Previsioni sui mutui per la settimana dal 24 febbraio al 2 marzo 2025

Quando i titoli dei giornali affermano che i tassi dei mutui sono i più bassi degli ultimi mesi, ciò non significa sempre che il calo sia stato abbastanza significativo da sconvolgere il mercato immobiliare.

Nonostante il recente calo dei tassi medi dei mutui fissi a 30 anni, da oltre il 7% a circa il 6,9% , secondo i dati di Bankrate, i potenziali acquirenti di case stanno aspettando. Nella settimana conclusasi il 14 febbraio, le richieste di mutuo sono scese al livello più basso dall'inizio del 2025, con un calo del 6,6%. rispetto alla settimana precedente, secondo la Mortgage Bankers Association .

Gli acquirenti avvertono ancora i limiti della bassa accessibilità economica degli alloggi, ha affermato Jason Walter , membro dell'Expert Review Board di CNET Money, con oltre un decennio di esperienza come agente immobiliare. "I prezzi delle case negli Stati Uniti sono più alti del 3-5% rispetto all'anno scorso e i tassi medi dei mutui fissi a 30 anni sono rimasti bloccati vicino al 7% per circa due mesi", ha affermato Walter.

Sebbene gli esperti prevedano che i tassi scenderanno nel corso del 2025, non si tratterà di un calo drammatico. Fannie Mae prevede che i tassi medi dei mutui fissi a 30 anni rimarranno sopra il 6,5% per la maggior parte dell'anno.

A parte i tassi dei mutui, i potenziali acquirenti di case devono anche fare i conti con una carenza di alloggi di lunga data , prezzi elevati delle case e una perdita di potere d'acquisto dovuta all'inflazione. Gli esperti affermano che molte delle politiche dell'amministrazione Trump, come le tariffe, potrebbero paralizzare ulteriormente l'accessibilità economica degli alloggi, esercitando una pressione al rialzo sui tassi di interesse e sul costo dei materiali da costruzione, come il legname, utilizzati per costruire nuove case .

Per far scendere sostanzialmente i tassi dei mutui, soprattutto in tempo per la stagione primaverile degli acquisti di case, devono esserci segnali di un'inflazione più fredda. Ciò aprirebbe la porta a ulteriori tagli dei tassi da parte della Federal Reserve , ma al momento non sembra probabile.

I dati recenti mostrano un'inflazione in aumento del 3% su base annua, allontanandosi dall'obiettivo del 2% della banca centrale. Se la Fed decidesse di tagliare di nuovo i tassi di interesse, è improbabile che ciò accada prima dell'estate o dell'autunno.

Anche l'incertezza che circonda le nuove politiche fiscali sta contribuendo all'esitazione degli acquirenti. La prospettiva di guerre commerciali, deportazioni di massa e un deficit fiscale federale in forte crescita potrebbero innescare volatilità nel mercato obbligazionario. Il tasso fisso del mutuo a 30 anni (il termine più popolare per i prestiti immobiliari) è indicizzato al Treasury Note a 10 anni. Rendimenti obbligazionari più elevati si traducono in costi di prestito più elevati sui prestiti immobiliari.

"La buona notizia per gli acquirenti di case, tuttavia, è che l'inventario delle abitazioni è in aumento e sempre più proprietari scelgono di mettere in vendita le proprie abitazioni", ha affermato Walter.

A parte le fluttuazioni quotidiane, si prevede che i tassi dei mutui rimarranno tra il 6,5% e il 7% per un po'. Questi tassi sembrano alti rispetto ai tassi del 2% dell'era della pandemia, ma gli esperti affermano che è improbabile che si raggiungano tassi bassissimi senza una grave crisi economica. Dagli anni '70, il tasso medio per un mutuo fisso trentennale è stato di circa il 7%.

Ecco alcuni dei fattori che influenzano i tassi dei mutui oggi:

Le politiche economiche di Trump: i potenziali tagli fiscali e tariffe del presidente Donald Trump sono ancora un jolly per i tassi dei mutui. Gli esperti affermano che tali mosse potrebbero stimolare la domanda, aumentare i deficit e accelerare l'inflazione. I tassi dei mutui sono altamente sensibili alla politica fiscale e alla crescita economica.

Tagli dei tassi della Fed: mentre la banca centrale non stabilisce direttamente i tassi dei prestiti immobiliari , i tassi dei mutui sono indirettamente influenzati dalle decisioni politiche della Fed. Se i dati in arrivo mostrano un'inflazione più elevata e un mercato del lavoro forte , la Fed ritarderà le future riduzioni dei tassi quest'anno, il che a sua volta manterrebbe alti i tassi dei prestiti immobiliari.

Rendimenti dei Treasury a 10 anni: i tassi medi dei mutui fissi a 30 anni seguono da vicino i rendimenti obbligazionari, in particolare i rendimenti dei Treasury a 10 anni. Se i dati sull'inflazione e sul lavoro continuano a essere forti, i rendimenti obbligazionari e i tassi dei mutui saliranno. Accadrà il contrario se la disoccupazione aumenta o l'inflazione si raffredda e la Fed riprende a tagliare i tassi.

Aspettative degli investitori: gli investitori obbligazionari agiscono in previsione di ciò che credono accadrà nell'economia. Le prospettive della Fed per la futura politica monetaria determinano la strategia di trading degli investitori e la valutazione del rischio, motivo per cui i tassi dei mutui spesso salgono o scendono prima che i tassi di interesse vengano adeguati.

Situazioni geopolitiche: i tassi dei mutui sono influenzati da eventi geopolitici, tra cui conflitti militari ed elezioni. L'instabilità politica può portare a incertezza economica, che può tradursi in una maggiore volatilità dei rendimenti obbligazionari e dei tassi dei mutui.

Non è mai una buona idea precipitarsi ad acquistare una casa senza sapere cosa ci si può permettere, quindi stabilisci un budget chiaro per l'acquisto della casa. Ecco cosa consigliano gli esperti prima di acquistare una casa:

💰 Costruisci il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito ti aiuterà a determinare se sei idoneo per un mutuo e a quale tasso di interesse. Un punteggio di credito di 740 o superiore ti aiuterà a qualificarti per un tasso più basso.

💰 Risparmia per un acconto più grande. Un acconto più grande ti consente di accendere un mutuo più piccolo e ottenere un tasso di interesse più basso dal tuo creditore. Se puoi permettertelo, un acconto di almeno il 20% eliminerà anche l'assicurazione ipotecaria privata.

💰 Cerca i mutuatari. Confrontare le offerte di prestito di più mutuatari può aiutarti a negoziare una tariffa migliore . Gli esperti raccomandano di ottenere almeno due o tre preventivi di prestito da diversi mutuatari.

💰 Considera l'affitto. Scegliere di affittare o acquistare una casa non significa solo paragonare l'affitto mensile a una rata del mutuo. L'affitto offre flessibilità e costi iniziali più bassi, ma l'acquisto ti consente di creare ricchezza e avere più controllo sui costi della tua casa.

💰 Considera i punti mutuo. Puoi ottenere un tasso di mutuo più basso acquistando punti mutuo , con ogni punto che costa l'1% dell'importo totale del prestito. Un punto mutuo equivale a una diminuzione dello 0,25% del tasso del tuo mutuo.