I fondatori di Check24 prendono il controllo della C24 Bank – Bafin rimane vigile

I fondatori di Check24 acquisiscono la quota di maggioranza di C24 Bank, mentre Bafin valuta misure più severe a causa delle violazioni in materia di riciclaggio di denaro.

C24 Bank è stata a lungo considerata una sussidiaria di Check24. Ma molto è cambiato internamente. I fondatori Henrich Blase ed Eckard Juls hanno rilevato quasi interamente la fintech, mentre le autorità di regolamentazione finanziaria stanno rafforzando i controlli.

Secondo fonti finanziarie, i due fondatori di Check24, Blase e Juls, si sono assicurati il ​​controllo di C24 Bank in due fasi. In primo luogo, avrebbero effettuato un aumento di capitale, con circa 80 milioni di euro confluiti nella banca. Di conseguenza, la partecipazione di Check24 sarebbe scesa al 51%. Check24 ha poi venduto un altro 40%, al valore contabile, secondo fonti finanziarie.

Oggi, Blase e Juls controllano insieme circa il 75% della banca. Check24 ne detiene solo il 9,9%. Gli investitori statunitensi Accel Partners (circa l'8%) e il veicolo "Global Founders", affiliato a Samwer, (circa l'1%) rimangono coinvolti.

A quanto pare, i fondatori volevano evitare che gli azionisti di minoranza di Check24 dovessero partecipare automaticamente ai futuri round di finanziamento della banca. Il cambio di proprietà consente loro di attrarre nuovi investitori per C24 Bank, senza che il portale Check24 debba immettere capitale aggiuntivo.

La procedura di controllo della BaFin a seguito del cambio di proprietà è già stata completata. La banca lo ha confermato in risposta a una richiesta di Finanz-Szene. Non ha fornito ulteriori dettagli.

Il nuovo assetto proprietario giunge in un periodo di maggiore vigilanza. Nel 2024, la BaFin ha imposto una sanzione di 1,25 milioni di euro a C24 Bank . Il motivo: tra marzo 2021 e giugno 2023, l'istituto ha segnalato numerosi casi sospetti di riciclaggio di denaro all'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) troppo tardi. Questa violazione dei doveri viola le principali normative antiriciclaggio.

Secondo Finanzszene, la questione della sanzione non è ancora chiusa. La BaFin sta valutando l'invio di un rappresentante speciale alla banca. Questo è visto come un chiaro segnale delle persistenti preoccupazioni circa l'organizzazione interna della fintech.

L'autorità di vigilanza aveva già disposto misure aggiuntive nel dicembre 2022, tra cui un aumento dei requisiti patrimoniali e requisiti per una corretta organizzazione aziendale. Queste misure facevano seguito a un audit speciale che aveva evidenziato carenze organizzative presso la banca.

C24 Bank è stata lanciata nel 2020 come filiale di Check24 nel settore del digital banking. Con tassi di interesse interessanti e conti correnti a basso costo, mirava ad attrarre nuovi clienti e a rivoluzionare il mercato, analogamente a quanto fatto in precedenza dal portale di comparazione con assicurazioni e prestiti.

La banca ha effettivamente attratto clienti con tassi di interesse overnight record, ma ha anche attirato critiche da parte delle associazioni dei consumatori. Oggi, nonostante i progressi tecnologici, si trova ad affrontare ostacoli normativi. I fondatori vogliono mantenere un'influenza diretta durante questa fase. Questo è motivato sia da interessi strategici che da responsabilità operativa.