Hypotheken in opkomst, variabele rente is gunstiger

Het gemiddelde hypotheekbedrag dat in Italië werd aangevraagd, steeg in de eerste helft van 2025: het gemiddelde aantal aanvragen bedroeg € 137.215 , een stijging van 3,1% ten opzichte van een jaar eerder. Dit blijkt uit een gezamenlijke analyse van Facile.it en Mutui.it, waaruit blijkt dat de positieve impact op de hypotheekmarkt samenhangt met gunstige voorwaarden van banken, lagere rentetarieven en een toegenomen consumentenvertrouwen.

Jongeren die terugkeren: onder de 36 met 38%

Naast het bedrag steeg ook de gemiddelde waarde van de gehypothekeerde woningen (+1%, € 208.405), evenals de looptijd (oplopend tot 25 jaar) en de hypotheek/woningratio (72%). De gemiddelde leeftijd van de aanvragers van een financiering daalde eveneens (van 41 naar 40 jaar), maar is nog ver verwijderd van het cijfer van 2022, vóór de verhoging van de variabele rente. Het percentage mensen jonger dan 36 jaar steeg echter van 36% naar 38%.

Ook het percentage subrogaties nam toe (28%), terwijl de vaste rentetarieven toenamen. Variabele rentetarieven daalden tot het punt dat dit op dit moment het meest gunstige aanbod is, na de daling van Euribor als gevolg van verlagingen door de Europese Centrale Bank.

In de notitie van Facile.it staat:

Bij het aanvragen van een financiering is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de rente. Variabele rentes zijn weliswaar handig, maar kunnen gedurende de looptijd van de hypotheek veranderen, terwijl vaste rentes constant blijven. Er is geen absoluut goede of foute keuze; de ​​beslissing moet worden genomen op basis van de kenmerken van de lener. Het raadplegen van een deskundige adviseur kan helpen bij het vinden van de meest geschikte oplossing.

Vast of variabel? Hoe kies je?

In 2025 bereikte de hypotheekmarkt een nieuw evenwicht: de vaste rente steeg licht, in navolging van de IRS-trend, terwijl de variabele rente daalde dankzij de daling van de Euribor na de renteverlagingen van de ECB. Het resultaat is dat hypotheken met een variabele rente, althans op papier, nu voordeliger lijken.

Uitgaande van een hypotheek van 126.000 euro met een looptijd van 25 jaar en een Loan-to-Value-ratio van 70%:

• voor een lening met een vaste rente van 2,92% bedraagt ​​de termijnsom ongeveer 592 euro;
• bij de variabele rente met een JKP van 2,33% bedraagt ​​de termijnsom circa 554 euro.

Het verschil bedraagt ​​ongeveer 38 euro per maand . Dit is een aanzienlijke directe besparing, maar het is belangrijk om hier goed over na te denken: een variabele rente verlaagt de rente direct, maar stelt u ook bloot aan het risico van toekomstige schommelingen; een vaste rente is iets duurder in eerste instantie, maar garandeert stabiliteit gedurende de looptijd van de hypotheek. Het is geen toeval dat 9 van de 10 leners in de eerste helft van het jaar de voorkeur gaven aan een vaste rente, omdat ze het beschouwden als een soort "verzekering" tegen mogelijke verrassingen.

Zijn er nog meer renteverlagingen op komst?

De ECB heeft in 2025 verschillende renteverlagingen doorgevoerd, hoewel de eerste stop in juni kwam na anderhalf jaar van verlagingen. Maar aan de vooravond van het traditionele Jackson Hole-symposium in de VS opende ECB-president Christine Lagarde de deur voor een nieuwe renteverlaging om de tariefcrisis en de depreciatie van de dollar tegen te gaan.

In zijn toespraak in Genève bij de International Business Council van het Wereld Economisch Forum benadrukte Lagarde dat de economie van de eurozone eerder dit jaar veerkrachtig was gebleken in een uitdagende wereldwijde omgeving, maar "volgens de juni-prognoses van het Eurosysteem zal de groei naar verwachting aan het einde van het derde kwartaal vertragen." Na maanden van bezuinigingen en een pauze in juni neemt de kans op verdere monetaire versoepeling tegen het einde van het jaar nu toe.