Wat verandert er met de nieuwe regels voor strengere bankkredieten?

Dit is een verandering die miljoenen Fransen zal treffen. De regels met betrekking tot roodstand bij banken worden binnenkort aangescherpt, zo meldt de financiële nieuwssite MoneyVox en bevestigd door de Bank de France aan Le Figaro . Dit is het resultaat van een Europese richtlijn, die dateert van oktober 2023 en op 3 september in de Franse wetgeving is omgezet bij een besluit van de Raad van Ministers . "Deze Europese richtlijn beoogt een betere bescherming van kredietnemers, een vermindering van het risico op overmatige schuldenlast en een grotere harmonisatie van de normen die van toepassing zijn op de Europese markt voor consumentenkrediet", aldus het overheidsrapport .

De wetgeving reguleert reclame voor consumentenkrediet en versterkt de informatievoorziening aan consumenten die overwegen een lening af te sluiten. Ze reguleert ook microkredieten en afbetalingsregelingen , die overmatige schuldenlasten zouden aanmoedigen. Belangrijker nog, met deze wetgeving vallen "rekeningen met rood staan ​​en bankkredieten onder de categorie consumentenkrediet", aldus de Banque de France in Le Figaro . "Momenteel worden rekeningen met rood staan ​​en bankkredieten als krediet beschouwd, maar ze zijn onderworpen aan verschillende voorwaarden, afhankelijk van hun terugbetalingsperiode."

Sla de advertentie over

Concreet zal de precontractuele informatie worden versterkt. " De klant moet een duidelijke presentatie krijgen van de kosten, het JKP (jaarlijks kostenpercentage) en de terugbetalingsvoorwaarden", legt de Banque de France uit . Tot € 200 blijft de procedure eenvoudig. Boven dat bedrag moet de bank de debetstand autoriseren, terwijl deze voorheen automatisch werd toegekend. De bank moet dus "de kredietwaardigheid van de klant beoordelen om er zeker van te zijn dat hij kan terugbetalen", specificeert de Banque de France. Volgens MoneyVox zal de bank zelfs de database met kredietincidenten moeten raadplegen . Deze verordening treedt naar verwachting in werking op 20 november 2026. De nieuwe regelgeving heeft geen invloed op de autorisatie voor debetstand die vóór deze datum is verleend .

"Er zullen minder makkelijke, natuurlijke, bijna automatische goedkeuringen zijn", vertelde Jérôme Lasserre Capdeville, docent aan de Universiteit van Straatsburg en auteur van het boek *Consumer Credit Law*, aan onze collega's van MoneyVox. " Roodkredieten zullen dan dit enigszins universele aspect verliezen. Klanten zullen een expliciet verzoek moeten indienen, en de bank zal elke keer moeten overwegen of ze het zullen goedkeuren." Hoewel de gevolgen beperkt zijn voor rijkere mensen, omdat "de bewijsstukken solide zullen zijn", merkt de expert op, zullen de gevolgen groter zijn voor mensen met een lager inkomen. Bij het verstrekken van krediet controleren adviseurs namelijk vaak of de vaste maandelijkse uitgaven (huur, rekeningen, enz.) niet meer dan 30% van het nettosalaris bedragen. "Zelfs voor iemand die € 2.000 verdient, kan een roodstand van € 1.000, of zelfs € 500, onmogelijk te verkrijgen zijn", legt Jérôme Lasserre Capdeville uit. Dit zou de gewoonten van de Fransen wel eens op zijn kop kunnen zetten, aangezien volgens een onderzoek van UFC-Que Choisir, gepubliceerd in april 2025, "45% van de Fransen minstens één keer per jaar rood staat, met een gemiddeld roodstandbedrag van 223 euro".