Moeten studenten met een studielening bij SAVE overstappen naar een ander afbetalingsplan? Het is ingewikkeld.

Vanaf 1 augustus beginnen leners die deelnemen aan het 'Saving on a Valuable Education'-plan rente te betalen over hun leningssaldo. Het probleem is dat hun betalingen in een algemene uitstelregeling blijven staan. Nu worden ze aangemoedigd om een nieuw betalingsplan te kiezen, anders krijgen ze te maken met rente .

Het ministerie van Onderwijs "roept alle leners in het SAVE-plan op om snel over te stappen op een wettelijk conform terugbetalingsplan, zoals het inkomensafhankelijke terugbetalingsplan", aldus minister van Onderwijs Linda McMahon in een verklaring begin juli.

U hoeft op dit moment niet van betalingsplan te wisselen, hoewel het in bepaalde gevallen wel verstandig kan zijn. Wat u uiteindelijk moet doen, hangt af van uw mogelijkheden voor kwijtschelding en uw financiële situatie.

"Het is cruciaal dat leners handelen op basis van hun eigen persoonlijke situatie", aldus Elaine Rubin, expert in studieleningbeleid en directeur corporate communicatie bij Edvisors. "Een lener die ervoor kiest om in de uitstelregeling te blijven of die wacht tot zijn of haar aanvraag voor een betalingsplan is verwerkt, behoudt zijn of haar lening."

Leners van SAVE hebben al ongekende beleidswijzigingen doorgemaakt, waardoor velen al meer dan vijf jaar geen studieschuld meer hebben kunnen betalen. Het SAVE-afbetalingsplan werd eerder dit jaar officieel door de rechtbank afgewezen , maar de betalingen van leners zullen naar verwachting tot medio 2026 worden opgeschort, tenzij een aanstaande rechterlijke uitspraak de termijn versnelt.

Bent u een lener die is ingeschreven bij SAVE en weet u niet zeker wat u nu moet doen? Lees dan het volgende advies van experts.

Als u bezig bent met het verkrijgen van kwijtschelding van studieschulden voor openbare diensten en u bent ingeschreven bij SAVE, kunt u ervoor kiezen om in uitstel te blijven of over te stappen op een ander afbetalingsplan .

"Voor leners die een PSLF-lening aanvragen, zal dit niet veel betekenen", aldus Betsy Mayotte, voorzitter en oprichter van het Institute of Student Loan Advisors. "Ze kunnen de uitstelperiode nog steeds uitzitten en gebruikmaken van de zogenaamde buy-back om de maanden mee te laten tellen voor PSLF-doeleinden, of nu overstappen naar een ander kwalificerend plan."

Als u besluit om in uitstel te blijven, kunt u de maanden dat uw leningen in de wacht stonden, terugvorderen via een proces genaamd PSLF-terugkoop . Hiermee kunt u de maanden afbetalen waarin uw leningen in administratieve uitstel stonden, zodat u 120 betalingen op tijd kunt doen om kwijtschelding te ontvangen.

Als u besluit uw leningen over te zetten naar een ander afbetalingsplan, worden uw betalingen hervat nadat uw aanvraag is verwerkt. De verwerking van de aanvragen loopt vertraging op en experts geven aan dat u uw eerste betaling onder het nieuwe plan pas over een maand of twee kunt verwachten.

Hoewel uw betaling mogelijk hoger is bij een andere inkomensafhankelijke aflossing zoals IBR, is dit maandelijkse bedrag hetzelfde als het bedrag dat u in rekening zou brengen toen u die maanden uw hypotheek "terugkocht". Hoe dan ook, u betaalt ongeveer hetzelfde bedrag.

Hoewel u nog niet verplicht bent om vóór augustus van betalingsplan te veranderen, kunt u het beste uw opties bekijken om te zien welk plan het beste bij uw financiële situatie past.

"Wie een inkomensafhankelijk plan voor kwijtschelding nastreeft, zou sterk moeten overwegen om over te stappen op een ander inkomensafhankelijk plan", aldus Mayotte. Ze merkte op dat er geen terugkoopoptie is voor IDR-kwijtschelding en dat de maanden dat uw leningen kwijtgescholden zijn, niet meetellen voor uw totale aantal betalingen. Wachten zou uw kwijtscheldingstermijn verlengen.

U kunt uw andere inkomensafhankelijke afbetalingsplannen bekijken met behulp van de Federal Student Aid-leningsimulator . Wanneer u klaar bent om over te stappen naar een nieuw plan, kunt u een aanvraag indienen om uw IDR te wijzigen op de FSA-website.

U kunt ook in SAVE blijven totdat de uitstelperiode afloopt en u een ander afbetalingsplan krijgt. U kunt de maandelijkse rente die dan oploopt, betalen, maar die betalingen tellen niet mee voor de kwijtschelding, aldus Mayonette.

Als u niet in aanmerking komt voor kwijtschelding van studieschulden , kunt u overstappen naar een andere IDR of de uitstelperiode afwachten. Hoe dan ook, u kunt erop rekenen dat u binnenkort weer betalingen kunt doen – of het nu gaat om een nieuwe maandelijkse betaling of om het afbetalen van de rente die elke maand tijdens de uitstelperiode oploopt.

Omdat er nog een paar weken over zijn voordat de rente weer in rekening wordt gebracht, adviseert Mayonette om, indien mogelijk, grotere bedragen ineens te betalen zolang de rente is bevroren.

Leners van SAVE zouden in aanmerking moeten komen voor een ander inkomensafhankelijk afbetalingsplan. Het is echter mogelijk dat dit op dit moment niet het geval is.

"De 'Big Beautiful Bill' heeft de vereiste van gedeeltelijke financiële nood voor IBR afgeschaft", aldus Rubin. "De formulieren en de leningsimulator moeten echter nog worden bijgewerkt. Het kan de afdeling en de dienstverleners enige tijd kosten om hun systemen en informatie te updaten."

Zoek ondertussen naar de voordeligste terugbetalingsoptie die beschikbaar is, of kies ervoor om uw leningen in uitstel van betaling te houden.

Veel leners moeten zich schrap zetten voor hogere maandelijkse betalingen na de overstap naar een nieuw afbetalingsplan. Hoewel inkomensafhankelijke afbetalingsplannen over het algemeen betaalbaarder zijn dan het standaard afbetalingsplan, was SAVE tot nu toe het meest betaalbare afbetalingsplan voor studieleningen. Veel leners met een laag inkomen hadden maandelijks $0 of bijna $0 aan betalingen.

CNET schatte dat een alleenstaande lener met een jaarinkomen van $ 60.000 en een studieschuld van $ 30.000 ongeveer $ 217 zou hebben betaald met SAVE. Overstappen naar een ander inkomensafhankelijk afbetalingsplan zoals IBR zou hun maandelijkse betaling met bijna $ 100 kunnen verhogen .

Met de Federal Student Aid Loan Simulator kunt u inschatten hoe uw nieuwe maandlasten eruit zullen zien.

Als u overstapt naar IBR of een ander afbetalingsplan, betekent dit niet dat uw eerste maandbetaling in augustus plaatsvindt.

"Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs heeft nog steeds een achterstand in het verwerken van de formulieren voor het aanvragen van een wijziging van het terugbetalingsplan. Daardoor hoeven ze mogelijk pas over een paar maanden betalingen te doen nadat hun verzoek om het terugbetalingsplan te wijzigen is verwerkt", aldus Mark Kantrowitz, expert op het gebied van financiële hulp en studieleningen.

Toch is het verstandig om, voor de zekerheid, meteen de terugbetaling voor te bereiden.

Veel leners zullen hogere betalingen zien bij een ander betalingsplan, zelfs bij een inkomensafhankelijk afbetalingsplan zoals IBR. Als u meer tijd nodig heeft om de terugbetaling voor te bereiden, kunt u ook wachten met overstappen tot de uitstelperiode afloopt.

"Leners hebben voorlopig de mogelijkheid om in de algemene uitstelregeling te blijven", aldus Rubin. "Leners die ervoor kiezen om in de uitstelregeling te blijven, moeten echter op de hoogte blijven. Het ministerie heeft aangegeven dat leners in de uitstelregeling blijven totdat de juridische procedures zijn afgerond, of totdat de studieleningverstrekker hen een rekening kan sturen voor het juiste terugbetalingsbedrag."

Als u meer tijd nodig heeft om uw aflossing voor te bereiden, kunt u door uw leningen tijdelijk stop te zetten, extra maanden de tijd krijgen om te plannen. Overweeg in deze periode, indien mogelijk, rentebetalingen te doen om te voorkomen dat uw saldo stijgt.

"Er zijn geen boetes voor vervroegde aflossing op federale en particuliere studieleningen, dus niets weerhoudt je ervan om alleen rente te betalen", aldus Kantrowitz. "Je kunt de rente op je leningen handmatig berekenen en elke maand een bedrag voor die termijn vooruitbetalen."

Hoewel de uitstelperiode niet eeuwig zal duren, wordt momenteel verwacht dat deze tot medio 2026 zal duren. Een aanstaande rechtszaak zou daar echter verandering in kunnen brengen en de uitstelperiode eerder kunnen beëindigen.

Als u in financiële problemen verkeert, kunt u uitstel van betaling wegens economische problemen, werkloosheidsuitkering of algemene kwijtschelding overwegen, aldus Kantrowitz. Maar hij waarschuwde dat de rente kan blijven oplopen, wat u nog dieper in de problemen kan brengen.

U kunt contact opnemen met uw kredietverstrekker of de opties bij financiële problemen bekijken op de website van de FSA.