BCP aumenta i profitti del 5,9% a 906 milioni

BCP ha registrato un utile netto di 906,4 milioni di euro per l'intero anno 2024, cifra che rappresenta un incremento del 5,9% rispetto agli utili di 856 milioni registrati nell'anno precedente . La crescita è spiegata dall'evoluzione positiva dell'attività in Portogallo e Polonia, con aumenti sia del credito che dei depositi, e dalla riduzione delle svalutazioni e degli accantonamenti per coprire potenziali inadempienze creditizie.

I risultati sono stati resi noti mercoledì in una dichiarazione inviata alla Securities Market Commission (CMVM). "La crescita dell'utile netto del gruppo rispetto all'anno precedente è stata determinata dall'andamento favorevole sia dell'attività in Portogallo sia della filiale polacca, con i risultati presentati da Millennium Bim in Mozambico inferiori a quelli conseguiti nel 2023, condizionati dagli impatti derivanti dalla situazione economica e finanziaria che il Paese sta attraversando, ovvero dal calo del rating [finanziario] del debito sovrano", si legge nella nota.

La crescita registrata nel 2024 è comunque ben al di sotto di quella realizzata nel 2023, quando BCP aveva più che quadruplicato i propri profitti. Questi risultati erano stati influenzati dallo straordinario guadagno associato alla vendita, da parte della filiale polacca di BCP, di una parte di Millennium Financial Services, fattore che non era più presente nel 2024.

Miguel Maya ritiene quindi che la BCP abbia ottenuto "buoni" risultati lo scorso anno. "Non sono stati né eccezionali né speciali, ma positivi, riflettendo i cambiamenti apportati dalla banca nel corso di diversi anni in termini di qualità dei suoi portafogli di credito e di transizione digitale", ha affermato l'amministratore delegato di BCP in una conferenza stampa.

Questo risultato è spiegato principalmente dall'attività commerciale della banca, in un anno in cui sia i crediti sia i depositi hanno registrato una crescita e hanno contribuito all'aumento dei ricavi ottenuti tramite commissioni.

Il portafoglio crediti complessivo è aumentato dello 0,7% e ammonta a 57.203 milioni di euro a fine 2024, variazione dovuta esclusivamente al segmento privati, in crescita del 3,9%. Considerando solo i prestiti immobiliari, il portafoglio è aumentato del 2,7% e ha raggiunto i 28.734 milioni di euro. Il portafoglio crediti aziendali si è ridotto del 4,5%.

Sempre per quanto riguarda il credito, la banca ha visto migliorare la qualità del proprio portafoglio, con il rapporto tra crediti deteriorati (che, nel caso di BCP, è misurato attraverso l'indicatore delle esposizioni deteriorate ) sceso dal 2,2% di fine 2023 all'1,9% nel 2024. Considerando solo l'attività in Portogallo, tale rapporto è sceso dal 2% all'1,7%.

Per quanto riguarda le risorse della clientela, la banca ha visto i depositi aumentare del 7,8%, raggiungendo gli 84.042 milioni di euro. Anche le masse gestite hanno registrato una crescita significativa del 9,8%, attestandosi a 6.108 milioni di euro. Considerando tutti gli indicatori, le risorse totali dei clienti ammontano a 102.938 milioni di euro nel 2024, con un incremento dell'8% rispetto all'anno precedente.

Le commissioni nette hanno quindi raggiunto gli 808,5 milioni di euro, con una crescita annua del 4,8% che BCP giustifica con la "performance favorevole" dell'attività in Portogallo e a livello internazionale. "A livello consolidato, l'andamento favorevole delle commissioni nette è dovuto alla crescita sia delle commissioni bancarie, che ammontano a 684,1 milioni di euro (...), sia delle commissioni relative ai mercati finanziari, che ammontano a 124,5 milioni di euro", spiega la banca in una nota.

In Portogallo cala il margine finanziario

Sul fronte operativo, BCP ha registrato diversi cali, anche nel margine finanziario (indicatore che misura la differenza tra gli interessi addebitati sui crediti e gli interessi pagati sui depositi), che nel 2023 era stato il motivo principale della forte crescita degli utili di questa banca.

Nel 2024 il margine di interesse netto di BCP è ammontato a circa 2.830 milioni di euro, mantenendosi in linea con l'anno precedente (l'aumento è stato di appena lo 0,2%). Questa performance è stata raggiunta nonostante la "riduzione registrata nell'attività in Portogallo", che è stata "compensata dall'aumento osservato nell'attività internazionale".

Considerando solo l'attività domestica, il margine finanziario è sceso del 9% e si è attestato a 1.335 milioni di euro, un risultato che "riflette soprattutto l'aumento dei costi [di finanziamento], parzialmente compensato dai maggiori proventi generati sia dal portafoglio crediti alla clientela sia dal portafoglio titoli", spiega la banca, evidenziando che si è registrato un "aumento dei costi associati alla remunerazione del portafoglio depositi, derivante principalmente dall'evoluzione dei tassi di interesse nell'ultimo anno".

Sempre sul fronte operativo, i risultati delle operazioni finanziarie sono calati drasticamente, passando da 146,4 milioni a 5 milioni, un andamento spiegato dai guadagni che erano stati ottenuti dalla controllata polacca nel 2023 con la vendita di Millenniu Financial Services e che non si sono ripetuti nel 2024. I costi operativi sono aumentati del 12,4% e sono stati pari a 1.307 milioni di euro, il che "riflette principalmente l'andamento dell'attività internazionale, in particolare della controllata polacca".

Il prodotto bancario ha così finito per scendere del 5,2%, attestandosi a 3.574 milioni di euro nel 2024.

Per quanto riguarda liquidità e solvibilità, BCP ha chiuso il 2024 con un Common Equity Tier 1 ratio del 16,3%, superiore al rapporto del 15,4% registrato l'anno precedente e al requisito regolamentare del 9,7% definito per quell'anno.