Restituzione del credito. Le rate hanno smesso di ascoltare i tassi di interesse

• A luglio, il Consiglio di politica monetaria ha sorpreso i mercati decidendo di tagliare i tassi di interesse.
• Già a maggio il costo dei prestiti era stato ridotto di 50 punti base.
• Il mercato prevede ulteriori tagli, come confermato, tra l'altro, dal livello del WIBOR, che si attesta al di sotto del tasso di riferimento ufficiale.

Mercoledì il Consiglio di politica monetaria ha deciso di tagliare i tassi di interesse di 0,25 punti percentuali, il che ha sorpreso il mercato poiché la stragrande maggioranza degli economisti aveva scommesso che il Consiglio di politica monetaria non avrebbe modificato i tassi nella riunione di luglio.

• Il tasso di riferimento è del 5,0% annuo;
• Aliquota Lombard 5,50 per cento;
• tasso di deposito 4,50%;
• tasso di risconto delle cambiali 5,05%;
• tasso di sconto sulle fatture 5,10%

Sono previste ulteriori riduzioni. Questo è riscontrabile nelle analisi degli esperti, ma anche nel comportamento dell'indice WIBOR, utilizzato dalle banche per calcolare gli interessi sui nostri prestiti. Funziona in modo preventivo.

Questo è vantaggioso per i mutuatari durante il periodo di previsti tagli dei tassi: le rate possono quindi essere ridotte anche prima della decisione ufficiale del Comitato di Politica di Condotta (MPC). La situazione è peggiore in caso di aumenti dei tassi di interesse, poiché il WIBOR di solito precede le decisioni del Comitato di Politica di Condotta.

Ricordiamo che il WIBOR è il tasso di interesse al quale le banche si prestano denaro a vicenda. Per il cliente, rappresenta una parte degli interessi sul prestito. La seconda parte è il margine della banca, che rimane costante per tutta la durata del prestito.

Nel caso del WIBOR 3M, le rate vengono aggiornate ogni tre mesi, mentre per il WIBOR 6M la variazione avviene ogni sei mesi. Il WIBOR 1R prevede una variazione annuale. Quando esattamente? Dipende dal momento della firma del contratto di credito: da quel momento si calcola il tempo necessario per la variazione del tasso di interesse.

Quali sono le tendenze attuali degli indicatori chiave del WIBOR?

• WIBOR 3M - 5,07%
• WIBOR 6M - 4,91%
• WIBOR 1R - 4,69%

Come potete vedere, il WIBOR a tre mesi supera il tasso di riferimento NBP. I tassi successivi sono inferiori, il che significa che sono previsti ulteriori tagli dei tassi di interesse.

Ad esempio, nel caso di un prestito di 300, 400 o 500 mila PLN, per 30 anni e dopo l'aggiunta di un margine (2%), le rate per WIBOR 3 M potrebbero essere le seguenti:

• 300 mila PLN - 2.014 PLN
• 400 mila PLN - 2.686 PLN
• 500 mila PLN - 3.358 PLN

Se qualcuno ha optato per WIBOR 6M, le rate saranno:

• 300 mila PLN - 1.982 PLN
• 400 mila PLN - 2.643 PLN
• 500 mila PLN - 3.304 PLN

Per quanto riguarda WIBOR 1R , i mutuatari possono aspettarsi le seguenti rate:

• 300 mila PLN - 1 938 PLN
• 400 mila PLN - 2.585 PLN
• 500 mila PLN - 3.231 PLN

Le rate sorprendono. I mutuatari si stropicciano gli occhi.

Il membro del MPC Henryk Wnorowski non ha escluso un ulteriore adeguamento dei tassi di interesse a settembre e prevede che alla fine del 2025 il tasso principale sarà "con quattro all'inizio".

In un'intervista con il PAP, ha osservato che la persistenza dell'inflazione e la politica fiscale accomodante ostacolano una rapida e profonda riduzione dei tassi di interesse . A suo avviso, gli aggiustamenti dei tassi di interesse dovrebbero essere effettuati a intervalli di 25 punti base.