sporów, testament może również określać szczegółowe cechy umowy oraz listę beneficjentów, jeśli jest ich kilku.