Onroerend goed. Scheiding, verlies... Hoe ga je om met tegenslagen die je plannen in gevaar brengen?

Wanneer potentiële kopers beginnen aan een project voor de aankoop van onroerend goed, concentreren ze zich uiteraard op het samenstellen van hun dossier en de aanvraag voor een hypotheek, maar ook op de keuze van hun toekomstige woning.

Maar wanneer u de sprong waagt en een woning koopt, is het ook belangrijk om u bewust te zijn van bepaalde moeilijkheden die het project in twijfel kunnen trekken.

Te verdelen vermogen bij echtscheiding

Het tijdschrift Capital somt de belangrijkste "harde klappen" op die huiseigenaren kunnen treffen nadat ze hun huis hebben gekocht, zoals een scheiding, baanverlies of het overlijden van een medeschuldeiser.

Wat de echtscheiding betreft, worden zowel de eigenaren als de echtgenoten gedwongen de huwelijksgemeenschap te liquideren.

Met andere woorden, alle gezamenlijke bezittingen van het echtpaar moeten gelijkelijk worden verdeeld. Om deze verdeling te bereiken, moet het bezit worden verkocht of moet de helft door een van de twee eigenaren worden uitgekocht.

Indien het onroerend goed wordt doorverkocht, dient er een 'delingsbijdrage' van 1,10% aan de notaris te worden betaald.

Daarnaast moet er belasting over de vermogenswinst worden betaald als het onroerend goed een tweede woning betreft.

Omgaan met maandelijkse betalingen bij verdwijning

Bepaalde onvoorziene gebeurtenissen in het leven kunnen eigenaren ertoe dwingen hun woning voortijdig te verkopen.

Indien een van de twee medeschuldenaars overlijdt, kan het zijn dat de langstlevende echtgenoot zijn of haar huis moet verkopen, omdat hij of zij niet in staat is om de maandelijkse betalingen en uitgaven te voldoen.

De verzekering voor de lener, die verplicht is bij de aankoop van een woning, is bedoeld om het overlijden van een van de partners te dekken door de resterende maandelijkse betalingen over te nemen.

Er kunnen echter uitzonderingen bestaan ​​op deze dekking, die eveneens wordt berekend op basis van de oorspronkelijk afgesloten dekking.

Indien de lener een 50-50 verzekering heeft afgesloten, blijft de helft van de maandelijkse betaling voor rekening van de langstlevende echtgenoot, zoals Capital aangeeft.

Om de maandlasten te verlagen, zal men zich dus moeten verzekeren tegen 75% of zelfs 100%. Deze hogere dekkingen brengen echter ook hogere verzekeringskosten met zich mee.

Een dure verzekering tegen baanverlies

Capital benadrukt ook de moeilijkheden die kunnen ontstaan ​​bij baanverlies. Een verzekering voor leners kan deze situaties van baanverlies dekken, maar de kosten zijn over het algemeen vrij hoog en niet per se voor alle leners toegankelijk.

Bovendien dekken deze verzekeringen vaak slechts een periode van 12 maanden, voor een gedekt bedrag dat niet noodzakelijkerwijs overeenkomt met het volledige maandbedrag.

Door deze obstakels zullen sommige eigenaren gedwongen zijn hun woning te verkopen.